Američke štedne obveznice, serija EE u odnosu na seriju I: pregled
Program državnih obveznica američke riznice uveden je 1935. godine kako bi ohrabrio Amerikance da štede novac i ulažu u američku vladu. Riznica se, međutim, prilagodila vremenima, s rijetkim iznimkama, štedne obveznice se više ne tiskaju na papiru. Vlada prodaje obveznice za štednju i druge vrijednosne papire putem web stranice "TreasuryDirect.gov".
Obveznice za štednju sada dolaze u dvije verzije, Series EE i Series I.
Obveznice EE serije imaju fiksnu kamatnu stopu i ulaganja su za koje se jamči da će udvostručiti vrijednost tijekom 20 godina. Novije obveznice serije I imaju i fiksnu i promjenjivu stopu kako bi bile u toku s inflacijom.
Serija EE američke štedne obveznice
Poznatija serija EE obveznica je izravni potomak štedne veze serije E. Izvorna serija E bila je poznata kao War Bond i pomogla je u financiranju američkog sudjelovanja u Drugom svjetskom ratu.
EE obveznice serije mogu se kupiti s nominalnom vrijednošću od samo 25 dolara. Vrijednosti lica dostupne su i u koracima u obliku penija iznad baze od 25 USD. Dakle, možete kupiti obveznicu za 25, 32 dolara ako želite. Maksimalan iznos koji jedan kupac može kupiti u godini je 10 000 USD. Obveznice se izdaju jednom vlasniku i ne mogu se prodati na sekundarnom tržištu.
Jamstvo dvostruke vrijednosti i otkup
EE obveznice dolaze s jamstvom vlade SAD-a da se barem udvostruče tijekom razdoblja obveznice, koji je obično 20 godina. Na datum dospijeća, vlasnik obveznice može otkupiti glavnicu ili se odlučiti za najam dodatnih kamata za dodatnih 10 godina nakon datuma dospijeća. Vlasnici ne mogu iskoristiti obveznicu prije nego što je drže godinu dana. Nakon te obljetnice mogu je otkupiti u bilo koje vrijeme i odbit će se ako zaradi dodatne kamate. Ako je otkupljen u roku od pet godina nakon kupnje, predviđena je tromjesečna novčana kazna. Nadalje, minimalni iznos otkupa je 25, 12 USD.
Kamatna stopa za seriju EE
Kamatna stopa je fiksna 20 godina u trenutku izdavanja. Vlada može prilagoditi stopu nakon 20. godine. Tečajeve isplaćene za serijske obveznice EE postavljaju se dva puta godišnje, u svibnju i studenom, i ostaju iste za sve obveznice izdane u sljedećem šestomjesečnom razdoblju. Primjerice, za šest mjeseci do 30. travnja 2019. kamatna stopa na obveznice Series EE iznosila je 0, 10%.
Kupac elektroničke obveznice serije EE plaća cjelokupnu vrijednost obveznice unaprijed. Ako složene kamate ne udvostruče u 20 godina, američka blagajna se obvezuje da će nadoknaditi razliku.
Prihodi od kamata iz obveznica EE oslobođeni su od državnih i lokalnih poreza, ali ne i od saveznih poreza. Vlasnik može dobiti poreznu olakšicu ako sredstva idu za financiranje kvalificiranog visokog obrazovanja.
Obveznice serije EE izdane prije lipnja 2003. kupljene su u polovici nominalne vrijednosti, uz obećanje da će se udvostručiti prema nominalnoj vrijednosti tijekom 20 godina. Kamata za te starije obveznice izračunava se na iznos plaćanja, a ne na nominalnu vrijednost.
Štednja obveznica SAD-a serije I
Obveznice štednje serije I relativno su novost, uvedene 1998. godine.
Za razliku od obveznica EE, obveznice serije I ne dolaze s jamstvom da će udvostručiti vrijednost tijekom 20 godina. Umjesto toga, obveznice serije I izdaju se na razdoblje od 30 godina i imaju stopu prinosa koja je fiksna za vijek trajanja obveznice uvećana za inflaciju prilagođenu kamatnu stopu. Podesiva stopa revidira se polugodišnje, u svibnju i studenom, a temelji se na indeksu potrošačkih cijena za sve gradske potrošače (CPI-U). Ovaj CPI podatak uzima u obzir proizvode koje je kupilo gotovo 90% američkog stanovništva i smatra se boljim mjerom potrošnje.
Obveznice serije I kupljene tijekom šest mjeseci, zaključno s 30. travnjem 2019., plaćaju kamate od 2, 83%. To je porast od 2, 52% u prethodnom šestomjesečnom razdoblju.
Kupnja obveznica serije I
Obveznice serije I mogu se kupiti izravno iz američke blagajne na njezinoj web stranici "www.treasurydirect.gov". Također ih je moguće kupiti u poreznoj prijavi, koristeći dolare za povrat poreza. Kada koristite poreznu prijavu za kupnju obveznica serije I, rijedak je slučaj kada će kupac dobiti potvrdu o papiru.
Također postoji nekoliko sličnosti s vezama EE serije. Obveznice serije I se ne mogu prodati, ali mogu se otkupiti prijevremeno, s novčanom kaznom od tri mjeseca, ako je manje od pet godina od datuma izdavanja.
Razlike u vezama I serije
Jedan potencijalni bonus je da obveznice serije I, ako se koriste za plaćanje troškova visokog obrazovanja, mogu biti oslobođene saveznih poreza, kao i državnih i lokalnih poreza - obveznica se mora otkupiti i prihod koji se koristi u istoj kalendarskoj godini da bi bio kvalificiran.
Ključna razlika između dvije vrste štednih obveznica je prilagodljiva stopa. Obveznice serije I ne daju isto jamstvo udvostručenja vrijednosti tijekom 20 godina, ali imaju ugrađenu prilagodbu inflacije.
Što je najgore što se moglo dogoditi? Vlasnik obveznice serije I mogao bi biti pogođen godinama niske inflacije ili čak deflacije, a ne bi uspio postići to udvostručenje vrijednosti s vremenom.
Ključni odvodi
- Obveznica štedne uloge serije EE ima fiksnu kamatnu stopu prinosa. Vlada SAD se obvezuje da će obveznica udvostručiti svoju nominalnu vrijednost do dospijeća 20 godina. Obveznica štedne u seriji I nema jamstva vrijednosti na dospijeću. Obveznice serije I imaju a fiksna stopa plus prilagodljiva kamatna stopa na temelju inflacije.
