Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
E * TRADE Core Portfolios i Fidelity Go su vrlo konkurentne ponude u robotsko-savjetodavnom prostoru. Na površini postoje mnoge sličnosti. Obje tvrtke imaju slične procese postavljanja računa i puštaju portfelj sastavljen od jeftinih sredstava. Nijedna od njih nije osobito jaka u pogledu planiranja ciljeva, ali imaju bogatstvo resursa i alata koji su im dostupni preko šire ponude proizvoda. No postoje neke ključne razlike koje su važne kad odabirete između temeljnih portfelja E * TRADE i Fidelity Go da biste upravljali svojim novcem.
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknada: 0, 30%
- Usmjereni na investitore koji žele jednostavan način da dođu do novca radeći na tržištima. Jednostavno za one koji su kupci standardne E * TRADE platforme za stvaranje Core Portfolios računaClients mogu odabrati društveno odgovorne ili pametne beta investicije.
- Minimalni račun: 10 USD
- Naknada: 0, 35%
- Izvrsno za one koji žele brzo i učinkovito postaviti investicijski račun. Nizak minimum računa je sjajan za ljude koji nisu spremni uložiti veliku svotu. Oni koji brinu o naknadama, cijenit će transparentnost Fidelityja
Postavljanje ciljeva
Kao što je već spomenuto, ni Fidelity Go niti E * TRADE Core portfelj ne ističu se u planiranju i praćenju ciljeva, ali Fidelity Go ima sveukupnu prednost.
E * TRADE-ove robotske savjetodavne usluge ne upravljaju planiranjem ciljeva. Stvarate jedan lonac novca kako biste financirali sve svoje ciljeve. Prema riječima službenika E * TRADE, njihovi klijenti smatrali su da im je niz zasebnih ciljeva samo zamagljivao vode i iskustvo učinilo zbunjujućim. Međutim, klijenti imaju pristup svim ponudama istraživanja i obrazovanja E * TRADE, koje uključuju neke alate za planiranje, ali te funkcije nisu ugrađene u iskustvo Core Portfolios. Izvještavanje o vašem napretku prema jedinstvenom cilju koji ste definirali dobro je osmišljeno, ali vam se ne daju prijedlozi za skraćivanje računa ako zaostajete. Ako imate druge E * TRADE račune, možete vidjeti kako funkcioniraju vaš ukupni udjeli u firmi, ali ne možete uvesti imovinu s drugih financijskih računa za cjelovitu sliku.
Možete pratiti samo jedan cilj po računu pomoću Fidelity Go, ali možete otvoriti više računa ako želite posvetiti sredstva zasebnim ciljevima. Nakon što je račun financiran i uložen, možete odabrati iznos u dolaru koji pokušavate dosegnuti zajedno s ciljanim datumom. Fidelity tada procjenjuje vjerojatnost postizanja vašeg cilja prema dolaru do ciljanog datuma na temelju vašeg početnog depozita i planiranih mjesečnih dodavanja. Ako vam se čini da možda nećete postići svoj cilj, Fidelity nudi neke prijedloge stvari koje možete učiniti kako biste poboljšali vjerojatnost za uspjeh. Ako imate druge Fidelity račune, možete vidjeti kako se sve odvija na jednom zaslonu. Odabir računa Fidelity Go s popisa prikazuje grafikon raspoređivanja imovine i sažetak učinka.
Planiranje mirovina
Fidelity Go ima bolju značajku planiranja i praćenja ciljeva, a to se prenosi i na planiranje mirovina. Iako klijenti tvrtke E * TRADE mogu koristiti sve ponude za istraživanje i obrazovanje brokera, koje uključuju kalkulatore za umirovljenje, ne možete primijeniti investicijski račun na određeni cilj. Mirovinski računi Fidelity Go pomoći će vam da pratite pokazujući vam vjerovatnoću postizanja cilja za umirovljenje i kako ćete ga povećati s vremenom.
Vrste računa
E * TRADE Osnovni portfelj ima prednost u vrstama računa jer imaju sve iste vrste računa kao Fidelity Go, kao i skrbničke račune u skladu sa Zakonom o jedinstvenom poklonu za maloljetnike (UGMA) i jedinstvenim Zakonom o prijenosu na maloljetnike (UTMA). E * TRADE Core Portfolios također nudi pojednostavljeni mirovinski račun pojedinca (SEP), a Fidelity Go ne.
