Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Wealthfront i inteligentni portfelj Charles Schwab snažna su ponuda u robotskom savjetodavnom prostoru. Wealthfront ima dulje iskustvo kao robotično-savjetodavni rad, ali Charles Schwab ima još dužu povijest pomaganja pojedinim investitorima. Pogledat ćemo ključne razlike između pametnog portfelja Wealthfront i Charles Schwab kako bismo suzili što je bolje za vaš novac.
Važno
25. studenog 2019. Charles Schwab najavio je otkup internetskog brokerskog posrednika TD Ameritrade. Očekuje se da će se sama transakcija zatvoriti u drugoj polovici 2020. godine, a u međuvremenu će dvije tvrtke poslovati autonomno. Schwab očekuje da će se spajanje svojih platformi i usluga dogoditi u roku od tri godine od zaključenja ugovora.
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
- Izvrsno za one koji žele povezati sve svoje financijske račune kako bi vidjeli veću sliku Dizajniran za ljude koji bi željeli postaviti i pratiti svoje ciljeveDostupanje kreditne linije portfelja za one koji su zainteresirani za kredit Ako ste netko tko ima račun od 100.000 ili više dolara dobivate pristup dodatnim vrijednosnim papirima
- Minimalni račun: 5000 USD
- Naknade: 0 USD, temeljne ETF-ove prosječno su 0, 08% do 0, 15% naknade za upravljanje
- Oni koji pokušavaju izbjeći prekomjerne troškove neće cijeniti nikakve naknade za upravljanje. Novi investitori cijenit će svoju jednostavnu i intuitivnu web stranicu i appGreat platformu za početnike s Schwabovom obrazovnom ponudom i ogromnom bibliotekom sredstava za ulaganje. Investitori koji traže veliku širinu imovine uživat će više neuobičajena imovina za robo-savjetnike poput investicijskih fondova za ulaganja u nekretnine, korporativnih obveznica visokog prinosa i dragocjenih metala
Postavljanje ciljeva
Planiranje ciljeva Wealthfronta najbolje je od svih usluga koje smo pregledali ove godine, s vrlo specifičnim načinima predviđanja vaših financijskih potreba. Ako vam je jedan od ciljeva kupiti kuću, Wealthfront koristi izvore treće strane kao što su Redfin i Zillow kako bi procijenio koliko će to koštati. Planiranje koledža postaje vrlo detaljno, s predviđanjima školarine i troškova na tisućama američkih sveučilišta s Odjela za obrazovanje. Vaša nadzorna ploča prikazuje svu vašu imovinu i obveze, omogućujući vam brzu vizualnu prijavu o vjerojatnosti postizanja ciljeva. Možete čak i shvatiti koliko dugo možete raditi subotom od posla i putovanja, istovremeno radeći ostale ciljeve.
Schwabova ponuda nudi nekoliko alata za postavljanje ciljeva, osim ograničene potrage za sveučilišnim troškovima. Svaki račun ima jedan lonac novca, ali možete imati i do 10 računa posvećenih različitim ciljevima. Nakon što definirate svoj vlastiti cilj, mogućnosti analize analize mogu li vam testirati plan mijenjanjem dobi za odlazak u mirovinu ili mjesečne uštede. Možete uvidjeti i potencijalni utjecaj promjena na prinosu na tržištu. Nadzorna ploča ugrađena u web lokaciju i mobilnu aplikaciju nudi brzi pregled dosadašnjih performansi. Za premium proizvod postoje dodatne mogućnosti postavljanja ciljeva, uključujući neograničen pristup financijskim projektantima. Mogućnosti i alati za analizu sugeriraju da je logika već postojana kako bi zainteresirani klijenti mogli pružiti više detalja i dobiti bolje ciljani portfelj.
Planiranje mirovina
Planiranje mirovina Wealthfronta uzima u obzir projekcije socijalnog osiguranja. Nakon što ste unijeli sve svoje financijske račune, poput IRA-a i 401 (k) s, i bilo koje druge investicije koju biste mogli imati, poput novčanika Coinbase, Wealthfront vam prikazuje sliku trenutne situacije i vašeg napretka u mirovini. Sve to se može učiniti bez razgovora s čovjekom. Njihov alat za planiranje puta pomaže vam da usporedite svoj projicirani mirovinski dohodak s trenutnim navikama potrošnje, tako da ćete moći vidjeti možete li kasnije održavati svoj životni stil.
