Sadržaj
- Znajte svoju situaciju
- Redovito provjeravanje računa
- Premium Provjera računa
- Računi s kamatama
- Besplatno provjeravanje računa
- Provjera računa niskog salda
- Provjera računa druge šanse
- Donja linija
Provjera računa važan je dio bankarskog sustava. Ovi depozitni računi pružaju potrošačima mjesto da uplate svoj novac, izvršavaju transfere, pišu čekove, plaćaju račune i obavljaju druge rutinske bankarske transakcije. Novac na tekućim računima je siguran, jer ih osigurava do 250.000 dolara po deponentu od strane Federalne organizacije za osiguranje depozita (FDIC). Ali vani je na raspolaganju toliko različitih opcija pa kako znati koji je račun prikladan za vas?
Ključni odvodi
- Provjera računa važan je dio bankarskog sustava, jer potrošačima pruža mjesto rutinskih bankovnih transakcija. Prije nego što otvorite tekući račun, trebali biste znati svoje mogućnosti i razmotriti stvari poput mjesečnih stanja, naknada, kamata i praktičnosti. Najčešća su redovita provjeravanja računa koja vam daju sve značajke koje biste očekivali od tekućeg računa.Premium računi nude brojne pogodnosti, ali često zahtijevaju da zadržite visoki saldo. Besplatni računi za provjeru možda ne dolaze s mjesečnom naknadom za usluge, ali i dalje naplaćuju druge usluge poput prekoračenja računa ili korištenja bankomata izvan mreže.
Znajte svoju situaciju
Prije otvaranja tekućeg računa, trebali biste znati svoje mogućnosti. Uostalom, nisu svi tekući računi stvoreni podjednako. Isto se odnosi i na vašu financijsku situaciju - jedinstvena je za vas, pa bi je vaš tekući račun trebao dopuniti. Evo nekoliko stvari koje ćete morati razmisliti prije nego što krenete u banku za otvaranje računa uključuju:
Mjesečni saldo: koliko planirate zadržati u prosjeku svakog mjeseca, pomoći će vam da odlučite koju ćete vrstu tekućeg računa otvoriti. Hoće li ovaj saldo biti dosljedan kroz cijeli životni vijek računa? Ili ćete imati samo velik saldo u određeno doba godine? Neki računi dolaze s minimalnim zahtjevima za bilansom - koji opravdavaju neke njihove dobrobiti - tako da to morate imati na umu.
Naknade: razmotrite naknade povezane sa svakom vrstom računa. Mjesečne naknade za usluge možete izbjeći ako održavate određenu ravnotežu svakog mjeseca. Provjerite je li račun koji vas zanima dodatno naplatio za stvari poput debitnih transakcija i transakcija u grani. Možda možete izbjeći određene naknade ako se automatsko plaćanje odbije za račune s vašeg računa ili postavljanjem izravnih depozita. Poznavanje banke i njezine strukture naknada za svaki račun može značiti razliku između uštede puno novca ili trošenja stotina nepotrebnih dolara u naknadama godišnje.
Kamata: Iako možda ne sakupljate puno, neki tekući računi plaćaju kamate. Ako želite zaraditi malo više - zapamtite, to je nešto više - možete pronaći banku koja vam daje kamate, uz mjesto na kojem možete obavljati svoje svakodnevno bankarstvo. Kamate se obično obračunavaju dnevno i polažu izravno na tekući račun na kraju svakog mjeseca.
Praktičnost: Ako ste osoba koja voli osobnu interakciju, vjerojatno ćete trebati tekući račun u banci koja ima puno poslovnica. Ali ako možete i bez toga, dobro ćete platiti internetsku banku. Te institucije nemaju jako puno lokacija od opeke i maltera - neke uopće nemaju - ali nude praktičnost internetskog i mobilnog bankarstva pomoću debitne kartice. Budući da ne nude uslugu pregovora, mnoge od ovih banaka omogućuju vam i korištenje automatiziranih prodavača (bankomati) različitih banaka, što povlačenje gotovine čini lakšim i jeftinijim.
Sada kada smo iznijeli nekoliko osnovnih razmatranja koja se tiču izbora, evo popisa nekih vrsta tekućih računa koje nudi većina banaka.
Redovito provjeravanje računa
Račun za redoviti pregled jednostavno vam omogućuje da radite sve što biste očekivali od tekućeg računa: polažite i podižete novac s bankomata, pišete čekove, plaćate račune i kupujete putem debitne kartice. Možda ćete morati plaćati mjesečnu naknadu za privilegiju biti vlasnik računa, ali mnoge banke se odriču naknade ako zadržite dovoljno novca na svom računu.
Račun za redovito provjeravanje obično plaća malo ili nikakvu kamatu na vaš saldo. Dakle, ako tražite malo prihoda, razmislite o otvaranju pratećeg štednog računa na vašem tekućem računu dok ste na njemu.
Premium Provjera računa
Račun za premium račun možda nije najbolja opcija čak i ako možete lako ispuniti zahtjev za minimalnim saldom.
