Životno osiguranje je lukavo. Postoje scenariji u kojima je to od vitalne važnosti za vašu obitelj, ali postoje i slučajevi kad vam više neće trebati. Ako imate životno osiguranje, možda će nastupiti vrijeme kada to više nema smisla. S druge strane, politike gotovinske vrijednosti akumuliraju vrijednost i osiguravaju pokriće koje nećete nadživjeti - sve dok ne nastavite s premijom. Cijeli život, varijabilni život i univerzalan život tri su okusa koje možete izabrati. Čak, čak ni osiguranje novčane vrijednosti ne bi trebalo sjediti tamo. Pogledajte 6 načina da zabilježite novčanu vrijednost u životnom osiguranju za savjet kako se osigurati da ne ostavite novac u svojoj politici koji bi trebao ići vama ili vašim nasljednicima.
Nisu svi potrebni životno osiguranje. Oni koji su sakupili dovoljno bogatstva i imovine da bi se samostalno brinuli o svojim i potrebama svoje voljene u slučaju njihove smrti, mogu se odreći plaćanja životnog osiguranja, pogotovo ako je riječ o terminskoj politici. S druge strane, postoje ljudi za koje stručnjaci kažu da nikada ne bi trebali biti bez životnog osiguranja.
parovi
Bez obzira jeste li tek oženjeni, domaći partneri ili slavite 20. godišnjicu, vi i vaš značajni drugi planirali ste život temeljen na određenoj razini prihoda. Ako svaki od vas nije u stanju samostalno održavati tu razinu prihoda, važno je imati životno osiguranje kako biste spriječili drastičnu promjenu životnog stila kad neko od vas umre.
To se događa čak i kada ste oboje još zaposleni, ako su oba partnera zaposlena. Neki će supružnici ili partneri možda željeti - ili trebati - da se odmore duže od posla nakon smrti svoje voljene osobe. Životno osiguranje pruža tu priliku za ožalošćenje ili prilagođavanje novim životnim okolnostima, kaže Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, vlasnik Jason Tate Financial Consultinga u Murfreesboro, Tenn.
Imaoci hipoteke
Hipoteka na kuće jedno je od najvećih sredstava i obveza u osobnoj bilanci neke osobe. Ako vlasnik kuće umre prije nego što se hipoteka isplati, korisnici i zajmodavac mogu se zaštititi prihodima polise životnog osiguranja, kaže Tate. "Zajmodavac želi znati da se hipotekarno plaćanje može pokriti i da korisnici trebaju mogućnost zadržavanja plaćanja kuće i spriječiti da druga tragedija bude prisiljena napustiti svoj dom dok tuguju."
Novi roditelji / roditelji maloljetnika
Novo dijete je izvor ponosa i uzbuđenja. To je i sićušna osoba koja će sljedećih 18 godina - više, ako pođe na fakultet - financijski ovisna o vama.
"U srži toga je odgovornost oba roditelja da osiguraju preživjelog supružnika i dijete ili djecu", kaže Tate. "Životno osiguranje preživljava supružnike, staratelje i djecu preživjelim porezima, za nadoknadu dohotka, otplata duga koja omogućava obitelji da održi svoj trenutni životni stil."
Planiranje životnog osiguranja trebalo bi izgledati dalje od djetetovih prvih 18 godina, naglašava Tate. Roditelji koji žele osigurati školovanje svoje djece u slučaju prijelaza trebali bi uzeti u obzir taj trošak prilikom određivanja iznosa životnog osiguranja za kupnju.
Maloljetna djeca
Gubitak djeteta mogao bi biti vrlo poguban za obitelj i roditelje koji žele ili trebaju uzeti slobodan posao. Povrh te emocionalne cestarine, postoje troškovi pogreba i sahrana. "Roditeljima nije neugodno zamisliti, ali obitelji trebaju biti zaštićene životnim osiguranjem u slučaju tragičnog prevremenog prolaska djeteta", kaže Tate.
Mnogo puta se maloljetno dijete može dodati maloljetnoj politici putem odobrenja dječjeg jahača uz malu cijenu. "Taj jahač obično može ostati na snazi sve dok dijete ne napuni 18 godina", kaže Tate.
Ostale alternative uključuju kupnju polisa životne politike koju dijete može imati do kraja života. "To pruža garancije osiguravanja bez obzira na zdravlje", kaže Tate.
Stranke u razvodu
Putovanje niz prolaz rijetko uključuje planove razdvajanja. Ali ako se to dogodi, nemojte se iznenaditi ako sudac ili posrednik predloži obojici supružnika da sebi kupe životno osiguranje u korist drugog supružnika ukoliko maloljetna djeca ili financijske odgovornosti postoje nakon razvoda.
"Pokrivanje polica može se produžiti na određeno razdoblje, čineći vremensko osiguranje primjerenim za situaciju", kaže Tate.
Vlasnici i partneri tvrtki
Nova tvrtka dolazi s zalihama, ulaganjima i, mnogo puta, dugom. "Da bi osigurali solventnost, vlasnici tvrtki moraju zaštititi svoje osobne i poslovne interese životnim osiguranjem u slučaju preuranjenog prelaska vlasnika", kaže Tate. Osiguranje vlasniku moglo bi pomoći preživjelom supružniku da prijeđe tranziciju dok posao ne može biti nastavljen ili prodat.
"Kad poslovni partner umre, novac pomaže kupiti preostalu zalihu ili poslovni interes iz ostavine ili obitelji pokojnika. To poslovnim kupcima osigurava kontinuitet poslovanja i stvara imanje koje odmah uspostavlja vrijednost imovine na imanju ostavljenog, "kaže Tate.
