Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Wealthfront i Vanguard Personal Services Advisor Services su među najboljim opcijama robotskih savjetnika u 2019. godini, pri čemu obje imaju vrlo dobro bodovanje. Iako postoje prednosti na obje usluge, pravi za vas ovisit će o vašim digitalnim u odnosu na ljudske sklonosti, iznosu koji morate uložiti i vašoj želji za preciznim prilagođavanjem vašeg portfelja.
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
- Izvrsno za one koji žele povezati sve svoje financijske račune kako bi vidjeli veću sliku Dizajniran za ljude koji bi željeli postaviti i pratiti svoje ciljeveDostupanje kreditne linije portfelja za one koji su zainteresirani za kredit Ako ste netko tko ima račun od 100.000 ili više dolara dobivate pristup dodatnim vrijednosnim papirima
- Minimalni račun: 50 000 USD
- Naknada: 0, 30% imovine pod upravljanjem (bez novčanih sredstava)
- Nije sjajno za ljude koji žele brzo pristupiti ulaganju, jer je postavljanje računa težak proces i zahtijeva razgovor s savjetnikomBestom za one koji imaju više novca za otvaranje računa, jer je minimalna veličina računa 50.000 USDAmplement resursa za planiranje ciljeva za one koji bi željeli uštedjeti za velike ciljeve poput kupnje kuće ili plaćanja obrazovanja za djecu. Sjajno za ljude koji žele nešto doprinosa iz ljudskog savjetnika - portfelj pregledava najmanje jednom godišnje
Iako su i Wealthfront i Vanguard Personal Advisor Services robotski savjetnici, njihova će se ponuda i usluge svidjeti (i biti prikladni za) različitu publiku.
Ako ste noviji u igri za ulaganje, vrhunski alati za planiranje i mala minimalna ulaganja Wealthfront čine ga dobrim izborom, unatoč portfelju s ograničenim mogućnostima prilagodbe. Također je ostvarila najviše ocjena u našim pregledima robotskih savjetnika za 2019. godinu, sa 4, 4 zvjezdice i nekoliko sjajnih prednosti.
Za zrele investitore koji žele uložiti kapital u financijsku instituciju s dugom i stabilnom prošlošću, Vanguard osobne savjetodavne usluge mogu biti izvrsna pogodnost, sve dok su klijenti spremni platiti dodatni iznos transakcijskih troškova i odnosa s trećom stranom.
Postavljanje ciljeva
Vanguard i Wealthfront nude i planiranje i praćenje ciljeva, ali Wealthfront ima jasnu prednost.
Alat za planiranje Wealthfronta odlični su. Nadzorna ploča prikazuje vašu imovinu i obveze, brzo preispitajući vjerojatnost postizanja ciljeva. Tvrtka se povezuje s Redfinom kako bi pomogla potencijalnim vlasnicima kuća da utvrde koliko će škola koštati u željenom susjedstvu. Scenariji ušteda na fakultetima procjenjuju troškove na brojnim sveučilištima sa sjedištem u SAD-u, a projekcije troškova uključuju ne samo školarinu, već i sobe i druge članove kao i druge troškove. Čak određujete koliko dugo biste mogli raditi subotom od posla i putovanja dok radite druge ciljeve. Postoji cilj planiranja vjenčanja i baza podataka koja govori koliko će koštati vaš idealan automobil.
Na Vanguardovim uslugama za osobne savjetnike web stranica pruža obilje resursa za planiranje ciljeva koji uključuju kontrolne popise, članke sa uputama i kalkulatore. Klijenti mogu primijeniti ove alate za procjenu ukupnih troškova za umirovljenje, izvršiti pregled imovine prema gore i planirati glavne životne ciljeve koji uključuju uštedu u fakultetu, vlasništvo nad kućama ili fond za kišne dane. Dugoročne prognoze i preporuke klijenata za sučelje računa o načinu kako bolje ispuniti ciljeve ulaganja temeljene na životnim situacijama i ciljevima zacrtanim tijekom dugotrajnog procesa ukrcavanja. Klijent može u bilo kojem trenutku izmijeniti promjenom profila rizika.
Planiranje mirovina
I Wealthfront i Vanguard Personal Services Advisor Services nude nekoliko opcija za mirovinske račune, uključujući tradicionalne i Roth IRAs, SEP IRAs i 401 (k) rollovere.