E * TRADE vrste računa:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiUGMAUGTA
Vrste računa vjernosti:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiPrelazak IRA
Značajke i pristupačnost
E * TRADE Core Portfolio i Fidelity Go imaju različite vrste značajki koje se mogu svidjeti različitim vrstama ulagača. E * TRADE omogućuje vam posudbu na računu, na primjer, ako je stanje iznad 50.000 USD, ali Fidelity vam plaća kamate na neinvestirano gotovinu na računu.
E * TRADE Osnovni portfelj:
- SRI i Smart Beta: Klijenti mogu odabrati društveno odgovorne ili pametne beta investicije. Osigurani zajmovi: možete se posuditi u iznosu na računu s raspoloživim sredstvima većim od 50.000 USD, iako su kamate visoke. Nadzorna ploča koju se lako čita: Digitalna nadzorna ploča na web mjestu ili mobilnoj aplikaciji E * TRADE nudi jasan prikaz performansi i raspoređivanja portfelja. Osobna pomoć: Financijski savjetnici dostupni su putem telefona ili u jednoj od podružnica E * TRADE.
Portretori Fidelity Go:
- Čišćenje gotovine: Sva gotovina na računu prebacuje se u fond novčanog tržišta koji trenutno plaća više od 2%. Konsolidacija vjernosti: Ako na Fidelityu imate više računa, uključujući i brokersko, na jednom zaslonu možete vidjeti sva svoja vlasnička udjela. Resursi za obrazovanje: Jednom kada imate račun financiran od Fidelity Go, dostupni su svi videozapisi, članci i predavanja koje je objavila tvrtka.
naknade
Na prvi pogled izgleda da E * TRADE Core Portfolios ima prednost pri Fidelity Go u naknadama, ali pravi je odgovor malo složeniji.
E * TRADE naplaćuje 0, 30% imovine u upravljanju, procjenjuje se tromjesečno na temelju prosječnog dnevnog stanja, umanjenog za raspoloživi novac. Portfelji su dizajnirani tako da drže približno 1% gotovine, uglavnom za pokrivanje tih naknada. Ne postoje dodatne naknade za trgovanje, ali temeljni ETF-ovi imaju naknade za upravljanje koje se kreću u prosjeku od 0, 07% do 0, 08%. Ovaj dodatni trošak je suptilan i zapravo zatvara jaz između temeljnih portfelja E * TRADE i Fidelity Go u pogledu naknada.
Naknada za upravljanje Fidelity- om je 0, 35% imovine pod upravljanjem, ali portfelj posjeduje vlasničke uzajamne fondove Fidelity bez naknade, tako da stvarno nema dodatnih naknada. Mnogi robotički savjeti s nižom naknadom, uključujući E * TRADE, zapravo su skuplji od Fidelity Go kada se u miks dodaju prosječni omjeri troškova osnovnih sredstava.
Minimalni depozit
Fidelity Go ima jasnu prednost u pogledu minima na računu, za početak je potrebno samo 10 USD. E * TRADE Osnovni portfelj zahtijeva i dalje prihvatljivih 500 USD minimalnog pologa, ali to je pedeset puta više kapitala.
- Minimalni depozit TRADE: 500 USD Minimalni depozit vjernosti: 10 USD
portfelji
E * TRADE Osnovni portfelj i Fidelity Go imaju vrlo različite portfelje, jer jedan povlači s vlasničke liste, a drugi s tržišta.
Portfelj E * TRADE sadrži ETF-ove tvrtke iShares, Vanguard i JP Morgan. Socijalno odgovorni portfelj uključuje ETF-ove tvrtke iShares. Pametni beta portfelj dizajniran je kako bi nadmašio ulaganje u indeksne fondove i ponudio veće naknade za upravljanje. E * TRADE Računi temeljnog portfelja rebalansiraju se polugodišnje, ili kad god se portfelj odmakne previše od ciljane dodjele imovine. Cilj dodjele novčanih sredstava je 1%. Prikaz upravljanja portfeljem usredotočen je na raspodjelu imovine i mjerne podatke o učinku. Kad izvršite povlačenje, algoritam prvo uzima novac koji je na raspolaganju, a zatim prodaje druga ulaganja kako bi se održala propisana raspodjela imovine. Pokazat će vam se zaslon koji pokazuje vaš potencijalni porezni račun nakon prodaje, što je neobičan dodir.