Dodatni perketi definitivno zvuče sjajno, ali zapamtite, nemojte sva svoja jajašca stavljati u jednu košaricu. Možete zaraditi bolji povrat svog viška novca dok ga i dalje držite dostupnim za hitne slučajeve stavljajući ga na račun tržišta novca, depozitnu potvrdu (CD) ili u državne obveznice. Većina ljudi mora zadržati visoki saldo na svojim tekućim računima samo ako imaju velike, redovite odljeve, poput visoke hipotekarne uplate, velikog plaćanja studentskog zajma, procijenjene porezne isplate i / ili velike premije osiguranja. Što se tiče usluga s popustom i besplatnih savjeta, možda ćete dobiti bolju cijenu usluga ili bolji savjet kod druge institucije.
Kamate na čekanju računa
Kamatni tekući računi daju vam mali povrat svakog mjeseca za saldo na vašem računu. Neki računi plaćaju paušalnu kamatnu stopu bez obzira na vaš saldo, dok drugi plaćaju više na višim stanjima. Kamatna stopa će gotovo sigurno biti ispod stope inflacije, ali može biti usporediva s onim što neki štedni računi plaćaju, pružajući vam najbolje iz oba svijeta - neograničene transakcije i mjesečne kamate - na jednom računu. Međutim, možda nećete izaći naprijed s računom za provjeru kamata ako su njegove naknade previsoke. Možda će vam biti bolje ako imate besplatni tekući račun, čak i ako plaća manje ili nema kamate.
Besplatno provjeravanje računa
Besplatna provjera znači da račun ne naplaćuje ponavljajuću naknadu kao što je mjesečna naknada za održavanje i nema obavezu minimalnog salda da izbjegne naknadu. Ali to ne znači da će svaka usluga povezana s tekućim računom biti besplatna. I dalje ćete morati platiti za druge usluge, uključujući naknade izvan bankomata izvan mreže, naknade za ček, prekoračenje računa, naknade za zaustavljanje plaćanja i naknade za strane transakcije. Ovi računi možda neće plaćati kamate jer već ostvarujete korist od neplaćanja mjesečne naknade. Kako se navodi, neki besplatni tekući računi plaćaju prilično kamate.
Provjera računa niskog salda
Kontrolni računi niskog salda, koji se ponekad nazivaju i viši računi, namijenjeni su klijentima koji mogu održavati samo mali saldo, ali žele primiti bankarske usluge. U zamjenu za omogućavanje zadržavanja računa s vrlo niskim ili nikakvim minimalnim zahtjevima za bilansom, banka može zahtijevati da radite i druge stvari koje štede novac, poput pisanja samo ograničenog broja čekova svakog mjeseca i primanja mjesečnih izvještaja umjesto toga elektroničkim putem od pošte. Neki od ovih računa možda nemaju ni povlastice za pisanje čekova - dozvoljavaju samo plaćanje putem interneta ili debitnim karticama - i možda ne dopuštaju prekoračenje. Umjesto da vas spuste ispod salda od 0 USD, odbiti će svaku transakciju koja prelazi vaš raspoloživi saldo.
Provjera računa druge šanse
Ako je banka u prošlosti zatvorila vaš tekući račun zbog neplaćenog negativnog salda i spremni ste započeti ispočetka, čekni račun druge šanse može vam pružiti tu mogućnost. U zamjenu za to, možda ćete morati plaćati mjesečnu naknadu do 20 dolara, a na vašem računu mogu biti ograničenja koja nemaju drugi tekući računi, poput ne dopuštanja prekoračenja računa. Ovi računi dostupni su u svih 50 država putem banaka i kreditnih unija. Jednom kada svoj račun održavate u dobrom stanju neko određeno vrijeme, možda godinu dana, možda ćete se kvalificirati za redoviti tekući račun.
Kako će banka znati je li vam u prošlosti bio zatvoren tekući račun? Baš kao što izdavači kreditnih kartica pregledavaju vaše kreditno izvješće prije nego što vam dopuste da otvorite račun, tako banke pregledavaju ChexSystems i izvješća usluge ranog upozoravanja prije nego što vam dopuste da otvorite račun. Ako banke odbijaju vaše prijave za tekući račun, a ne znate zašto, naručite kopije svojih bankovnih kreditnih izvješća i pregledajte ih radi pogreške.
Donja linija
Bez obzira na vašu financijsku situaciju, za vas postoji tekući račun - sve dok nemate prijevare i ispunite osnovne zahtjeve za otvaranje računa, poput dokaza o identitetu. Ako tražite određenu značajku, kao što je račun za nekoga tko uvijek ima nizak saldo ili račun koji plaća kamate, počnite s potragom za računima koji se posebno prodaju namijenjeni osobama u vašoj situaciji.
Ali imajte na umu: Provjera imena računa samo su marketinške naljepnice. Račun za besplatnu provjeru može vam poslužiti jednako dobro kao i tekući račun niskog salda, a račun za provjeru kamate može vam platiti više od premijskog tekućeg računa. Promjena čekovnih računa dugotrajna je obaveza, pa pažljivo odaberite i pokušajte dobiti račun s kojim ćete biti zadovoljni godinama ili, u slučaju drugog slučaja, u banci u kojoj možete vidjeti da dugoročno ostajete,