Na Wealthfrontu, robo-savjetnik koristi vaše podatke za procjenu neto vrijednosti kod odlaska u mirovinu i onoga što biste ugodno mogli potrošiti mjesečno u svojim zlatnim godinama. Njihov alat za planiranje puta pomaže vam da usporedite svoj projicirani mirovinski dohodak s trenutnim navikama potrošnje, tako da ćete moći vidjeti možete li kasnije održavati svoj životni stil. Možete promijeniti različite ulaze kao što su dob za umirovljenje, štednja, ciljani mirovinski trošak i životni vijek da biste vidjeli kako oni utječu na ishod.
Vanguardova web stranica sadrži impresivnu raznolikost alata i kalkulatora koji pomažu klijentima da shvate koliko novca treba izdvojiti za postizanje ciljeva (poput umirovljenja) u realnim vremenskim okvirima.
Vrste računa
Wealthfront i Vanguard Personal Services Advisor Services nude sličan spoj poreznih i mirovinskih računa. I ovdje, međutim, Wealthfront ima širu ponudu, a ključna razlika je 529 računa štednih planova na fakultetima. U ovom trenutku, niti Vanguard niti Wealthfront ne nude račune za skrbništvo poznate kao Zakon o jedinstvenom daru maloljetnicima (UGMA) ili račun jedinstvenog prijenosa na maloljetnike (UTMA).
Vrste računa Wealthfront:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni računi IRARubi računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male tvrtke) IRA transferi401 (k) rollovers529 računi štednih računa na visokim kamatnim računima (pojedinačni, zajednički, povjerenje)
Vrste računa osobnih savjetodavnih usluga Vanguard:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni računi IRARubi računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male tvrtke) IRA transferi401 (k) rollovers
Značajke i pristupačnost
Usluge osobnih savjetnika Wealthfront i Vanguard prilično se razlikuju s obzirom na značajke, a to je odraz različitih klijenata koje svaki cilja. Wealthfront se fokusira na mlađu gužvu koja je ugodna tehnologiji. Vanguard Personal Advisor Services ima značajke usmjerene na klijente više neto vrijednosti koji su vjerovatno stariji i možda će im trebati više ljudskog kontakta kad su u pitanju samopouzdanje u upravljanju svojim portfeljem.
Wealthfront:
- 529 fakultetska ušteda: Wealthfront vam omogućuje otvaranje računa 529 fakultetske štednje, što je rijetkost među robotičkim savjetnicima. (Naknade su nešto veće za 529 računa u usporedbi s ostalim računima Wealthfront-a, jer ovi planovi uključuju administrativnu naknadu.) Wealthfront gotovinski račun: Wealthfront nudi gotovinski račun visokog kamata koji plaća 2, 07% APY bez naknada, neograničeni transferi i FDIC osiguranje do Milion dolara. Kreditna linija: Nakon što na Wealthfrontu dođete do 25.000 USD na računu pojedinca, povjerenja ili zajedničkog ulaganja, imate pristup kreditnoj liniji s kamatama od 4, 75% do 6%. Nema provjere kreditnog učinka ili kreditnog rezultata, a možete posuditi do 30% računa. PassivePlus ulaganje. Ovo je termin Wealthfronta za njihove investicione strategije temeljene na pravilima, koje imaju za cilj maksimizirati ulaganja klijenata koristeći berbu poreznih gubitaka. Na višim razinama imovine (100 000 USD +), tvrtka nudi prikupljanje poreza na gubitke na razini dionica i paritet rizika. S 500.000 USD i više, strategija uključuje Smart Beta koja pametnije vaga zalihe u vašem portfelju.
Vanguard-ove usluge osobnog savjetnika:
- Namjenski savjetnik za velike račune: dok su računi do 500 000 USD dodijeljeni grupi savjetnika, računi iznad te razine dobivaju namjenskog savjetnika. Prijava za sve tvrtke: Oko 80% do 90% podnositelja zahtjeva za ovog savjetnika ima druge Vanguardove račune, a minimalni ulog od 50.000 USD može se primijeniti na svu Vanguard imovinu. Savjet za cijelu sliku: Iako Vanguard-ove usluge osobnih savjetnika ne mogu uključiti vaše druge račune (mirovinski planovi koje poslodavci sponzoriraju, planovi za štednju na fakultetima) pod ovaj krovni krovni savjetnik, planeri će uzeti ta sredstva u obzir prilikom oblikovanja vašeg portfelja i pružanja savjeta. Pristup savjetnicima: Iako je usponska mreža usporena, portfelj svakog klijenta dizajniran je certificiranim financijskim planerom (umjesto da je automatski generiran vašim odgovorima na upitnik) i moguće je doći do planera - u radno vrijeme - koji može odgovorite na sva vaša pitanja. U ovom trenutku, Vanguard sebe smatra „hibridnom“ službom savjetovanja, udajući se za robotičko savjetovanje uz stalno vođenje ljudskog savjetnika.