Schwab vam omogućava da testirate svoj penzioni plan tako da povećate ili smanjite starosnu mirovinu ili mjesečnu štednju. Nakon što ste u mirovini, raspodjela je usmjerena na fiksni prihod, tako da još uvijek možete prikupljati dobit pri povlačenju sredstava.
Vrste računa
Inteligentni portfelji Wealthfront i Charles Schwab imaju nekoliko različitih nišnih ponuda kada je riječ o vrstama računa. Wealthfront vam omogućuje otvaranje, primjerice, 529 računa štednih učilišta, dok Schwab Intelligent Portfolios nudi jednostavne IRA-ove i skrbničke račune.
Vrste računa Wealthfront:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni računi IRARubi računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male poduzetnike) IRA transferi401 (k) rollovers529 računi štednih učilišta
Vrste računa Schwab Intelligent Portfolios:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni IRA računiRavni računi IRAPrelazak IRASEP IRASIMPLE IRA
Značajke i pristupačnost
Jedna od glavnih razlika između Wealthfronta i inteligentnog portfelja Charlesa Schwaba jest ta što Schwab daje visoku vrijednost ljudskom dodiru, dok je Wealthfront prihvatio digitalno samo u smislu savjetnika.
Wealthfront:
- 529 ušteda na fakultetima: Ovi su računi rijetki među robotičkim savjetnicima. Naknade su nešto veće jer ti planovi uključuju administrativnu naknadu. Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront nudi gotovinski račun visokog kamata koji plaća 2, 32% APY bez naknada, neograničenih transfera i FDIC osiguranja do milijun dolara. Kreditna linija: Računi s više od 25.000 USD imaju pristup kreditnoj liniji s kamatama od 4, 75% do 6%. Nema provjere kreditnog učinka ili kreditnog rezultata, a možete posuditi do 30% računa. PassivePlus investiranje: Strateške investicije temeljene na Wealthfrontu imaju za cilj maksimalizirati ulaganja klijenta koristeći se prikupljenjem poreznih gubitaka. Na višim razinama imovine (100 000 USD +), tvrtka nudi prikupljanje poreza na gubitke na razini dionica i paritet rizika. S 500.000 USD i više, strategija uključuje Smart Beta koja pametnije vaga zalihe u vašem portfelju.
Inteligentni portfelj Charles Schwab:
- Platforma jednostavna za upotrebu: radne i mobilne platforme tvrtke Schwab atraktivne su i vrlo jednostavne za upotrebu. Svakodnevno nadgledanje: Schwab svakodnevno nadzire korisničke portfeljeve zbog pomicanja i odstupanja po potrebi. Pomicanje prema gore: Standardni vlasnik računa može prijeći na premijsku razinu nakon što je postignut minimalni račun. Razgovarajte s profesionalcem: klijenti imaju pristup profesionalcima koji mogu pomoći u nizu tema, uključujući ciljeve klijenta, toleranciju na rizik i dodjelu portfelja.
naknade
Iako je Wealthfront obično pobjednik kada su u pitanju naknade za upravljanje, Schwab Intelligent Portfolios ovdje prirodno ima prednost.
Wealthfront ima jedinstveni plan koji procjenjuje godišnju savjetodavnu naknadu od 0, 25% s minimalnih 500 USD. Veći računi na Wealthfrontu ispunjavaju uvjete za dodatne usluge. Računi veći od 100.000 USD ispunjavaju uvjete za uslugu berbe poreznih gubitaka na razini dionica, a oni preko 500.000 dolara mogu se uključiti u Smart Beta program koji ponovno mjeri ponderiranje udjela u vašem portfelju pomoću vlasničkog sustava Wealthfronta.
Agresivna naknada za upravljanje od 0, 0% tvrtke Schwab Intelligent Portfolios privući će mlađe ulagače, iako relativno visok minimalni 5.000 dolara može predstavljati prepreku nekim istim ulagačima. Portfelj stvoren putem Schwab Intelligent Portfolios uključuje jeftine ETF-ove s naknadama za upravljanje od 0, 08% -0, 2%.
Minimalni depozit
Iako Schwab Intelligent Portfolios ima prednost u naknadama, potrebno je deset puta više kapitala za otvaranje računa u odnosu na ono što Wealthfront zahtijeva kao minimalni depozit.
- Opskrbljenost: 500 USD Karla Schwab: 5000 USD
portfelji
Na Wealthfrontu, kako biste odredili portfelj za svaki cilj u koji ćete uložiti, postavljeno vam je nekoliko pitanja o vašem stavu prema riziku i kada će vam možda trebati novac. Prikazan je točan portfelj prije financiranja računa, ali unaprijed postavljeni portfelj ne možete prilagoditi. Ako na računu za ulaganje u Wealthfront imate više od 100.000 USD, možete odabrati portfelj dionica, a ne portfelje ETF-ova. Možete i neke tvrtke staviti na popis s ograničenjem ako radije ne ulažete u njih.
