Ulaganje u nekretnine može biti unosan put stvaranju bogatstva i učinkovit način za diverzifikaciju vašeg portfelja. Trustovi za investiranje u nekretnine (REITs) i crowdfunding nekretnina omogućavaju vam pasivno ulaganje, ali neki investitori možda radije izravno posjeduju nekretninu.
Ako se niste ugodno rastali sa znatnom količinom gotovine unaprijed za kupnju nekretnina, zajam za težak novac može biti odgovor. Iako ova vrsta zajma ima prednosti u odnosu na tradicionalno financiranje, ipak ima potencijalnih nedostataka. Još je potreban određeni zaštitni sloj kapitala.
Kako djeluju zajmovi s tvrdim novcem
Zajmovi s tvrdim novcem, koji se ponekad nazivaju i mostni zajmovi, kratkoročni su instrumenti zajma koje investitori u nekretnine mogu koristiti za financiranje investicijskog projekta. Ova vrsta zajma često je alat za kućne lance ili graditelje nekretnina čiji je cilj obnoviti ili razviti nekretninu, a zatim je prodati radi dobiti. Zajmove za težak novac izdaju privatni zajmodavci, a ne financijske institucije poput banaka.
Za razliku od tradicionalnih bankovnih zajmova, sposobnost dobivanja tvrdog novca nije određena kreditnom sposobnošću zajmoprimca. Umjesto toga, zajmodavci tvrdog novca koriste vrijednost imovine u određivanju hoće li dati zajam. Konkretno, zajmodavci se fokusiraju na "vrijednost popravka" ili ARV, što je procjena vrijednosti nekretnine koja će biti vrijedna nakon završetka faze obnove ili razvoja.
Protivnici
Krediti za tvrdi novac nisu savršeno financijsko rješenje. Postoje dva osnovna nedostatka:
- Trošak - Zajmovi s tvrdim novcem su povoljni, ali investitori plaćaju cijenu za posudbu na ovaj način. Stopa može biti i do 10 postotnih bodova veća nego kod klasičnog zajma. Naknade za porijeklo, naknade za servisiranje zajma i troškovi zatvaranja također će vjerojatno koštati investitore više. Kraći rok otplate - Svrha zajma s tvrdim novcem je omogućiti investitoru da dobije nekretninu spremnu za izlazak na tržište u najkraćem mogućem roku. Kao rezultat, ovi krediti imaju puno kraće uvjete otplate od tradicionalnih hipotekarnih kredita. Prilikom odabira zajmodavca za težak novac, važno je imati jasnu ideju o tome kako će uskoro nekretnina postati profitabilna kako bi se osiguralo da ćete moći pravodobno vraćati kredit.
Profesionalci
Nekoliko je dobrih razloga za razmatranje dobivanja zajma za težak novac umjesto uobičajene hipoteke od banke. Ovo su glavne prednosti koje ova opcija kreditiranja nudi investitorima:
- Praktičnost - Podnošenje zahtjeva za hipoteku zahtijeva mnogo vremena, posebno zahvaljujući novim propisima o hipotekarnom kreditiranju koji su implementirani kao dio Dodd-Frank Zakona. Zatvaranje kredita može trajati mjesecima, što ulaže investitore u rizik gubitka određene imovine. Uz zajam za težak novac, moguće je dobiti sredstva u nekoliko tjedana. To je važno ako financirate razvojni projekt velikih razmjera i ne možete si dopustiti odstupanja od vremenske linije do završetka. Fleksibilni uvjeti - Budući da kredite za težak novac nude privatni zajmodavci, investitori mogu imati više prostora za pregovaranje o uvjetima zajma. Raspored otplate možda ćete moći prilagoditi svojim potrebama ili dobiti određene naknade, poput naknade za porijeklo, smanjene ili eliminirane tijekom postupka preuzimanja ugovora. Osiguranje - Uz zajam za težak novac, sama nekretnina obično služi kao zalog za kredit. Ali opet, zajmodavci mogu ovdje omogućiti investitorima malo slobode. Na primjer, neki zajmodavci mogu vam omogućiti da osigurate zajam pomoću osobne imovine, poput mirovinskog računa ili stambene imovine koju posjedujete.
Donja linija
Zajmovi s tvrdim novcem dobro su pogodni za bogate ulagače koji moraju brzo dobiti financijsku imovinu, bez ikakvih birokratskih ograničenja koja idu uz bankarsko financiranje. Kada ocjenjujete zajmodavce za težak novac, obratite pažnju na naknade, kamate i uvjete kredita. Ako na kraju platite previše za zajam za težak novac ili skratite rok otplate, to može utjecati na isplativost vašeg dugoročnog posla.
