2019. Nagrade Robo-Advisor
E * TRADE Core Portfolios osvojio je nagradu u sljedećoj kategoriji:
Važno
Osim ove recenzije robotskih savjetnika E * TRADE Core Portfolios, pregledali smo i tradicionalne usluge posredovanja E * TRADE.
E * TRADE ušao je u robotsko-savjetodavni prostor 2016. godine proizvodom pod nazivom Adaptive Portfolios, koji je koristio ETF-ove i uzajamne fondove. Nakon cjelovitog redizajna kako bi se integrirani upravljani računi integrirali u ostatak web stranice E * TRADE, robo savjetnik je ponovno pokrenut kao Core Portfolios u 2017. godini, a uzajamni fondovi su eliminirani za nove klijente.
Core Portfolios je uvodna razina za upravljane račune E * TRADE, s minimalnim depozitom od 500 USD, sa sredstvima koja se ulažu u ne-vlasničke ETF-ove uz godišnju naknadu od 0, 30% imovine pod upravljanjem. Kako se vaša imovina povećava, možete se odlučiti na račun s višom razinom osobne usluge. Sljedeći korak je E * TRADE Blend Portfolio, s minimalno 25 000 USD, koji vam omogućava pristup financijskom savjetniku koji radi s vama kako bi stvorio personaliziraniji portfelj koji sadrži uzajamne fondove i ETF-ove. Namjenski portfelji dostupni su za najmanje 150 000 dolara, s posvećenim financijskim savjetnikom koji aktivno upravlja portfeljem dionica, ETF-ovima i uzajamnim fondovima. Naknade za ove dvije usluge su veće, iako naknade padaju kako se stanje imovine povećava. Ovaj se pregled fokusira na robotsko-savjetodavne temeljne portfelje.
prozodija
-
Klijenti mogu odabrati društveno odgovorne ili pametne beta investicije
-
Postojeći klijenti E * TRADE mogu brzo dodati Core Portfolios račun
-
Digitalna nadzorna ploča nudi jasan pregled portfelja
kontra
-
Planiranje ciljeva nije tako centralno na platformi kao u konkurenata
-
Alati za postavljanje ciljeva su izvan iskustva Core Portfolios
-
Nije omogućena prikupljanje poreznih gubitaka
Postavljanje računa
4.3Jezik koji se koristi tijekom postupka postavljanja vrlo je jednostavan, a svako pitanje postavljeno tijekom početnog upitnika popraćeno je gumbom za pomoć tako da novi kupac razumije zašto su potrebne te informacije. Pitanja koja se odnose na rizik postavljaju se na dva različita načina - grafički i sa usmenim opisom - kako bi klijent razumio razinu rizika. Zaslon prikazan u nastavku omogućuje vam da prođete kroz pet mogućih razina rizika i procijenite razinu udobnosti s potencijalnim dobicima u odnosu na gubitke.
Nakon što dovršite pitanja i odgovori, prikazuje se preporuka za portfelj. U ovom trenutku još uvijek možete prilagoditi ukupnu razinu rizika. Tada ćete biti upitani želite li uključiti društveno odgovorne ETF-ove ili pametne beta ETF-ove. Posljednjim se aktivnije upravlja i namijenjen im je da pobijede tržište ako je moguće.
Zatim otvorite račun i tada možete vidjeti detalje preporučenog portfelja. Moguće vrste oporezivih računa uključuju pojedinačne račune, zajedničke račune, skrbničke račune i pojedine mirovinske račune (IRA).
Postavljanje ciljeva
2.9E * TRADE-ove savjetodavne robotske usluge nisu pokrenute planiranjem ciljeva kao ostali robo-savjetnici. Stvarate jedan lonac novca kako biste financirali sve svoje ciljeve. Prema riječima službenika E * TRADE, njihovi klijenti smatrali su da im je niz zasebnih ciljeva samo zamagljivao vode i iskustvo učinilo zbunjujućim. Međutim, klijenti imaju pristup svim istraživačkim i obrazovnim ponudama E * TRADE, koje uključuju kalkulatore za umirovljenje i druge alate za planiranje, ali te funkcije nisu ugrađene u iskustvo Core Portfolios.