Inteligentni portfelj Charlesa Schwaba sačinjavaju ETF-ovi, od kojih većinom upravlja Schwab. Schwab ne nudi mogućnost društveno odgovornog portfelja ili bilo kakvu drugu prilagodbu, a ne prilagođavanje portfelja vašoj toleranciji na rizik i navedenim ciljevima. Zanimljivost kod Inteligentnog portfelja jest da klase imovine dosežu više od dionica i obveznica, te u fondove za ulaganje u nekretnine, korporativne obveznice visokog prinosa i dragocjene metale. Uključivanje ovih rizičnijih klasa imovine zapravo poboljšava istinsku raznolikost tržišta Inteligentnih portfelja. Inteligentni portfelji uravnotežuju se algoritmom koji uzima u obzir porezne implikacije. Rebalans portfelja pokreće se kad god se raspodjela imovine odmiče od svoje definirane raspodjele. To se može dogoditi u bilo kojem trenutku ovisno o depozitima, povlačenju i tržišnoj aktivnosti. Računi se svakodnevno prate kako bi se provjerilo stanje.
Ulaganje u porezne povlastice
Wealthfront ima prednost u pogledu ulaganja u porezno učinkovita ulaganja, jer svi računi Wealthfronta ispunjavaju uvjete za prikupljanje poreznih gubitaka. U tvrtki Schwab prikupljanje poreznih gubitaka dostupno je klijentima s više od 50 000 američkih dolara na računu Inteligentnih portfelja i moraju se prijaviti na uslugu kako bi je omogućili.
sigurnosti
Charles Schwab i Wealthfront na svojim web-lokacijama koriste 256-bitnu SSL enkripciju s velikim opterećenjem, a otisci prsta, prepoznavanje lica i dvofaktorska provjera identiteta dostupni su na mobilnim uređajima.
Wealthfront je član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a računi klijenata zaštićeni su do maksimalno 500.000 USD. Na web mjestu se nalazi članak o tome zašto SIPC osiguranje ne štiti ulagače na način na koji oni to smatraju, ali tvrtka i dalje drži pokriće. Njihova trgovina obustavljena je u RBC Corporate Services, kanadskoj tvrtki koja se fokusira na upravljanje bogatstvom i financijske savjetnike, a ne na klirinške firme koje opslužuju brokere / dilere s vrlo aktivnim trgovcima.
Računi tvrtke Schwab osigurani su od SIPC-a do 500.000 USD, a dodatna osiguranja osigurana su do ukupnog limita od 600.000.000 USD.
Služba za korisnike
Inteligentni portfelj Charles Schwab ima prednost u pogledu korisničkih usluga preko Wealthfronta.
Wealthfront nema značajku internetskog chatanja na svojoj web stranici ili u svojim mobilnim aplikacijama. Ako vam je potrebna pomoć za zaboravljenu lozinku, postoji telefonska linija za korisničku podršku. Na većinu pitanja podrške koja se postavljaju na njihovom Twitter računu odgovoreno je relativno brzo, iako smo vidjeli pitanje koje je trajalo više od tjedan dana prije nego što je stigao odgovor.
Schwab je dostupan internetski chat, i možete zakazati sastanak za razgovor s financijskim savjetnikom u bilo kojem trenutku za brzi jedan na jedan. Klijenti premium proizvoda imaju dodatni pristup financijskim savjetnicima. Najvažnije je da je tehnička podrška dostupna 24/7.
Naš uzmi
Wealthfront je bio robotski savjetnik s najvećom ocjenom koji smo pregledali 2019. godine, pa ne čudi što ima prednost nad Schwab Inteligentnim portfeljima u ključnim područjima planiranja ciljeva, postavljanja računa i upravljanja portfeljem. Ono što iznenađuje je da je Schwabova ponuda bila toliko konkurentna i čak je pobijedila Wealthfront u nekim područjima poput naknada, obrazovanja i korisničke usluge. Vrijeme će pokazati mogu li konkurenti poput Schwab Intelligent Portfolios-a nadmašiti poznate igrače poput Wealthfronta ili ih samo ohrabruju da nastave razvijati se. Sada je, međutim, Wealthfront bolji izbor dvaju robo-savjetnika kada je u pitanju automatsko upravljanje vašim novcem.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
