Neki klijenti gledaju financijske savjetnike koji prodaju životno osiguranje s određenom sumnjom. Napokon, financijski savjetnik trebao bi biti nedodirljivi fiducijar koji radi isključivo u ime klijenta. Nekima se može činiti nespojivim savjetnik koji također prodaje životno osiguranje. Međutim, istina je da većina financijskih savjetnika nosi više šešira, a polisa životnog osiguranja ima ulogu u gotovo svakom ozbiljnom financijskom planu.
Mnogo je razloga zbog kojih financijski savjetnik može razmotriti prodaju životnog osiguranja kao dio usluga koje nude svojim klijentima. Oni uključuju mogućnost boljeg zadovoljavanja potreba svojih klijenata pružanjem sveobuhvatnijih usluga planiranja bogatstva i mogućnost zarade provizija. Nedostaci uključuju izazove koje neki savjetnici imaju pri širenju teme životnog osiguranja sa svojim klijentima i potrebu da postanu ekspert u novom području.
Ključni odvodi
- Mnogi financijski savjetnici smatraju životno osiguranje važnim dijelom usluga financijskog planiranja i zaštite bogatstva koje nude svojim klijentima. Životno osiguranje pruža financijsku zaštitu preživjelim korisnicima u slučaju da osiguranik umre. Financijski savjetnik koji prodaje životno osiguranje može zaraditi početno provizije do 70% premije za prvu godinu i 3% do 5% godišnje provizije sve dok politika ostane na snazi.Umjesto prodaje izravnog osiguranja, financijski savjetnik može svojim klijentima uputiti preporuke za kvalificirane stručnjake za osiguranje.
Zašto ima smisla financijski savjetnici prodati životno osiguranje
Većina ljudi ima opravdanu potrebu za policom životnog osiguranja, ali upravo o vrsti ovisi o obiteljskoj situaciji. Financijski savjetnici koji su već uspostavili pouzdan odnos sa svojim klijentima u jedinstvenom su položaju da odgovore na ta pitanja kao dio klijentove zaštite bogatstva i planiranja vlasništva.
Jedan tipičan razlog životnog osiguranja je kada jedan partner zarađuje više novca nego drugi i želi osigurati nepromijenjeni životni standard za drugog partnera. To bi moglo značiti dovoljno osiguranja za pokriće neizmirenih hipoteka i buduće troškove školovanja za djecu. To također može značiti pružanje gnijezda koja stvaraju dohodak kako bi se nadopunila partnerova manja plaća do odlaska u mirovinu i dalje. Osiguravanje budućnosti odrasle djece s posebnim potrebama još je jedan slučaj u kojem polica osiguranja života može uštedjeti dan.
Jednostavno rečeno, ljudi bi trebali razmisliti o životnom osiguranju ako bi njihov iznenadni gubitak života značio poteškoće za njihove uzdržavane članove. Kakva je dobra pametna strategija 401 (k) ako glavni donator plana prođe, a udovica ili udovica moraju napustiti svoju kuću?
Povrat prodaje životnog osiguranja
Poteškoća u proširenju teme životnog osiguranja čini neke financijske savjetnike da se upuste u ovo područje. Klijenti mogu reagirati s nepovjerenjem ili čak uzvratiti morbidnošću raspravljanja o njihovoj potencijalnoj smrti. Klijent koji pristane dobiti životno osiguranje, ali na kraju ga se odbije zbog nečeg laskavog, poput prekomjerne težine, može se uvrijediti i skrenuti drugdje u potpunosti.
Financijskom savjetniku može biti lakše usredotočiti se na dionice, uzajamne fondove i osmisliti strategije ulaganja, a dio osiguranja ostaviti za sobom. Međutim, mnogi se financijski savjetnici suočavaju sa situacijom i uključuju životno osiguranje u svoju ukupnu strategiju. To može biti motivirano dužnošću, dobiti ili kombinacijom oboje.
Zarađivanje prodajom proizvoda osiguranja
Financijski savjetnik koji za život zarađuje od provizija ima snažan financijski poticaj za uključivanje životnog osiguranja, jer neke osiguravajuće kuće prilično dobro plaćaju prodaju svojih proizvoda. Početna provizija može iznositi do 70% premije za prvu godinu, a slijedi 3% do 5% provizija godišnje sve dok politika ostane na snazi.
Dodavanje "agenta osiguranja" na popis kvalifikacija trebalo bi biti prilično lako za trenutnog financijskog savjetnika, jer je prepreka ulasku u ovo polje relativno mala. Ipak, možda će biti potrebno uložiti više vremena i truda za stjecanje formalnih kvalifikacija, kao što su postaje Chartered Life Underwriter (CLU), certificirani savjetnik za osiguranje ili suradnik u Institutu za upravljanje životom. Osigurava da su savjetnici ugodni za svaki aspekt proizvoda koji prodaju, što može spriječiti neugodne trenutke kada klijenti imaju neočekivana pitanja. Posjedovanje vjerodajnica također pokazuje ozbiljnost sofisticiranijim klijentima.
Rad sa stručnjacima za osiguranje
Drugi je pristup financijskom savjetniku da baklju preda profesoru osiguranja nakon završetka planiranja bogatstva. To ima višestruke prednosti.
Prvo, izbjegavaju se neugodni osjećaji i potencijalni povratni efekti odbačene prijave za osiguranje. Drugo, oslobađa vrijeme savjetnika za fokusiranje na njihovo područje investicijske stručnosti, a planiranje osiguranja ostavlja u rukama drugog posvećenog stručnjaka.
I na kraju, radni odnos sa stručnjakom za osiguranje može dovesti do velikih sinergija. Na primjer, financijski savjetnik samo za naknadu koji se odluči ne prolaziti kroz kvalifikacijski postupak za prodaju osiguranja može jako usrećiti predstavnika osiguranja osiguravanjem vrijednih potencijalnih ponuda. Budući da zastupnik osiguranja ima mnogo vlastitih klijenata, dobro je kladiti se da mnogi od njih trebaju financijski savjet. Na taj način obje strane mogu imati koristi od uzajamnih potencijalnih pomaganja, pomažući se jedna drugoj u stvaranju tekućeg poslovanja.