naknade
Wealthfront i Vanguard su konkurentni u industriji kada je u pitanju naknada, ali opet, Wealthfront ima prednost.
Struktura naknade Wealthfronta je jednostavna: 0, 25% vašeg portfelja, procjenjuje se mjesečno. Za gotovinsko stanje ne naplaćuju se naknade. ETF-ovi koji čine većinu portfelja imaju godišnju naknadu za upravljanje od 0, 08%. Veći portfelj upisani u program Smart Beta mogu se uložiti u sredstva uz nešto veće naknade za upravljanje.
Vanguard Personal Advisor Services naplaćuje konkurentnu naknadu od 0, 30%, plaća se tromjesečno, ali skriveni troškovi mogu se zbrojiti jer klijenti također plaćaju transakcijske naknade. Broker je također uplatio za plaćanje protoka narudžbi s uzajamnim fondovima treće strane, a klijent podnosi račun za te naknade. Prosječni omjer rashoda osnovnih ulaganja iznosi 0, 11 posto.
Minimalni depoziti
Wealthfront ima konkurentsku prednost u odnosu na Vanguard kada su u pitanju minimalni depoziti. Vanguardov savjetnik za robo zahtijeva da imate minimalno 50 000 USD, dok Wealthfront zahtijeva samo 500 USD. Opet, to je zbog toga što dvije usluge imaju na umu različite kupce, ali to čini Wealthfront atraktivnijim robo-savjetnikom koji treba isprobati. Za testiranje Vanguarda potrebno je 100 puta više kapitala.
- Wealthfront: 500 USDVanguard-ove usluge osobnih savjetnika: 50.000 USD
portfelji
Osobne savjetodavne usluge Wealthfront i Vanguard uvelike se razlikuju u vremenu koliko je potrebno da se vaš portfelj pokrene.
Prvi koraci s Wealthfront računom prilično su jasni, iako vam posredništvo neće prikazati dodjele portfelja prije nego što im date neke osobne podatke. Povežite račun za provjeru i odgovorite na neka pitanja kako biste lakše odredili svoje financijske ciljeve, toleranciju na rizik i vremenski horizont. Iako možete vidjeti točan portfelj koji ćete financirati, niste u mogućnosti prilagoditi ga. Kupci sa više od 100.000 USD na svojim računima mogu odabrati portfelj dionica, a ne portfelj ETF-ova.
U Vanguardovoj službi za osobne savjetnike unaprijed je sličan rad, ali vremenska crta je dugačka. Odgovorit ćete na detaljna pitanja u vezi s dobi, imovinom, datumima umirovljenja, tolerancijom na rizik i iskustvom na tržištu, generirajući predloženu raspodjelu portfelja ispunjenu Vanguardovim fondovima i „drugim vrijednosnim papirima“. Većina teških podizanja obavlja se algoritamima, ali novi klijent mora razgovarati s financijskim savjetnikom za dovršavanje prilagođenog plana, a fini tisak navodi da će konačni investicijski plan biti stvoren u roku od "nekoliko tjedana" nakon savjetovanja, što označava veliki negativan rezultat u usporedbi s brzim ukrcavanjem rivala. Klijent mora pristati na novi plan preko drugog savjetovanja prije provedbe, što može stvoriti daljnja odgađanja.
Imovina bogatstva
Korisnici u Wealthfrontu mogu birati između ETF-ova i uzajamnih fondova Vanguarda, Schwaba, iSharesa i State Street-a ili mogu uštedjeti novac.
Imovina Vanguardovih usluga za osobne savjetnike
Vanguardova metodologija slijedi tradicionalne principe moderne teorije portfelja (MPT), ističući prednosti jeftinih vrijednosnih papira, diverzifikacije i indeksiranja, vođene dugoročnim financijskim ciljevima. Metodologije dionica i obveznica povećavaju diverzifikaciju uključivanjem vlasničkih fondova različitih razina kapitalizacije i volatilnosti, kao i fondova obveznica s različitim geografskim, vremenskim i kapitalnim rizicima.
