Sadržaj
- Zašto otvoriti vlastitu tvrtku?
- Rast potražnje
- Zadržavanje branitelja i baze klijenata
- Izgradnja koridora i baze klijenata
- # 1. Troškovi pokretanja
- # 2. Licenciranje i obuka
- # 3. Izrada poslovnog plana
- # 4. Poslovni model i usluge
- # 5. Profesionalni odnosi
- # 6. Rizici i obveze
- # 7. Žetva nagrade
- Donja linija
Zašto otvoriti vlastitu tvrtku?
Bez obzira jeste li financijski planer veterana koji želi izaći iz tiranskog šefa ili novak koji je upravo izvan fakulteta, san o osnivanju vlastite tvrtke za financijske usluge vjerojatno je težnja koja vas izvadi iz kreveta čak i u najcrnjijim danima, Novac, autonomija, pogodno radno vrijeme i priznanje u zajednici svi su dio paketa, barem u našim snovima. U stvarnosti, pokretanje tvrtke za financijske usluge je mukotrpan posao. Oni koji ne uspiju često su oni koji ne planiraju.
Čitajte dalje dok istražujemo što trebate znati kako biste pretvorili svoj san u uspješnu poslovnu stvarnost. Prelazit ćemo preko sedam ključnih čimbenika na koje morate imati na umu prilikom pokretanja vlastite prakse.
Rast potražnje za financijskim projektantima
Starost vašeg prosječnog financijskog planera se povećava, zajedno s godinama njegove baze klijenata. Time sve više planera odlazi iz prakse dok više potencijalnih klijenata ulazi u svoje mirovinske godine.
Ta se demografska promjena koja se mijenja kod američkog stanovništva brzo otvara nova područja specijalizacije, poput dugotrajne skrbi i alternativnih ulaganja. Najnovija generacija financijskih proizvoda i usluga omogućuje i savjetnicima da zadovolje potrebe klijenata na načine na koje se nije moglo predvidjeti još prije nekoliko godina. Ti su čimbenici povećali potrebu za kvalificiranim financijskim projektantima.
Zadržavanje branitelja i baze klijenata
Ako ste veteran u ovom poslu koji pokušava postati neovisan, vjerojatno ste umorni od stalnog prodajnog pritiska, uredske politike i ostalih korporativnih ograničenja koja su postavljena sada na vas. U ovom trenutku svoje karijere vjerojatno ste razvili svoju vlastitu filozofiju ulaganja koja se može razlikovati od metoda koje zagovara vaš trenutni poslodavac. Možda ćete biti zabrinuti i zbog upravljanja poslovnim knjigama i smatrate da bi vam baza klijenata bila bolja u neovisnom okruženju.
Iako je uspostavljena baza klijenata velika prednost za sve one koji započinju vlastitu praksu financijskog planiranja, ona također stvara svoj vlastiti skup pitanja. Razmislite o tome kako ćete postići zadržavanje klijenta i dalje biti u mogućnosti servisirati ključne kupce prilikom premještanja tih računa s jedne tvrtke na drugu.
Izgradnja koridora i baze klijenata
Novajlija u poslu suočit će se s većim preprekama na putu do uspjeha. Uz uobičajena pitanja o pokretanju koja se moraju riješiti, novajlije moraju također sastaviti popis klijenata ispočetka, kao i naučiti mehaniku poslovanja, koja može biti znatna. No, kao i mnogi sudionici u ovom polju, financijsko planiranje možete vidjeti kao način da se doista promijeni život drugih ljudi.
# 1. Troškovi pokretanja
Osnivanje tvrtke za financijsko planiranje podrazumijeva mnoge iste troškove započinjanja kao i bilo koji drugi posao. To uključuje namještaj, najam, oglašavanje, tehnologiju, komunalije i, možda, ozbiljni polog kod novog brokera (ako ga treba koristiti). Troškovi licenciranja i obuke moraju se uzeti u obzir i za one koji ih trebaju. Veterani s knjigom o poslovanju također će morati uzeti u obzir mogući gubitak prihoda koji je posljedica prelaska na novu tvrtku.