Portfelji Fidelityja ulažu se u vlasničke fondove bez naknada kojima upravlja sama Fidelity. Otprilike 0, 5% drži se u gotovini. Rebalansiranje portfelja događa se kada gotovina na računu dosegne unutarnji limit (oko 1%), znatno odstupi od ciljanog raspoređivanja ili polugodišnje. Portfelj Fidelity Go kontinuirano se nadgleda, pa ako se tržišta značajno kreću u bilo kojem smjeru i portfelj značajno odstupi od odabrane strategije ulaganja, mogao bi se pokrenuti rebalans.
Ulaganje u porezne povlastice
Ni temeljni portfelji E * TRADE, ni Fidelity Go ne nude prikupljanje poreza na gubitak za vlasnike njihovih računa.
sigurnosti
E * TRADE Core Portfolio i Fidelity Go nude visoku razinu sigurnosti.
Web stranica i mobilne aplikacije TRADE imaju visoku razinu enkripcije. Vrijednosne papire na računima osigurava SIPC do 500.000 USD, a višak SIPC osiguranja od strane London osiguranja s ukupnim limitom od 600.000.000 USD.
Web stranica Fidelity koristi vrlo visoke sigurnosne značajke. Mobilne aplikacije mogu se otključati otiskom prsta ili tehnologijom prepoznavanja lica. Fidelity ima jamstvo zaštite kupca, koje vam nadoknađuje gubitke od neovlaštene aktivnosti na vašim računima. Tvrtka također sudjeluje u programima zaštite imovine kao što su FDIC i SIPC kako bi se osigurali od gubitaka ukoliko Fidelity doživi neočekivanu financijsku katastrofu.
Služba za korisnike
Na web stranici E * TRADE i na mobitelu dostupan je internetski chat 24/7. Iako su telefonski predstavnici s kojima smo razgovarali bili dobro upućeni i korisni, trebalo im je prosječno gotovo sedam minuta čekanja prije nego što je čovjek bio dostupan. Možete razgovarati s financijskim savjetnikom telefonom ili ušetati u mjesto s opekom i minobacačem za pomoć. Radno vrijeme telefonske usluge je radnim danom od 8:30 do 20:30 po istočnom vremenu. Internetska pitanja često su nepotpuna i bilo bi ih lakše čitati ako su pitanja organizirana po temama.
Fidelity Go je ponuda samo za digitalnu upotrebu, tako da je gotovo sva podrška na mreži. Možete koristiti funkciju chata 24/7. Često postavljana pitanja (FAQ) su pomalo kratka, pa ako imate pitanje na koje je potrebna veća pomoć, odgovorit ćete na dugačak telefonski red. Međutim, nakon što agent preuzme crtu, ustanovili smo da je na naša pitanja detaljno odgovarao poznati predstavnik.
Naš uzmi
Kao što je spomenuto na početku, Fidelity Go i E * TRADE Core Portfolio prilično se ravnomjerno podudaraju kao robo-savjetnici. Sve u svemu, prednost ima Fidelity Go. Ulagači mogu u početku plaćati vlasničke fondove, ali to zapravo čini uslugu jeftinijom u usporedbi s osnovnim portfeljima E * TRADE sa svojim ne-vlasničkim ETF-ovima koji naplaćuju skromne naknade za upravljanje. Uz to, vrlo nizak minimalni depozit čini Fidelity Go lakom ulaznom točkom za mlađe ulagače za koje početni depozit u iznosu od 500 USD može biti prepreka. Oba Fidelity Go i E * TRADE Core portfoli su solidni robo-savjetnici koji podjednako mogu služiti novim i etabliranim investitorima, ali Fidelity Go je bolji izbor ove dvojice, osim ako posebno ne tražite skrbničke račune ili SEP IRA.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
