Kakva je kreditna unija državnih službenika (SECU)?
Kreditna unija državnih službenika (SECU) neprofitna je financijska institucija koja je u vlasništvu zaposlenika savezne države Sjeverna Karolina. SECU je osnovan 1937. godine i druga je najveća kreditna unija u Sjedinjenim Državama, i po imovini i po članstvu.
Od 2019. godine SECU je imao imovinu od 41 milijarde dolara i opsluživao je više od 2, 2 milijuna članova, što predstavlja oko 20% stanovnika Sjeverne Karoline. SECU ima gotovo 6.000 zaposlenika koji posluju u 265 podružnica u svim županijama Sjeverne Karoline.
Ključni odvodi
- Kreditna unija državnih službenika (SECU) je kreditna unija u vlasništvu državnih službenika Sjeverne Karoline. SECU je osnovana 1937. godine sa 17 članova i 437 USD imovine. U početku je djelovala honorarno iz podruma zgrade Poljoprivrede u Raleighu, NC.SECU je druga po veličini kreditna unija u SAD-u, s imovinom od 41 milijarde dolara i više od 2 milijuna članova klijenata i gotovo 6.000 zaposlenika.
Povijest kreditne unije državnih službenika (SECU)
SECU su osnovali 1937. godine zaposlenici države Sjeverna Karolina. Sindikat je osnovan radi pružanja potrošačkih financijskih usluga zaposlenicima državne i javne škole i njihovim obiteljima. Od 2016. godine, SECU je, pored potrošačkih financijskih usluga koje se nude svojim članovima, imao i odjel osiguranja, investicijsko posredovanje, porezni odjel i savjetodavnu djelatnost koja je svim članovima bila dostupna za razumne naknade i uvjete. Depoziti članova uz SECU savezno su osigurani od strane Nacionalne uprave kreditne unije (NCUA).
Naknada za održavanje računa za račun za dijeljenje (ili tekućeg računa) s SECU-om od 2016. godine iznosila je samo 1 USD mjesečno, a na računu je godišnji postotni prinos (APY) iznosio 0, 25% na saldu. SECU zahtijeva minimalni saldo od 0 USD. Članu koji za svoja prva dva dana u bilo kojoj godini nema dovoljno sredstava naplatit će se NSF naknada u iznosu od 0 USD. Ako račun ne dovede do pozitivnog stanja nakon prva dva dana, članu će se naplaćivati 12 USD po transakciji.
Njegov redovni udio (štedni račun) koji je preduvjet za članstvo, ima APY od 0, 75%. U usporedbi s prosječnim nacionalnim stopama, SECU-ovi financijski proizvodi uvelike predstavljaju članove. Istraživanje prosjeka u 2016. za stope banaka provedeno u 25 najvećih američkih gradova pokazalo je da je naknada NSF-a banaka iznosila 33 USD, a APY za tekuće i štedne račune 0, 31%, odnosno 0, 55%.
Danas SECU
Investicijski računi SECU-a pružaju mogućnost članovima za štednju u mirovini ili obrazovanju pružanjem jeftinih diverzificiranih uzajamnih fondova s dionicama i obveznicama. Savjetnici za ulaganje procjenjuju ciljeve i profil rizika člana radi odabira najboljeg uzajamnog fonda za račun ulaganja u porezne povlaštene ili oporezive.
Pored uzajamnih fondova koje preporučuje SECU, član koji preferira ulaganje u dionice, obveznice ili ne preporučene uzajamne fondove može to učiniti putem interneta ili uz pomoć predstavnika pomoći. Tradicionalni, Roth i SEP IRA računi nemaju naknade za usluge i naknade za transakcije i imaju godišnju naknadu na bazi imovine u iznosu od 0, 25%, koja se prikuplja izravno s investicijskog računa. Za ove račune potreban je minimalni početni depozit od 25 USD. Prosječna nacionalna naknada na temelju imovine koju vlasnici IRA-e plaćaju bankama u SAD-u iznosi 2% s minimalnim depozitom od 1000 USD.
SECU ima mrežu od 1.100 bankomata koji se nalaze u svakoj okrugu u Sjevernoj Karolini za vlasnike debitnih kartica. Nečlani s debitnim karticama različitih financijskih institucija naplaćuju se 1, 25 dolara za podizanje s bankomata u SECU. Prosječna nacionalna naknada naplaćena nekome korisniku koji koristi bankomat izvan mreže kako bi povukao novac je 2, 90 dolara, što je 132% više od naknade SECU-a.
Fondacija SECU osnovana je za podršku zajedničkim projektima u smještaju, obrazovanju i zdravstvu u Sjevernoj Karolini. Naknada za održavanje u iznosu od 1 USD koju članovi plaćaju za tekući račun sa SECU automatski se prebacuje u SECU Foundation.
Od 2016. zaklada je bila uključena u gotovo 60 inicijativa i projekata, od kojih neki uključuju Domove SECU-a za pružanje smještaja za obitelji beskućnika, mlade koji će uskoro biti izvan udomiteljstva i mlade osobe s autizmom; Dobri Pastir za trajno stanovanje starijim osobama, veteranima i invalidima; Kuharski život za stvaranje svijesti i pružanje podrške lokalnim proizvođačima hrane; i Program stipendija People Helping People kako bi studente poslali na četverogodišnje javno sveučilište.
Osnove kreditnih unija
U ranim fazama tradicionalnog bankarskog sustava, mnogi ljudi nisu imali pristup financijskim uslugama zbog određenih ograničenja poput visokih troškova i zemljopisnog položaja. Visoke kamatne stope koje su nametnule banke onemogućile su stanovništvu s nižim prihodima primati financijske usluge poput zajmova. Stanovnici malih gradova također su bili nezadovoljni jer je većina banaka bila smještena u velikim gradovima, zbog čega su osnovni bankarski proizvodi poput provjere računa bili nedostupni.
Kreditne unije su osnovane u Sjevernoj Americi radi promicanja financijske uključenosti za sve stanovnike uz minimalne troškove. Budući da se ovi sindikati više brinu za lakši pristup financijskim uslugama, oni posluju kao neprofitne organizacije te su stoga u mogućnosti svojim članovima ponuditi proizvode sa zanemarivim naknadama i kamatama. Kreditna unija koja kontinuirano nudi niskobudžetne usluge svojim članovima od svog osnivanja je Kreditna unija državnih službenika (SECU).