Računske usluge
3.4E * TRGOVINA je prvenstveno namijenjena investicijskoj platformi, no nudi neke dodatne usluge. Ulagače se, naravno, potiče na postavljanje automatskih depozita kako bi novac išao na račun. Margina nije omogućena za upravljane portfelje, ali možete otvoriti kreditnu liniju za 50% svog udjela putem E * TRADE banke ako je ukupna imovina veća od 50 000 USD. Kamate su na visokoj razini, trenutno iznose 7, 334% godišnje za kredite između 50 000 i 100 000 USD.
E * TRADE je nedavno omogućio pokretanje povlačenja putem interneta; do početka 2019. morali ste nazvati da zatražite povlačenje. Ako pokrenete povlačenje, informirat ćete se o učincima kapitalnog dobitka. To se radi u svrhu planiranja poreza.
Sadržaj portfelja
3.4Početni portfelj sastavio je tim investicijske strategije E * TRADE. Osnovni sadržaji su:
- ETF-ovi iz iShares, Vanguard i JP MorganSocijalno odgovorni portfelji, uključujući ETF-ove iz iSharesSmart beta portfelja dizajnirani da nadmaše ulaganje u indeksne fondove
Ponderiranja uzoraka portfelja u skladu su s modernom teorijom portfelja (MPT), koja bi trebala ponuditi investitorima odgovarajuću količinu diverzifikacije i rizika i prinose prilagođene njihovoj navedenoj toleranciji.
Upravljanje portfeljem
2.6Iako nije posve jasno, izgleda da algoritmi preuzimaju nakon što tim investicijske strategije očisti sadržaj početnih portfelja. To znači da će se uravnoteženje i prebacivanje na konzervativniji portfelj dok dosegnete svoj investicijski horizont izvršiti algoritmima. Računi se rebalansiraju polugodišnje, ili svaki put kada gotovina prelazi 6%. Ciljna dodjela za gotovinu bila je 4%, što je znatno više od većine ostalih upravljanih računa koji naplaćuju naknade za upravljanje svojim klijentima, ali nedavno je smanjena na 1%. Kad izvršite povlačenje, algoritam prvo uzima novac koji je na raspolaganju, a zatim prodaje druga ulaganja kako bi se održala propisana raspodjela imovine. Kao što je spomenuto, prikazat će vam se zaslon koji pokazuje vaš potencijalni porezni račun nakon prodaje.
E * TRADE Core Portfolio ne omogućavaju prikupljanje poreza na gubitak. Ovo je ključna značajka koja nedostaje na platformi i ona koja je natjecateljima postavila središnje mjesto u njihovoj ponudi. Isto tako, izvještavanje o vašem napretku ka jedinstvenom cilju koji ste definirali dobro je osmišljeno, ali vam se ne daju prijedlozi za skraćivanje računa ako zaostajete. Opet opet, druge platforme bolje integriraju upute za praćenje i financiranje, što bi moglo pomoći mladim investitorima da ostanu u toku. Ako imate druge trgovačke račune E * TRADE, možete vidjeti kako funkcioniraju vaš ukupni udjeli u tvrtki, ali ne možete uvesti imovinu s drugih financijskih računa radi potpune slike.
Korisničko iskustvo
4.1Mobilno iskustvo
Tijek rada na mobilnoj aplikaciji lakši je nego na web mjestu. E * TRADE je nedavno omogućio povlačenje putem mobilne aplikacije; brzo možete premjestiti novac na i sa svog bankovnog računa E * TRADE pomoću dodira ili dva. Račun također možete otvoriti na mobilnom uređaju.
