Mogli biste pomisliti na "banku" kao mjesto na kojem držite svoju štednju i tekuće račune, ali ove financijske institucije nude puno više. Kako se konkurencija povećava i napreduje tehnologija, banke (uključujući kreditne sindikate i štedne institucije) nude sve više i više usluga namijenjenih privlačenju - i zadržavanju - kupaca. Bilo da otvarate svoj prvi štedni račun ili već godinama bankarite, korisno je znati koje usluge nudi vaša banka, kako biste u potpunosti iskoristili prednost. Da biste započeli, evo popisa ostalih usluga koje većina banaka pruža.
Druge vrste računa
Kvote su da imate tekući račun za plaćanje računa i svakodnevne potrošnje, plus štedni račun za izgradnju hitnog fonda. Većina banaka nudi i račune na novčanom tržištu, koji imaju tendenciju da nude bolje kamate od štednih računa, kao i depozitne potvrde (CD-i), planove za fakultetske štednje, pojedinačne mirovinske račune (IRA) i investicijske račune.
Ovi su računi dizajnirani kako bi vam pomogli da uštedite za dugoročne financijske ciljeve - mislite da fakulteti za djecu i odlazak u mirovinu za vas - i da vam pomognu da rastete svoje bogatstvo ulaganjem svog novca. Na taj štedni račun koji imate na primjer možete platiti samo 0, 01% kamate, ali prebacite taj novac u CD i mogla bi zaraditi 3%. Ako imate dodatni novac bilo na vašem tekućem ili štednom računu, vrijedno je pogledati ponude druge banke kako biste vidjeli postoji li bolje mjesto za spremanje gotovine.
Kartice
Na svoj čekovni račun možda već imate bankomat ili debitnu karticu, ali vaša banka može ponuditi i vlastitu kreditnu karticu s markom. Budući da je plastika veliki posao, mnoge banke su spremne da vam bace velik put ako se prijavite na karticu - uključujući uvodne gotovinske bonuse, gotovinske programe i nagrade za putovanja i dodatne bodove za postojeće klijente. Naravno, vaša banka možda ne nudi karticu koja bi najbolje funkcionirala za vas, pa se isplati kupovati oko sebe kako biste pronašli najbolju ponudu.
krediti
Jedan od načina na koji banke zarađuju jest prihvaćanje depozita, a zatim tim novcem za kreditiranje klijenata. Na primjer, ključna struktura kreditnih sindikata je stvaranje ciklusa međusobne pomoći u kojem štednja jednog člana pretvara u zajam drugog člana. Uz standardne hipotekarne i auto-kreditne programe, većina banaka nudi i home-equity kreditne linije - koje vam omogućavaju da se posuđujete protiv kapitala u vašoj kući - plus kredite za refinanciranje, osobne zajmove, privatne studentske zajmove i male poslovne zajmove. Imajte na umu da vaša banka možda ne nudi najbolje uvjete ili stope zajma, stoga je dobra ideja usporediti ponude drugih banaka (i zidnih i zidnih, i mrežnih) prije nego što donesete bilo kakve odluke.
Sefovi
Siguran sef (koji se ponekad naziva i sef) je pojedinačno osigurani spremnik koji živi u trezoru osigurane banke. U vašoj banci možete unajmiti sef za čuvanje važnih osobnih dokumenata - kao što su ugovori i poslovni papiri, vojni papiri, fizičke zalihe i potvrde o obveznicama - zajedno s kolekcionarstvom i obiteljskim nasljedstvom.
Budući da ćete imati pristup svom sefu samo za vrijeme bankarskih sati - a vjerojatno ne vikendom i praznicima - trebali biste spremati samo predmete koji vam neće biti potrebni u hitnim slučajevima. Putovnice, medicinske smjernice, trajna punomoći i drugi dokumenti koji će vam iznenada možda trebati bolje se čuvaju na sigurnom mjestu kod kuće. Imajte na umu da sadržaj kutije nije osiguran na isti način kao i novac na računima za tekuće i štedne uloge. Ako želite pokriće predmeta u svom sefu, osiguranje ćete morati kupiti sami. Vozač na vašoj polici osiguranja kuće je dobro mjesto za početak.
