Što je mjesečni plan prihoda?
Mjesečni plan prihoda (MIP) vrsta je strategije uzajamnog fonda koja ulaže prije svega u dužničke i vlasničke vrijednosne papire s mandatom stvaranja novčanih tokova i očuvanja kapitala. Cilj MIP-a je osigurati stalan tok prihoda u obliku isplate dividendi i kamata. Stoga je tipično privlačno za umirovljenike ili starije osobe koji nemaju druge značajne izvore mjesečnog dohotka.
Ključni odvodi
- Mjesečni plan dohotka (MIP) kategorija je uzajamnog fonda koji nastoji ostvariti stabilan prihod kroz novčane tijekove od dividendi i kamata. MIP će često ulagati u vrijednosne papire nižeg rizika, uključujući instrumente s fiksnim dohotkom, povlaštene dionice i dionice dividendi. Popularni u Indiji, MIP-ovi su najprikladniji za umirovljenike koji traže stabilan dohodak, a ne kapitalne dobitke.
Razumijevanje mjesečnih planova prihoda
Kao shema uzajamnog fonda, raspolaganje imovinom MIP-a može varirati. Neki, na primjer, ulažu do 32% svog korpusa u vlasničke vrijednosne papire. Drugi su željeli zadržati ovu vrstu ulaganja na niskim razini od 10%. Bez obzira na pristup, većina ulaganja je u dužničke vrijednosne papire kako bi se ciljano povećao povrat s onim dijelom koji je posvećen maksimiziranju dobiti kroz izlaganje glavnici. Vrste udjela u koje se ulaže također su različite. Neki fondovi ograničavaju izloženost prema kapitalu usredotočujući se uglavnom na mala, srednja ili velika poduzeća. Ostali će koristiti mješoviti pristup.
Iako se ovi fondovi nazivaju mjesečnim planovima dohotka, MIP-ovi ne jamče mjesečni dohodak. Ulagači mogu očekivati stalan tok prihoda kada je tržište snažno, ali može se dogoditi pad na medvjeđim tržištima. Na razinu izloženosti vlasničkom kapitalu utječe volatilnost tržišta. S obzirom na to da su dionice više podložne fluktuacijama u cijeni, one su obično ograničen dio čitavog fonda.
MIP-ovi su najpopularniji u Indiji.
MIP kombinacija investicija
Ulagači moraju pažljivo paziti na svoje potrebe za dohotkom i toleranciju prema riziku kad odlučuju hoće li ulagati u MIP. Fond nema obvezu vršiti mjesečne isplate dividendi. Kad je dobit slaba, može preskočiti plaćanje u potpunosti. U stvari, indijski odbor za vrijednosne papire i burzu (Sebi) ne dopušta uzajamnim fondovima zajamčivanje prihoda ili dividendi.
Za pravog investitora, MIP može ponuditi stalni prihod za život u mirovini. Problemi nastaju kada ljudi dođu u mirovinu i potroše svoje gnijezdo, čineći nasumične povlačenja različitih iznosa kako bi podmirili mjesečne troškove. Mjesečni plan dohotka može svakog mjeseca donijeti stabilnu svotu dohotka, što omogućava preciznije mjesečno planiranje proračuna. Pažljivo mjesečno proračunavanje može vam pomoći izbjeći rizik prekomjernog trošenja. Isti je cilj prisutan u anuitetu.
Oporezivanje mjesečnih planova dohotka
U Sjedinjenim Državama se sredstva MIP-a oporezuju korištenjem standardnih obračuna kamata i dividendi. U Indiji se MIP smatra poreznom shemom za potrebe oporezivanja. Indijski porezni zakon koristi ovaj mehanizam za svaki fond koji ulaže manje od 65% svoje imovine u dionice.
Kao i kod ostalih fondova, zarada od ulaganja prodanih prije tri godine kratkoročni je kapitalni dobitak. Kratkoročni dobici računaju se kao prihod i podliježu poreznoj ploči investitora. Prodaja koja se događa nakon trogodišnjeg praga dugoročni su kapitalni dobici, oporezovani u visini od 20% s naknadnom indeksacijom.
