Investicijske banke i banke fizičkih osoba obavljaju različite funkcije i imaju različite klijente. Investicijska banka pruža usluge financiranja i savjetovanja za institucionalne klijente koji ulažu na tržišta kapitala, dok maloprodajne banke pružaju bankarske usluge i zajmove pojedincima ili malim poduzećima.
Ključni odvodi
- Maloprodajne banke primarno se fokusiraju na uzimanje depozita i davanje kredita za pojedine klijente, kao i nudeći druge pomoćne usluge. Maloprodajne banke zarađuju novac naplaćujući naknade (za provjeru računa, kreditnih ili debitnih kartica i druge usluge) i prihod od kamata od kredita. Investiciono bankarstvo je podskup komercijalnog ili korporativnog bankarstva koji se usredotočuje na institucionalne klijente umjesto na pojedince. Investicijske banke zarađuju prije svega kroz prihod od naknada dogovorenih kao dio transakcije na tržištima kapitala.
Kako djeluju investicijske banke i banke
Prihod investicijske banke dolazi od prodaje vrijednosnih papira tvrtkama i vladi. Investicijske banke također ostvaruju prihode pružajući savjete korporacijama u vezi spajanja i otkupa. Maloprodajna banka služi izravno potrošačima, a ne tvrtkama, i pruža usluge provjere računa i zajma.
Zbog troškova, maloprodajne banke i poslovne banke sve više opslužuju kupce putem internetskih usluga ili mobilnih aplikacija, dok smanjuju broj fizičkih podružnica koje posluju.
Banke za stanovništvo
Maloprodajne banke su se prvenstveno fokusirale na bankarske usluge fizičkih osoba. Na primjer, pružanje usluga za provjeru računa, prihvaćanje depozita i davanje kredita za pojedine klijente. Maloprodajne banke pružaju i dodatne usluge kao što su sefovi i usluge automatskog plaćanja. Ovo se često naziva osobnim, potrošačkim bankama ili bankarstvom s građanima.
Kupci se obično poslužuju na lokalnom tržištu putem podružnice ili automatiziranog prodavača, a tipični kupci su pojedinci, obitelji i male tvrtke. Aktivnosti depozitara uključuju provjeru računa, štednih računa i depozitnih potvrda (CD-a). Kreditiranje se fokusira na osobni kredit (poput kreditnih kartica i osobnih kreditnih linija), hipoteke na kući, kredite za vozila i drugo financiranje za velike kupnje kupaca.
Trgovačke banke zarađuju novac naplaćujući naknade (za provjeru računa, kreditnih i debitnih kartica i ostalih usluga) i prihod od kamata po kreditima klijenata. Za maloprodajne banke ključni pokretači uspješnosti obično uključuju rast depozita i opseg geografske pokrivenosti. Banke koriste tehnologiju za rast korisničke baze.
Investicijske banke
Investicijsko bankarstvo je podskupina komercijalnog ili korporativnog bankarstva koja se usredotočuje na institucionalne klijente umjesto na pojedince. Investicijske banke služe potrebama korporativnih i institucionalnih subjekata o tržištu kapitala, kao i pružanju savjetodavnih usluga.
Kada tvrtka treba privući dodatni kapital izdavanjem duga ili udjela, investicijske banke preuzimaju jamstvo izdano u ime institucije koja traži kapital. Investicijske banke pružaju i savjetodavne usluge klijentima u vezi s uvjetima i trendovima na tržištu kapitala, spajanjima i akvizicijama (M& As), te korporativnim financijama.
Brza činjenica
Dvije najveće svjetske investicijske banke prema prihodu su Goldman Sachs i Morgan Stanley, navodi Statista.
Investicijske banke zarađuju prije svega kroz prihod od naknada dogovorenih kao dio transakcije na tržištima kapitala. Ključni pokretači uspješnosti investicijskih banaka su tržišna konkurencija za prihod od naknada, prisutnost i ugled na tržištima kapitala te učestalost, veličina i razmjera transakcija.
