Što je rastezanje natezanja?
Skraćeni anuitet je opcija anuiteta kod koje se odgodene poreze odobravaju korisnicima, nudeći im veću fleksibilnost i kontrolu održavanja investicije. Dakle, korisnik ima manje ograničenja u prijenosu bogatstva, te je u mogućnosti primiti veći iznos pogodnosti koji se proteže u dužem vremenskom razdoblju. Poznat i kao naslijeđeni anuitet.
Ključni odvodi
- Striktni anuitet (naslijeđeni anuitet) omogućava lakši prijenos bogatstva za anuente na njihove korisnike nakon što umiru. Budući da se rente mogu proširiti na djecu ili unuke, porez na imovinu i prijenos imovine mogu se svesti na najmanju moguću mjeru. Renovirani anuiteti su neuobičajeni i razlikuju se od zajedničkih -životni anuiteti koji pružaju stalne supružničke beneficije nakon smrti renita.
Kako djeluje rastezanje anuiteta
Mnoge osiguravatelje ne nude naslijeđene anuitete ili strijelne anuitete. Ova vrsta anuiteta može biti povoljna jer korisnik nije opterećen plaćanjem ogromnog poreznog računa na svoje dobitke. To često može biti stresno za obitelj koja se upravo suočila s gubitkom voljene osobe. Ideja je da se anuitetni ugovor može "razvući" na više generacija umjesto samo jednog vlasnika ili bračnog para.
Što će se s anuitetom dogoditi nakon smrti vlasnika, uvelike ovisi o vrsti plana anuiteta. Vlasnik, odnosno anuant, odabire vrstu anuiteta i sve korisnike koji su na početku, premda korisnike renita može promijeniti prije smrti. Postoji nekoliko vrsta planova za isplatu anuiteta. Za neke plaćanje završava smrću anuiteta, ali drugi predviđaju isplatu supružniku ili drugom korisniku godinama nakon toga.
Istezanje protiv zajedničke životne rente
Ekstenzivni anuitet razlikuje se od zajedničke životne rente. Zajednička životna anuiteta garantira isplatu i za vaš životni vijek i za život vašeg korisnika. Nakon vaše smrti, supružnik ili drugi korisnik nastavlja primati isplate do svoje smrti. Isplate korisnicima mogu biti puni iznos koji se isplaćuje renitu za vrijeme njegovog života ili smanjeni iznos, ovisno o izborima koje anuitet obavi na početku.
S istekom anuiteta, osoba koja sklopi ugovor ne prima nikakvu uplatu. Umjesto toga, doživotni se prihod osigurava vlasniku vlasnika na temelju vrijednosti naslijeđenog ugovora i očekivanog životnog vijeka korisnika kada započinju isplate. Prema pravilima IRS-a, korisnici moraju povući minimalni godišnji iznos na temelju očekivanog životnog vijeka, počevši od godine dana od smrti prvobitnog vlasnika.
Porezna olakšica pruža se jer se porezna obveza korisnika proteže tijekom više godina za razliku od primanja naslijeđene rente u paušalnom iznosu, što znači da porezi dospijevaju u godini raspodjele na temelju naslijeđenog iznosa i poreznog okvira korisnika. Ove vrste anuiteta često su dio planiranja imanja od bogatijih obitelji.
