Ako ste ikada vidjeli obrnute hipoteke, veća je vjerojatnost da je riječ o hipoteci za konverziju kućnog kapitala (HECM). Ovi savezno osigurani proizvodi zajma omogućavaju vlasnicima domova koji imaju najmanje 62 godine da pretvore kapital kapitala u gotovinu za plaćanje stvari kao što su osnovni životni troškovi, troškovi zdravstvene zaštite ili preuređenje kuće. Iako HECM-ovi predstavljaju većinu tržišta obrnute hipoteke, mali segment - manje od 10% - uključuje dvije druge vrste: jednonamjenske obrnute hipoteke i vlasničke obrnute hipoteke. Ovaj se članak usredotočuje na to zašto bi neko mogao imati koristi od dobivanja namjenske povratne hipoteke umjesto uobičajene HECM.
Što je jednonamjenska obrnuta hipoteka?
Poznati i kao programi odgode poreza na imovinu i zajmovi s odgođenim plaćanjem, jednonamjenske obrnute hipoteke omogućavaju vlasnicima domova pristup dijelu glavnice kuće kako bi plaćali troškove odobrene od strane zajmodavca - obično poreze na imovinu i potrebne popravke kuće. Oni pružaju jednokratni paušalni predujam.
Kao i kod uobičajenih HECM-ova, jednonamjenske obrnute hipoteke nisu rate na rate koju otplaćujete mjesečnim plaćanjima. Umjesto toga, cijeli zajam postaje dospio kada prodate kuću, premjestite se u drugo primarno prebivalište (uključujući i život uz pomoć ustanove) ili umrete. Otplata se također može pokrenuti ako prestanete plaćati osiguranje vlasnika kuće ili ako dom propadne i / ili ako grad osudi. (Za više informacija pogledajte Zamke o obrnutoj hipoteci .)
Zašto dobiti jedan?
Općenito, jednonamjenske obrnute hipoteke stavljaju se na raspolaganje vlasnicima domova umjerenih do niskih primanja kojima je potrebna pomoć u plaćanju manjih, ali presudnih troškova kao što su porezi na imovinu i popravke kuća. U mnogim slučajevima vlasnik kuće možda nema druga sredstva za pokrivanje tih troškova, tako da jednonamjenska obrnuta hipoteka može poslužiti važnu ulogu u financijskoj dobrobiti vlasnika kuće.
Važno je napomenuti da se ovi zajamni proizvodi izdaju s posebnom svrhom - poput plaćanja poreza na imovinu. Za razliku od tradicionalnih HECM-ova, vlasnici kuća ne mogu koristiti jednonamjenske obrnute hipoteke za plaćanje, recimo, životnih troškova, zdravstvenih računa ili odmora. Sredstva se uvijek koriste iz određenog razloga koji je odobrio zajmodavac.
Troškovi
Povratne hipotekarne hipoteke obično su jeftinije od ostalih proizvoda zajma, što je odlična vijest ako za početak ne budete vezani za gotovinu. Jedan od razloga za to je što se iskorištava samo mali iznos domaćeg kapitala, što zajmodavcu čini manje rizičnim.
Ti krediti uglavnom nemaju naknade za pokretanje nastave, premije osiguranja, minimalni troškovi zatvaranja (ako postoje) i vrlo niske kamate. U mnogim se slučajevima kamata obračunava fiksno, tako da se stopa nikada neće povećati. Još jedna pogodnost: Kamata može biti "jednostavna", a ne "složena" kamata, što znači da nećete plaćati kamatu.
Istraživanje mogućnosti
Iako je lako dobiti standardni HECM, može se naći izazov za jednonamjensku obrnutu hipoteku. To je zato što nisu dostupne svugdje i nude se raznim imenima. Ipak, mnoge državne i lokalne samouprave - kao i neprofitne organizacije i kreditni savezi - nude neku vrstu namjenske obrnute hipoteke kako bi vam pomogli platiti popravke kuće i porez na imovinu.
Web-lokacija Savjeta za informiranje o potrošačima preporučuje da se obratite osoblju u vašoj lokalnoj agenciji za starenje da biste saznali o programima koji mogu biti dostupni u vašem području. Posjetite seniorcare.gov (ili nazovite 1-800-677-1116) da biste pronašli najbližu Agenciju za starenje i obavezno pitajte o „zajmu ili programima davanja za popravak i poboljšanja kuće“, „odgodenim plaćanjima za plaćanje“ ili „odgodom poreza na imovinu. programi „.
Donja linija
Ako ste stariji vlasnik kuće kojem je potrebna pomoć u plaćanju poreza na imovinu ili potrebnih popravaka kuće, jednonamjenska obrnuta hipoteka može biti dobra opcija. Kako ovi krediti nisu dostupni svugdje - a postoje pod različitim imenima - mogu ih biti teško pronaći. Ipak, može se isplatiti napora: Jednokratne hipotekarne hipoteke obično su vrlo jeftina opcija i u većini slučajeva nije potrebno vraćanje sve dok živite u vašem domu.
Dodatno čitanje ili vam se može svideti (odaberite jedno)
Kompletni vodič za povrat hipoteke
Usporedba obrnutih hipoteka i naprijed hipoteka
Vodič za poreze i povratne hipoteke
Kako odabrati plan obrnutog hipotekarnog plaćanja
Obrnuta hipoteka ili zajam za vlasnički kapital?
5 najboljih alternative povratnoj hipoteci
5 Potpisuje povratnu hipoteku dobra ideja
5 Potpisuje povratnu hipoteku loša ideja
Kako izbjeći davanje povratne hipoteke
Pogled na regulaciju povratnih hipoteka
Pravila za pribavljanje povratne hipoteke FHA
Pronađite odgovarajuću hipotekarnu savjetodavnu agenciju
Pronađite najbolje obrnute hipotekarne tvrtke
Odabir ispravnog hipotekarnog zajmodavca
Obrnuta hipoteka: Može li vaša udovica (er) izgubiti kuću?
Pazite na te obrnute hipotekarne prevare
Obrnute zamjene hipoteke
Da li se kvalificirate za povratnu hipoteku?
Vrste reverznih hipoteka
Kome je potrebna vlasnička povratna hipoteka?