Ulaganje u porezne povlastice
Postoje razni načini za učinkovito ulaganje novca kako bi se izbjegli prekomjerni porezi. Jedan takav način uzimanja poreznih gubitaka koriste mnogi savjetnici za robote. Prikupljanje poreznih gubitaka predstavlja prodaju vrijednosnih papira s gubitkom za nadoknadu obveze poreza na dobit.
Primarna metoda smanjenja poreza Wealthfronta je prikupljanje poreznih gubitaka. Dostupan je za sve oporezive račune. ETF koji prikazuje gubitak može se zamijeniti za sličan ETF kako bi se smanjio porezni račun. Računi veći od 100.000 USD mogu iskoristiti berbu poreznih gubitaka na razini dionica.
Vanguard Personal Advisor Services uključuje se u prikupljanje poreznih gubitaka metodom MinTax troškova, koja identificira selektivne jedinice ili količine - koje se nazivaju partije - vrijednosnih papira za prodaju u bilo kojoj transakciji prodaje na temelju posebnih pravila za naručivanje. MinTax metoda temeljem troškova umanjit će porezni utjecaj transakcija u mnogim slučajevima, ali ne nužno u svakom slučaju. Morate se uključiti u MinTax.
sigurnosti
Wealthfront je član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a računi klijenata zaštićeni su do maksimalno 500.000 USD. Na web mjestu se nalazi članak o tome zašto SIPC osiguranje ne štiti ulagače na način na koji oni to smatraju, ali tvrtka i dalje drži pokriće. Wealthfront također ima mogućnost omogućavanja dvofaktorske provjere autentičnosti za daljnju zaštitu vašeg računa.
Vanguard, s druge strane, drži klijentska sredstva u grupi Vanguard Marketing, pružajući pristup SIPC-u i višku osiguranja. Novac se, međutim, prebacuje u fondove novčanog tržišta koji nisu osigurani FDIC. Web-lokacija koristi 256-bitnu SSL enkripciju, a također pruža dvofaktorsku provjeru autentičnosti.
Služba za korisnike
Korisnici u Wealthfrontu mogu nazvati telefonski broj podrške ako im je potrebna pomoć u vezi sa zaboravljenom zaporkom. Na Twitteru im možete postaviti i pitanje podrške, a na većinu je odgovoreno relativno brzo, iako je na jedno pitanje trebalo više od tjedan dana da biste dobili odgovor. Ne postoji mogućnost mrežnog chata na web mjestu ili mobilnim aplikacijama.
U Vanguardu klijenti mogu u bilo kojem trenutku razgovarati s financijskim savjetnikom zakazavši sastanak. Neplanirani pokušaji kontakta urodili su raznim neprihvatljivim vremenima čekanja, od preko pet minuta do više od 13 minuta. Ne postoje živi razgovor za potencijalne ili trenutne klijente, a registracija je potrebna za slanje e-pošte putem aplikacije sigurne poruke tvrtke.
Naš uzmi
Wealthfront ima prednost u Vanguardovim osobnim savjetnicima u većini kategorija, s izuzetkom koji služi sofisticiranoj gomili investitora. Ako ste ulagač s velikom neto vrijednosti koji želi svoj novac staviti u veliku, poznatu tvrtku, onda Vanguard pravi pristojni slučaj sa svojim pristupačnim i automatski upravljanim portfeljem. Ljudski savjetnici u Vanguardu još su jedan važan element koji investitori s visokom neto vrijednošću mogu očekivati od tvrtke u koju su uložili milijune.
Ipak, ako imate skromniji saldo banke i želite sjajnog robo-savjetnika koji će upravljati vašim portfeljem, pomoći vam da planirate svoje ciljeve ulaganja i pratiti vas, tada je teško pobijediti Wealthfront. Mlađi ulagači će naći alate za planiranje ciljeva i praćenje od velike pomoći u početku rada, a čak i stariji ulagači mogu imati koristi od usluge koja zahtijeva samo 500 dolara za početak rada i uklanja glavobolju aktivnog upravljanja portfeljem. Suočeni s izborom između Wealthfronta i Vanguarda, većina će smatrati da je Wealthfront očit izbor.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
