Što je mali štedni certifikat?
Mali štedni certifikat (SSC) je štedni račun za depozite s malim obavezom minimalnog salda ili uopšte minimalan. Djeca starija od 17 godina i mlađi, kao i mladi odrasli, skloni su ulagati u njih. Certifikati plaćaju ili fiksnu kamatnu stopu za određeni pojam ili promjenjivu stopu koja se mijenja na temelju referentne vrijednosti kao što je Libor. Kazna se primjenjuje ako se sredstva povuku prije dospijeća.
Banke imaju tendenciju da nude SSC-ove u malim apoenima, poput 100, 200 ili 500 dolara. Godišnji postotni prinos (APY) ovisi o roku zrelosti određenog SSC-a. Kamate na malim štednim potvrdama često se povećavaju mjesečno.
Razumijevanje malih certifikata za štednju (SSC)
Potvrda o maloj ušteđevini (SSC) obično ima rok od tri, šest, 12, 18 ili 24 mjeseca. Neki su nešto duži, s rokovima dospijeća 36, 48 i 60 mjeseci.
SSC-ovi su započeli početkom 1980-ih kao način da bankama i štedišama s depozitnim vozilima omoguće ročnost s 18 mjeseci. To im je pomoglo da se nadmeću s 18-mjesečnim fondovima novčanog tržišta koji su nudili veće prinose od kratkoročnih certifikata. Štoviše, potaknuo je pojedince da počnu prvi put štedjeti s vrlo malim iznosima.
SSC-ovi nisu osobito popularni, ali neki ih kreditni savezi i dalje nude. Banke i kreditne unije ponekad nude usporedive stope u odnosu na njihove depozitne potvrde, s mnogim značajkama sličnim štednim računima. Jednom kada se račun otvori, ulagači uglavnom dodaju svoje SSC račune kad to smatraju prikladnim. Rokovi se automatski obnavljaju u sličan certifikat.
Banke i kreditne unije potiču vlasnike malih štednih certifikata da uspostavljaju ponavljajuće se depozite, obično dva puta tjedno ili mjesečno. Mnogi ne naplaćuju mjesečne naknade, a poput štednih računa, male štedne potvrde su federalno osigurane.
Uz to, neki mali certifikati o štedišama dolaze s značajkama nalik na tekuće račune, poput mobilnog i mrežnog bankarstva koje omogućuje jednostavno ulaganje, kao i bezpapirnog izvoda i depozita s fotografijama.
Za i protiv malih certifikata
Mali štedni certifikati pomažu mladima koji rade svoj prvi posao da se naviknu štedjeti na zadane uvjete. Neki koji počnu štedjeti ovim vozilom na kraju prelaze na ulaganje u depozitne certifikate i druge vrste ulaganja s većim minimumima.
Iz tog razloga Small Saver Certifikati omogućuju bankama da rano brinu o potencijalnim dugoročnim klijentima. Neki uvjeravaju mlade investitore da gledaju kamatne stope, na primjer, pružajući im mogućnost da povećaju ili povećaju kamatnu stopu certifikata jednom tijekom određenog razdoblja. Loša strana je, međutim, da ti certifikati namjerno počinju s nižom stopom nego što bi inače bili. Također je važno imati na umu male uštede certifikata koje se automatski obnavljaju, jer to mogu činiti po nižim cijenama.
Neki certifikati za male uštede konkurentniji su od drugih i plaćaju stope slične uobičajenim CD-ima sa sličnim rokovima dospijeća. Međutim, ponekad je teško usporediti trgovinu, jer ne nude sve banke i kreditne unije ove certifikate.
