Što je tolerancija?
Odstupanje je privremena odgoda plaćanja hipoteke. To je oblik olakšice za vraćanje kredita koju dodjeljuje zajmodavac ili vjerovnik umjesto prisiljavanja imovine na ovrhu. Vlasnici kredita i osiguratelji kredita mogu biti spremni pregovarati o opcijama za odstupanje jer gubici nastali isključenjem imovine obično padaju na njih.
Razumijevanje tolerancije
Odricanje pruža dužniku vrijeme da otplati delinkventne iznose hipoteke. To je korisno zajmodavcu koji se bori, a nudi zajam za odstupanje vlasnik kredita, koji često gubi novac na ovrhama nakon što plati naknade povezane s postupkom. S druge strane, zajmoprimci koji naplaćuju plaćanja, ali ne posjeduju kredite, mogu biti manje voljni raditi s zajmoprimcima na otpuštenim otplatama, jer ne snose toliko financijskog rizika.
Uvjeti tolerancije
Uvjeti sporazuma o odstupanju dogovaraju se između zajmoprimca i zajmodavca. Mogućnost takvog sporazuma ovisi o vjerojatnosti da će zajmoprimac moći nastaviti mjesečno otplaćivanje hipoteke nakon što privremeni otkaz prestane. Nadalje, zajmodavac može odobriti potpuno ili djelomično smanjenje zajmoprimčevog plaćanja, ovisno o opsegu potrebe zajmoprimca i zajmodavčevoj sposobnosti da dužnik može nadoknaditi kasniji datum.
U nekim slučajevima zajmodavac zajmoprimcu odobrava puni moratorij na izvršenje hipotekarnih plaćanja za vrijeme otplate. U drugim slučajevima, dužnik je dužan obavljati kamate, ali ne plaćati glavnicu. U drugim slučajevima dužnik plaća samo dio kamate s neplaćenim dijelom što rezultira negativnom amortizacijom. Druga mogućnost otplate je da zajmodavac privremeno smanji kamatnu stopu zajmoprimca.
Primanje tolerancije
Da biste dobili nagradu za izdržavanje hipoteke, potrebno je kontaktirati zajmodavca, objasniti situaciju i dobiti odobrenje. Korisnicima koji imaju povijest plaćanja na vrijeme vjerojatnije je da će dobiti ovu mogućnost. Zajmoprimac također mora pokazati razlog za odgodu otplate, poput financijskih poteškoća povezanih s velikom bolešću ili gubitkom posla.
Na primjer, dužnik koji je isti posao radio 10 godina i nikada nije propustio plaćanje hipotekom za to vrijeme je dobar kandidat za primanje otplate nakon otpuštanja, posebno ako dužnik posjeduje vještine u potražnji i vjerovatno je da će pronaći sličan posao u roku od nekoliko tjedana ili mjeseci. Suprotno tome, manje je vjerovatno da će zajmodavac odobriti otpuštanje otpuštenom zajmoprimcu s nepotpunom radnom prošlošću ili evidencijom nestalih hipotekarnih plaćanja.
