Na tržištu postoji mnoštvo financijskih savjetnika. Zapošljavanje usluga može biti izuzetno korisno za pojedinca koji želi postići investicijski cilj ili druge financijske ciljeve. Važno je znati koje vrste usluga pruža financijski stručnjak ovisno o vašim financijskim ciljevima.
Financijsko planiranje naspram upravljanja portfeljem
Iako je uobičajeno da se termini "upravljanje portfeljem" i "financijsko planiranje" naizmjenično koriste, ovi spojevi industrije financijskih usluga nisu isti. Upravljanje portfeljem je čin stvaranja i održavanja investicijskog računa, dok je financijsko planiranje proces razvoja ukupnih financijskih ciljeva i stvaranja plana djelovanja za njihovo postizanje.
U industriji, portfeljski menadžeri obično imaju više iskustva i dodatno su napredovali u karijeri jer se trebaju baviti složenošću ulaganja. Financijski planeri obično počinju u mlađim ulogama.
I financijski planeri i upravitelji portfelja mogu imati iste oznake, ali nije potrebna posebna potvrda. Ove će oznake obično uključivati ovlaštenog financijskog analitičara (CFA), certificiranog financijskog planera (CFP) ili ovlaštenog financijskog konzultanta (ChFC). Razumijevanje razlika između dvije vrste savjetnika pomoći će vam u odabiru najprikladnijeg financijskog stručnjaka za vaše potrebe.
Financijsko planiranje
Financijsko planiranje je temeljitiji proces od upravljanja portfeljem. To je procjena ukupnog financijskog stanja pojedinca s namjerom razvoja dugoročnih financijskih ciljeva. Financijsko planiranje obuhvaća mnoga područja kao što su izgradnja fonda za hitne slučajeve, štednja za novi dom ili smanjenje duga, nagomilavanje imovine za umirovljenje, štednja za fakultetski fond za djecu, planiranje imovine ili stvaranje porezne učinkovitosti.
Prije nego što se stvori sveobuhvatni financijski plan, trebalo bi sagledati cjelokupnu njihovu neto vrijednost. To bi uključivalo procjenu sve imovine, kao što su nekretnine, štednja, mirovinski računi, investicijski računi i bilo koji neizmireni dug.
Upravljanje portfeljem
Upravljanje portfeljem osiguravaju financijski profesionalci koji stvaraju i preporučuju portfelje dionica, obveznica, uzajamnih fondova, fonda kojima se trguje na burzi (ETF-a) ili alternativnih ulaganja radi ispunjavanja investicijskih ciljeva određenog ulagača. Portfeljski menadžeri svakodnevno donose odluke o trgovanju u vezi s portfeljem imovine, dok financijski planer daje preporuke za određene proizvode na temelju ciljeva pojedinca.
Profesionalci koji obavljaju upravljanje portfeljem usredotočeni su na ispunjavanje potreba ulagača kroz stopu prinosa koja se postiže unutar portfelja i često su odgovorni za ponovno uspostavljanje ravnoteže računa kako bi ostali u skladu s ulagačkim sklonostima za dodjelu i toleranciju na rizik.
Važna razlika između financijskih planera i upravitelja portfelja je ta što se portfeljski menadžeri drže koncepta fiducijarne dužnosti. Namijenjeni su upravljanju investicijama klijenta u dobroj namjeri i prioritetnim interesima klijenta u svakoj investicijskoj odluci.
Donja linija
Na najosnovnijoj razini financijsko planiranje odnosi se na upravljanje i proračun za vaše buduće financijske potrebe, dok upravljanje portfeljem ulaže vaš trenutni kapital da biste povećali svoje bogatstvo.