Povjerenje usluga
Povjerljivi račun je fiducijarni aranžman u kojem imenovani povjerenik treće strane kontrolira imovinu u ime druge osobe ili skupine, poznate kao korisnik ili korisnik. Poverenik je često član obitelji, odvjetnik ili računovođa koji je prihvatio odgovornost za upravljanje računom - ali to može biti i odjeljenje za povjerenje vaše banke. (Za više, pogledajte Treba li u svoju vjeru vjerovati? )
Banke obično pružaju dvije primarne usluge povjerenja: administraciju povjerenja i upravljanje ulaganjima. Kao skrbnički skrbnik, odjel za povjerenje banke može poslužiti kao jedini povjerenik ili suradnik s drugom osobom kako bi se osiguralo da se računom upravlja u skladu s uvjetima povjerenja, što može uključivati isplatu čekova i imovine, upravljanje vrijednosnim papirima za račun, podnošenje državnih i saveznih poreza na povjerenje i održavanje odgovarajućeg osiguranja za skrbničke imovine. Banke mogu naplaćivati godišnju naknadu za ove usluge ili naplatu a à la carte osnovi, gdje svaka usluga snosi određenu naknadu.
Kao upravitelj ulaganja, odjel za povjerenje banke može upravljati povjerljivom imovinom i ulagati i prodati imovinu u skladu s povjerljivim dokumentima. Te usluge upravljanja portfeljem obično koštaju između 1% i 2% neto imovine pod upravljanjem, uz minimalnu naknadu. Iako se većina banaka drži tradicionalnih ulaganja, poput dionica, obveznica, gotovine i nekretnina, neke se specijaliziraju za posebne klase imovine. Teksaška banka, na primjer, može se fokusirati na ulaganja u stoku i prava na naftu, dok se banka u New Yorku može specijalizirati za nekretnine.
Razlikuju li se banke, kreditne unije i štedne institucije?
Pojmovi poput "banka", "kreditna unija" i "štedionica" često se upotrebljavaju naizmjenično, ali postoje neke različite razlike. Na primjer, banke su društvene, regionalne ili državne korporacije u vlasništvu privatnih investitora, a nadzire ih upravni odbor izabran od strane dioničara.
S druge strane, kreditne zadruge su neprofitne financijske zadruge koje su u vlasništvu članova i kojima upravlja odbor direktora koji su izabrali njeni članovi. Članovi obično dijele zajedničku obveznicu (poznatu kao "polje članstva" kreditne unije), poput rada kod istog poslodavca ili pripadanja istoj školi ili sindikatu. (Za više, pogledajte 6 Prednosti upotrebe kreditne unije .)
I na kraju, štedne institucije (uobičajeno zvane štedionice) specijalizirale su se za financiranje nekretnina. Njima upravlja izabrani upravni odbor, a u vlasništvu su korporacije ili uzajamne kompanije - privatne tvrtke u kojoj vlasništvo dijele njegovi klijenti ili vlasnici osiguranja. Štedionice uvijek imaju „SSB” ili “FSB” nakon svog imena kako bi odredile je li državna štedionica (SSB) ili federalna štedionica (FSB).
Iako svi ti subjekti nude iste osnovne bankarske usluge (npr. Tekući i štedni računi), banke se usredotočuju na poslovne i potrošačke račune; kreditne unije naglašavaju usluge depozita i zajmova potrošača; a štedionice se koncentriraju na financiranje nekretnina.
Donja linija
Banke nude niz usluga izvan tekućeg i štednog računa. O liniji usluga svoje banke možete saznati tako da posjetite njezinu web stranicu, nazovete broj korisničke službe ili se posjetite osobnim posjetom u lokalnoj podružnici. Ako vaša banka ne nudi usluge koje su vam potrebne, možda je vrijeme da pronađete novu, bilo da se radi o kreditnoj uniji za zidanje i zidanje u vašem rodnom gradu ili internetskoj banci koja nudi sjajne cijene.
Imajte na umu da vaša banka vjerojatno nudi nekoliko verzija svojih računa - primjerice može ponuditi studentima, odnosima, premijerama i „zlatnim“ tekućim računima. Budući da ti različiti računi nude različite povoljnosti, isplati se nazvati vašu banku (ili pogledati na mreži) kako biste osigurali najbolji račun za svoju financijsku situaciju. Na primjer, ako održavate minimalni saldo na svom tekućem računu, možda ćete moći izbjeći mjesečnu naknadu za održavanje. Slično tome, ako ste starija odrasla osoba, možete se kvalificirati za „besplatno“ provjeravanje bez mjesečne naknade bez ikakvih najmanje računa. Bez obzira kupujete li novi račun ili provjerite imate li postojeći račun još uvijek financijski smisao, dobro je pogledati raspon usluga koje banke nude.