# 2. Licenciranje i obuka
Osim dobivanja potrebnih licenci, novajlije bi trebale razmisliti o tome da zarade profesionalno ili dva, kao što je certificirani financijski planer ili Chartered Life Underwriter. Krediti poput ovih mogu vam pomoći prijeko potrebnu vjerodostojnost i akademsku obuku onima koji su novi u poslu ili žele proširiti svoj repertoar.
Ako ste veteran u poslu, licenciranje i osposobljavanje možda nisu kritični problemi ako ne započnete s novim poslom. Na primjer, ako imate posao osiguranja i planirate uložiti ulaganja ili sveobuhvatno financijsko planiranje u svoju praksu, tada će vam trebati licenca (i možda certificirana) u skladu s tim.
# 3. Izrada poslovnog plana
Kao i u svakom drugom poslu, od vitalnog je značaja da neovisni financijski planeri započnu s dobrim pisanim poslovnim planom. Ovaj bi plan trebao uključivati:
- Ciljevi poslovanja Specifične strategije o tome kako postići te ciljeveTrenutno stanje na financijskim tržištimaDegrafski podaci klijenata i izglediKako razlikovati vašu tvrtku od konkurencije fleksibilan marketinški planSve vjerojatne troškove (ti bi trebali biti jasno definirani) Realna procjena vremena trebat će ostvariti ciljeve plana
# 4. Poslovni model i usluge
Važna je odluka kojom ćete odrediti kakav će biti vještak financijskog planiranja. Ovaj izbor uključuje i vrstu usluga koje ćete pružiti svojim klijentima, kao i vaš način naknade. Financijski planeri koji rade na komisiji obično zarađuju mnogo više (u prosjeku) od onih koji planiraju na osnovi naknada.
Kupci koji posebno žele nepristrane savjete, međutim, obično traže planere koji temelje na naknadama. Vaša vrsta osobnosti može igrati ulogu u ovom izboru; ako imate analitički um i ne uživate u prodaji pod visokim pritiskom, možda ćete se više osjećati kao kod kuće s samo aktivnim brojevima i davanjem preporuka.
S druge strane, ako ste tip A osobe koja voli raditi s ljudima, možda ćete imati više uspjeha koristeći pristup zasnovan na prodaji. Vrsta poslovnog modela koji se odlučite zaposliti može odrediti i licence koje ćete trebati dobiti.
# 5. Izgradite profesionalne odnose
Uspostavljanje profesionalnih odnosa presudno je za svakog budućeg financijskog planera, pogotovo onog bez etablirane poslovne knjige. Najbolje što biste mogli učiniti za vaš posao možda je pronaći odvjetnika ili CPA-e koji je spreman sarađivati s vama. Mentor može biti podjednako važan, posebno za nove korisnike u poslu. Imati nekoga da pita savjet tko će vas voditi kroz teške rane faze neprocjenjivo je za one koji još uče posao.
# 6. Znati rizike i obveze
Pokretanje bilo kojeg poslovanja uključuje određenu količinu rizika. Postoji rizik da će posao donijeti nedovoljan prihod za opstanak, kao i rizik od odgovornosti i drugih fiducijarnih odgovornosti. Svi financijski planeri trebaju osiguranje odštete. Osiguranje od pogrešaka i propusta (E&O) štitit će se od tužbi za nesavjesne radnje, ali imajte na umu da će osiguravanje usklađenosti s propisima u vašem poslu u konačnici biti vaša odgovornost. Sve pritužbe i problemi klijenata moraju se riješiti na profesionalan način kako bi se osigurala stabilnost poslovanja.
# 7. Žetva nagrade
Uspješni planeri uživaju u visokoj (ponekad vrlo visokoj) kompenzaciji, virtualnoj autonomiji i praktičnom radnom vremenu, kao i u prepoznavanju unutar zajednice. Ali najbolja nagrada svih može biti osjećaj postignuća koji dolazi od pomaganja klijentu da postigne duševni mir rješavanjem složenih financijskih pitanja. Bez obzira koju vrstu nagrade želite, profesija financijskog planiranja može ponuditi ono što tražite.
Donja linija
Iako započinjanje privatne prakse financijskog planiranja nesumnjivo uključuje znatan posao i rizik, oni koji to žele ne bi trebali dopustiti da ih strah spriječi da ostvare svoj san. Mnogi privatni, pa čak i korporativni praktičari spremno će vam reći da je financijsko planiranje najbolji posao na svijetu.