Iskustvo na radnoj površini
Sve u svemu, dizajn radne površine je čist, ali postoji nekoliko mjesta na kojima bi novi klijent - pogotovo onaj koji nije upoznat s konceptima ulaganja - mogao upotrijebiti više pomoći, osobito tijekom postupka otvaranja računa. Na cjelovitom web mjestu nalazi se detaljnije informacije o temeljnim portfeljima, uključujući raspored naknada koji se nalazi u brošuri Programskog plaćanja programa E * TRADE.
Služba za korisnike
4.1Na web stranici i na mobitelu dostupan je internetski chat 24/7. Iako su telefonski predstavnici s kojima smo razgovarali bili dobro upućeni i korisni, trebalo im je prosječno gotovo sedam minuta čekanja prije nego što je čovjek bio dostupan. Možete razgovarati telefonom s financijskim savjetnikom ili se uputiti na mjesto postavljanja zidova od cigle i maltera. Radno vrijeme telefonske usluge je radnim danom od 8:30 do 20:30 po istočnom vremenu.
Internetska pitanja često su nepotpuna i bilo bi ih lakše čitati ako su pitanja organizirana po temama.
Obrazovanje i sigurnost
4.8Klijenti svakodnevno dobivaju prilagođeni bilten s komentarima na tržištu na temelju sadržaja portfelja. Cjelokupna baza znanja E * TRADE, koja uključuje širok raspon obrazovnih sadržaja, dostupna je klijentima Core Portfolios-a. Obrazovni centar vrijedi posjetiti i prepun je sjajnih video zapisa i pisanih sadržaja. Možete dizajnirati vlastiti razred na temelju razine znanja i osobnih interesa.
Web lokacija i mobilne aplikacije sadrže visoku razinu enkripcije. Mobilne aplikacije mogu se otključati pomoću prepoznavanja lica ili otiska prsta. Vrijednosne papire na računima osigurava SIPC do 500.000 USD, s viškom osiguranja od Securities Investor Protection Corporation (SIPC) tvrtke London Insurance s ukupnim limitom od 600.000.000 USD.
Provizije i naknade
3.1E * TRADE Core Portfolios usluga naplaćuje 0, 30% godišnje za imovinu pod upravljanjem, procjenjuje se kvartalno. ETF-ovi u osnovi imaju dodatne naknade za upravljanje koje prosječno kreću od 0, 07% do 0, 08%. Naknade za društveno odgovorne i pametne beta ETF-ove su 0, 25%. Razuman iznos za plaćanje davanja klijenata mogu konzultirati s financijskim savjetnikom.
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 1, 25 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 6, 25 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 25, 00 USD
Je li vam E * TRADE Core Portfolios prikladan?
Slično drugim robotskim savjetodavnim uslugama koje su pokrenuli uspostavljeni mrežni posrednici, E * TRADE Core Portfolios idealan je izbor ako već imate vezu s matičnom tvrtkom i želite dio svojih ulaganja pasivno upravljati. E * TRADE je vrlo konkurentna u svojoj osnovnoj djelatnosti kao internetski broker, ali čini se da će se elementi njezina temeljnog portfelja razmišljati o proširenju tog posla, a ne o ponudi same po sebi. Metodologija je solidna i mogućnosti su dovoljne, ali iskustvo nije tako cjelovito kao ostale platforme koje su postavile ciljeve i izvještaje o napretku ključni dio svoje ponude.
U usporedbi s korištenjem E * TRADE za samostalni portfelj, ponuda Core Portfolios usmjerena je na povremene investitore koji žele pasivno upravljati portfelj bez glavobolje. U usporedbi s drugim robo-savjetnicima, pristup Core Portfolios pretpostavlja da ste već ugodni za ulaganje i točno znate gdje trebate biti za svoj određeni investicijski cilj. Srednji i iskusni investitori dočekat će nedostatak rukovanja, ali novi ulagači će možda malo zabrljati. To je rečeno, ako samo želite automatizirati svoj portfelj i već imate račune pomoću E * TRADE, tada je Core Portfolios prirodan izbor.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
