U financijskoj industriji dolazi do dvostrukog uranjanja kada financijski profesionalac, poput brokerskog, stavlja naručene proizvode na račun temeljen na naknadi, a potom zarađuje od provizije i naknade.
Računi s upravljanim novcem
Da biste shvatili kako se obavlja dvostruko ispuštanje, morate razumjeti račune s upravljanim novcem ili obaviti račune. Ova dva izraza odnose se na istu vrstu računa.
Kod ove vrste računa, financijska tvrtka profesionalno upravlja portfeljem investitora za ravnu tromjesečnu ili godišnju naknadu koja pokriva sve troškove upravljanja, administrativne troškove i provizije. Ovako upravljani računi izvorno su stvoreni za bogate klijente. Međutim, sada im više investitora pristupa jer su minimalni računi u mnogim slučajevima pali na oko 25 000 USD. Uobičajene naknade na tim računima kreću se u rasponu od 1% do 3% klijentove imovine.
Kako izgleda dvostruko uranjanje
Primjer dvostrukog umoravanja bio bi savjetnik koji kupuje zajednički fond za prvo opterećenje koji plaća proviziju i stavlja ga na račun temeljen na naknadi koji će platiti i savjetnik. Etički savjetnik, jer je već zaradio naknadu za upravljanje računom, odmah bi račun klijenta bio pripisan iznosu provizije. Ako to ne učinite, bilo bi dvostruko uranjanje.
Dvostruko uranjanje također može biti u obliku manipuliranja podacima tako da naknade i provizije budu zakopani u evidenciju o transakcijama. Na primjer, Komisija za vrijednosne papire (SEC) utvrdila je da je jedan broker s popustom imao netočne podatke i da je dva puta naplaćivao usluge kupcima.
Kazne za dvostruko uranjanje
Dvostruko uranjanje, iako je rijetko, jako obeshrabruje financijsku industriju uopće, koja tu praksu smatra izrazito neetičnom.
Brokeri koji budu uhvaćeni u tome mogu biti strogo novčano kažnjeni, ai njihova tvrtka može biti kažnjena. SEC može zabraniti brokera, a Tijelo za regulaciju financijske industrije (FINRA) može zabraniti i brokerima. Obje organizacije mogu nametnuti novčane kazne, što rezultira dvostrukom novčanom kaznom.
Kako znati je li vaš broker dvostruko namočen
Ako vam broker naplati upravljačku naknadu, onda predlaže uzajamne fondove koje izdaje ista tvrtka za koje broker radi, crvene zastave bi trebale rasti. Tvrtka obično brokerima daje proviziju za prodaju svojih vlasničkih uzajamnih fondova. Dakle, brokeru se plaća dva puta - jednom vi, a jednom tvrtka.
Još jedna stvar na koju treba paziti je pretjerani legalizam u komunikacijama i izjavama tvrtke. Dokaz dvostrukog uranjanja mogao bi biti tamo ispred vas, ali toliko je zbunjujući da ga ne možete razumjeti. Neka odvjetnik pročita bilo kakve izjave o naknadama i provizijama i objasni vam to.
Tri pogreške investitori često čine
- Ne otvaranje pošte s posrednika: uvijek otvarajte svaki dio pošte vašeg brokera. U većini slučajeva, posredovanje je zakonski obavezno da vam pošalje ovu poštu. Ako ga ne otvorite, na vas je zadužen gubitak neznanja što se događa s vašim novcem. Ne čitanje pošte s vaše brokerske kuće: Mnogi ljudi otvaraju poštu i pogledaju je, možda gledajući dno da vide kako im ide općenito. Ne ostavljajte nagomilavanje nepročitane pošte, jer može sadržavati informacije od vitalnog značaja za vas. Ne financijski obrazovanje: morate razumjeti u što ste uložili. Isto tako morate znati kako ulaganja funkcioniraju, kako izračunati vašu zaradu i kako razumjeti troškove. Malo proučavanje može proći dug put. Broker nije zamjena za vašu dužnu revnost.
Donja linija
Dvostruko uranjanje događa se u tajnosti. Ili je posrednik skriven ili skriven jer ga niste pogledali. Da, regulatori paze na ovu prijevaru, ali kad ih pronađu, mogli biste potrošiti puno novca. Educirajte se, budite u straži i pobrinite se da razumijete transakcije na svom računu.
