Što je rotacijska kreditna i štedna udruga (ROSCA)?
Rotirajuće udruženje za kreditno štednju i štednju (ROSCA) sačinjava skupina pojedinaca koji djeluju kao neformalna financijska institucija u obliku alternativnog financijskog sredstva. ROSCA se događa putem zadanih doprinosa i povlačenja iz zajedničkog fonda i iz njega. Rotacijska kreditna i štedna udruženja najčešća su u gospodarstvima u razvoju ili među grupama imigranata u razvijenom svijetu. Rani primjeri ROSCA pojavili su se u Južnoj Americi, Africi i Aziji.
ROSCA financiraju pojedince koji možda nemaju pristup financijskim institucijama, gdje ti pojedinci često imaju obiteljske, etničke ili geografske aspekte.
Kako djeluje rotacijsko udruženje kredita i štednih sredstava (ROSCA)
U ROSCA-i, članovi udružuju svoj novac u zajednički fond, uglavnom strukturiran oko mjesečnih doprinosa, a jedan član povlači novac iz njega kao paušalni iznos na početku svakog ciklusa. To se nastavlja sve dok grupa postoji.
ROSCA postoje na područjima gdje je pristup formalnim financijskim institucijama ograničen. Članstva mogu dijeliti obiteljske, etničke ili geografske aspekte, a struktura plaćanja i isplata varira od grupe do skupine. Transakcije se mogu odvijati onoliko često kao svakodnevno ili svakih šest mjeseci, a primatelji sredstava obično se biraju na temelju financijskih potreba ili lutrije.
Ključni odvodi
- Rotirajuća udruga za kreditno štednju i štednju (ROSCA) skupina je pojedinaca koji djeluju kao neformalna financijska institucija. ROSCA koristi zajednički fond kojim pojedinci redovito uplaćuju zadani iznos (obično mjesečno), dok jedan član povlači sredstva na svakom sastanku. ROSCA su popularna tamo gdje je bankarstvo ograničeno, poput zemalja u razvoju poput Afrike.
Prednosti i nedostaci ROSCA
Osim prednosti pružanja pristupa financiranju pojedincima koji bi sada mogli imati pristup bankarskom sustavu, za razliku od tipičnih ušteda, ROSCA-i imaju dodatnu korist od odgovornosti. Suradnici mogu pomoći u održavanju obaveza. Ovo uključuje preuzetu obvezu o korištenju povlačenja. No novac se također ne može slobodno povući, što za mnoge može biti pozitivan aspekt.
ROSCA-i ne plaćaju kamate i kontrola nad tim kada ćete primiti raspodjelu uglavnom je izvan kontrole članova. Odobreno, također ne naplaćuju kamate. Postoji i rizik da ostali članovi ne izvršavaju svoje obveze redovitog plaćanja.
ROSCA imaju i socijalna davanja. Iako je glavni cilj obično postizanje financijskih ciljeva grupe, sastanci ROSCA-e također mogu pružiti mogućnosti za jelo, piće i umrežavanje. Na mnogim mjestima sastanci se događaju prema ritualima grupe.
Na primjer, u Kamerunu ROSCA se nazivaju djanggi , a sudionici razmjenjuju pozdrave i dijele kolače. Pijenje se događa nakon završetka sastanka. Priroda određenog ROSCA-a vrlo ovisi o njegovim članovima i povijesti grupe zajedno; Stoga je ROSCA-ove teško standardizirati i drastično varirati po cijelom svijetu.
Primjer ROSCA
Organizator može osnovati ROSCA za iznos od 1000 USD. U ovom slučaju, organizator ROSCA mogao bi okupiti devet pouzdanih pojedinaca i tražiti da svaki od njih mjesečno daje doprinos u iznosu od 100 USD. Na kraju prvog mjesečnog sastanka, organizator će kući odnijeti paušalni iznos od 1.000 dolara. U drugom mjesečnom sastanku drugi bi član ponio kući sljedećih 1000 USD. To će se nastaviti sve dok svi ne promijene prihod. Na kraju 10 mjeseci kada su svi dobili raspodjelu, ROSCA bi se raspustila ili započela još jedan krug. Organizator obično prima prvu raspodjelu, s uzastopnim raspodjelama koje su određene slučajnim rasporedom, društvenim stanjem ili drugim čimbenicima.
