Više od 22 milijuna kućanstava u SAD-u ima Roth individualne mirovinske račune (IRA), koji su na kraju 2018. godine imali mirovinsku imovinu 810 milijardi dolara, prema podacima Instituta za investicijske tvrtke. Vozila za odlazak u mirovinu financiraju se dolarima nakon oporezivanja, što znači da su distribucije neoporezive.
Roth IRA nasuprot tradicionalnom IRA-u
Uvedena u 1990-ima, Roth IRA je mlađi brat na tradicionalnim individualnim mirovinskim računima (IRA), koji se financiraju s dolarima prije oporezivanja, a raspodjele se oporezuju kao obični dohodak. Popularni su kod samozaposlenih, a dio poreza koji se plaćaju po raspodjeli može se odbiti ovisno o prihodu poreznih obveznika.
Tradicionalni IRA-ovi su popularniji, ali Roth-ovi IRA-ovi najbrže rastu među različitim vrstama IRA-a. Broj kućanstava koja posjeduju Roth IRAs povećavao se u prosjeku 5, 3% godišnje između 2000. i 2013. u usporedbi s 1, 3% stope rasta tradicionalnih IRA-ova.
Iako postoji nekoliko izuzetaka, možete se držati gotovo svih ulaganja u ovaj sve popularniji umirovljenički račun. Dionice, obveznice, uzajamni fondovi, fondovi novčanog tržišta, fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) i anuiteti su među mogućnostima.
Najčešća ulaganja
Roth IRA-ovi u prosjeku uključuju tri različite vrste ulaganja po računu, pokazuju podaci Instituta za investicijske tvrtke. Ne iznenađuje što su uzajamni fondovi najčešće ulaganja u Roth IRA-e s velikom maržom. Oni čine 62% investicija i uključuju kapital, obveznice i uravnotežene fondove. Dionički uzajamni fondovi najpopularniji su po tome što čine više od polovice (52%) uzajamnih fondova u Roth IRA-ovima, dok obveznički i uravnoteženi fondovi slijede po 27%.
Pojedinačne dionice drugo su najčešće i predstavljaju 31% ulaganja Roth IRA-e, a slijede anuiteti, fiksni i promjenjivi, (22%) i fondovi novčanog tržišta (18%). U međuvremenu, pojedinačne obveznice i američke štedne obveznice čine 15%, a ETF-ovi 9% ulaganja u Roth IRA-ima.
Zabranjena ulaganja
Nekoliko je ulaganja koje niste smjeli držati u Roth IRA-ima. Kolekcionarstvo, uključujući umjetnost, prostirke, metale, antikvitete, dragulje, markice, kovanice, alkoholna pića, kao što su fina vina i određeno drugo opipljivo osobno vlasništvo, Služba za unutarnje prihode smatra kolekcionarima zabranjena. Postoje izuzeci za neke kovanice od plemenitih metala. Ugovori o životnom osiguranju također su zabranjeni kao ulaganja.
Marginalni računi
Neke transakcije i pozicije nisu dopuštene u Roth IRA-ovima. IRS ne dopušta vam da investirate u svoj Roth IRA s posuđenim novcem. Zbog toga je u Roth IRA-u zabranjeno ulaganje marže za razliku od brokerskog računa koji nije umirovljenik na kojem su dopušteni marginalni računi.
Maržini računi su brokerski računi koji omogućuju investitorima da posuđuju novac od svoje brokerske tvrtke za kupnju vrijednosnih papira. Broker naplaćuje ulagačke kamate, a vrijednosni papiri se koriste kao kolateral. Budući da je marža poluga, dobici ili gubici vrijednosnih papira kupljenih na marži se povećavaju.
Određene strategije trgovanja i ugovori zahtijevaju marž račune. To uključuje i neke opcije ugovora, na primjer, za koje je potrebno zaduživanje na marži. Također ne možete dobiti kratke zalihe u Roth IRA-ima. Kratka prodaja se događa kada ulagač posuđuje na marži dionicu, kladeći se da će joj cijena pasti. Dobit se ostvaruje kada investitor otkupi dionice po nižoj cijeni.
Roth i tradicionalni IRA-ovi su način da investitori štede i ulažu dugoročno u mirovinu s poreznim olakšicama, a ne da brzo zarade. Kupnja i trgovanje na marži je rizično i nije za početnika ili svakodnevnog ulagača.
Donja linija
Roth IRA-ovi najbrže rastu među različitim vrstama IRA-a, a neki vjeruju da plaćanje poreza unaprijed pruža prednost u odnosu na plaćanje poreza na distribuciju, poput redovitih IRA-ova. Roth IRA-ovi omogućuju ulaganje u široku lepezu investicijskih proizvoda, iako postoji nekoliko izuzetaka. Provjerite kod svoje brokerske kuće da biste vidjeli što ima u ponudi.
