Što je zajam za potpis?
Zajam s potpisom, također poznat kao dobronamjenski zajam ili karakterni zajam, vrsta je osobnog zajma koji nude banke i druge financijske tvrtke koji koristi samo potpis dužnika i obećava da će platiti kao kolateral. Zajam za potpis obično se može koristiti u bilo koju svrhu koju zajmoprimac odabere, iako kamatne stope mogu biti veće od ostalih oblika kredita zbog nedostatka kolaterala.
Kako djeluje zajam za potpis
Da bi odredio da li će odobriti kredit za potpis, zajmodavac obično traži solidnu kreditnu povijest i dovoljan prihod za vraćanje zajma. U nekim slučajevima zajmodavac može zahtijevati suosnivača na zajmu, ali suvlasnik potpisuje samo mjenicu i poziva se samo u slučaju da izvorni zajmodavac ne plati svojim plaćanjima.
Kamata na kredit za potpis može biti viša od ostalih oblika kredita zbog nedostatka kolaterala.
Zajam za potpis i revolving kredit
Redovita molba za kredit ili revolving kreditni kredit obično pokreće odgađanje financiranja, dok bankarska institucija ili kreditna tvrtka ispituju kreditnu povijest dužnika i provjeravaju osobne kvalifikacije. Suprotno tome, sredstva dobivena putem zajmova za potpise brže se polažu na račun dužnika, omogućavajući raniju raspodjelu za financijske potrebe.
Zajmovi za potpis predstavljaju jednu vrstu nezaštićenog kredita. Nezaštićeno se odnosi na činjenicu da ovi zajmovi nisu osigurani bilo kojim oblikom fizičkog osiguranja, za razliku od hipoteka na kuće i automobila. Termin znači da se zajam amortizira tijekom unaprijed određenog vremenskog razdoblja i otplaćuje u jednakim mjesečnim ratama.
Račun se zatvara čim se otplati kredit za potpis i dužnik mora podnijeti zahtjev za novi zajam ako zahtijevaju dodatna sredstva. Suprotno tome, revolving kreditni račun omogućava zaduženoj strani da vrati zajam i održi kreditnu liniju sve dok dužnik ili zajmodavac ne odluče prekinuti odnos i zatvoriti račun.
Kako tvrtke koriste zajmove za potpis?
Zajmoprimci koriste zajmove s potpisom za razne svrhe, uključujući poboljšanja kuće, neočekivane troškove, troškove liječenja i odmora, kao i druge velike izdatke. Neki zajmoprimci koriste i zajmove za potpis za konsolidaciju drugih dugova.
Na primjer, dužnik dobiva zajam s potpisom uz kamatnu stopu od 7%; u međuvremenu, saldi na kreditnim karticama zajmoprimca nose više kamatne stope. U ovom se slučaju dužnik može odlučiti koristiti zajam za potpis za isplatu svojih kreditnih kartica. Tada, dok vraćaju kredit za potpis, na kraju troše manje na kamate i dugoročno štede novac.
Kako su se tijekom godina mijenjali krediti s potpisima?
Iako se svrha i struktura potpisanih zajmova nisu mijenjali tijekom godina, financijski analitičari navode da se profil prosječnog zajmoprimca koji pristupa kreditnim potpisima promijenio. U prošlosti su zajmoprimci s lošim kreditnim rezultatima sklonili uzimanje zajmova za potpis, ali kako su kamatne stope padale, a maksimumi zajma rasli, mnogi su se dužnici s dobrim i visokim primanjima također okrenuli tim kreditima.
