Kolika je godišnja kamatna stopa?
Navedena godišnja kamatna stopa (SAR) je povrat ulaganja (ROI) koji je izražen u postotku godišnje. To je jednostavan izračun kamatne stope koji ne vodi računa o bilo kakvim složenjima koje se događaju tijekom cijele godine.
S druge strane, efektivna godišnja kamatna stopa (EAR) odnosi se na poravnanje unutar godine, koje se može pojaviti na dnevnoj, mjesečnoj ili tromjesečnoj osnovi. Obično, efektivna godišnja kamatna stopa će dovesti do većih prinosa od navedene godišnje kamatne stope zbog snage sakupljanja. Ulagači mogu usporediti proizvode i izračunati koja će vrsta kamate ponuditi najpovoljniji povrat.
Ključni odvodi
- Navedena godišnja stopa opisuje godišnju kamatnu stopu koja ne uzima u obzir učinak međukomponiranja tijekom godine. Efektivne godišnje stope uzimaju u obzir tijekom razdoblja povišenja kamate unutar banaka, banke će često prikazivati ovisno o stopi koja se čini povoljnijom. financijski proizvod koji prodaju.
Razumijevanje utvrđene godišnje kamatne stope
Navedeni godišnji povrat jednostavan je godišnji povrat koji vam banka daje na zajam. Ova kamatna stopa ne uzima u obzir složene kamate. S druge strane, efektivna godišnja stopa je ključni alat za procjenu stvarnog prinosa od ulaganja ili stvarne kamatne stope na zajam. Efektivna godišnja stopa često se koristi za pronalaženje najboljih financijskih strategija za ljude ili organizacije.
Kada banke naplaćuju kamatu, navedena kamatna stopa često se koristi umjesto efektivne godišnje kamatne stope kako bi potrošači vjerovali da plaćaju nižu kamatnu stopu. Na primjer, za zajam s navedenom kamatnom stopom od 30%, složen mjesečno, efektivna godišnja kamatna stopa bila bi 34, 48%. U takvim scenarijima banke obično oglašavaju navedenu kamatnu stopu umjesto efektivne kamatne stope.
Za kamate koje banka plaća na depozitnom računu oglašava se efektivna godišnja stopa jer izgleda privlačnije. Na primjer, za depozit po navedenoj stopi od 10% složen mjesečno efektivna godišnja kamatna stopa bila bi 10, 47%. Banke će oglašavati efektivnu godišnju kamatnu stopu od 10, 47%, a ne navedenu kamatnu stopu od 10%.
Primjer utvrđene godišnje kamatne stope
10.000 USD, jednogodišnja depozitna potvrda (CD) s navedenom godišnjom kamatnom stopom od 10%, dospijeće 1.000 USD. Ako je novac stavljen na račun štedne štednje koji plaća mjesečno 10%, račun će zarađivati kamate po stopi od 0, 833% svakog mjeseca (10% podijeljeno na 12 mjeseci; 10/12 = 0, 833). Tijekom godine na ovom će se računu ostvariti kamata od 1.047, 13 USD, uz efektivnu godišnju kamatnu stopu od 10, 47%, što je znatno veće od povrata 10% navedene godišnje kamatne stope potvrde o depozitu.
Izračunavanje efektivne godišnje stope
Složeni interes je jedno od temeljnih načela financija. Koncept se kaže da potječe iz Italije iz 17. stoljeća. Često opisana kao "kamata na kamate", složena kamata čini jedan zbroj bržeg rasta od jednostavne kamate ili idući s navedenom godišnjom stopom - jer se to računa samo na glavni iznos kako je gore navedeno.
Točna formula za izračunavanje složenih kamata na efektivnoj godišnjoj stopi je:
Formula efektivne godišnje kamatne stope. Investopedia
(Gdje je = nominalna godišnja kamatna stopa u postotnim iznosima, i n = broj razdoblja sažimanja.)
Izračunavanje SAR-a i EAR-a u Excelu
Excel je uobičajeni alat za izračunavanje složenih kamata. Jedna od metoda jest pomnožavanje novogodišnjeg salda s kamatnom stopom. Na primjer, pretpostavimo da deponirate 1.000 USD na štedni račun s 4% kamatnom stopom koja se sastavlja godišnje i želite izračunati saldo za pet godina.
U programu Microsoft Excel upišite "Year" u ćeliju A1 i "Balance" u ćeliju B1. Unesite godine 0 do 5 u ćelije A2 do A7. Stanje za godinu 0 je 1.000 USD, pa biste unijeli "1000" u ćeliju B2. Zatim unesite "= B2 * 1, 05" u ćeliju B3. Zatim unesite "= B3 * 1, 05" u ćeliju B4 i nastavite to sve dok ne dođete do ćelije B7. U ćeliji B7 izračun je "= B6 * 1, 05."
Konačno, izračunata vrijednost u ćeliji B7, 1.216, 65 USD, stanje je na vašem štednom računu nakon pet godina. Da biste pronašli vrijednost složene kamate, oduzmite 1.000 USD od 1.216, 65 USD; ovo vam daje vrijednost od 216, 65 USD.
