Sadržaj
- Odredite svoju spremnost za umirovljenje
- Napravite proračun za umirovljenje
- Odlučite najbolje vrijeme za poduzimanje socijalne sigurnosti
- Prijavite se za Medicare
- Koristite svoj dom za prihod
- Upravljajte svojim primanjima tijekom umirovljenja
- Uzmi potrebne minimalne distribucije
- Donja linija
Planiranje mirovina u bilo kojoj dobi može biti izazovno. Ipak, postoje određeni koraci koje treba poduzeti kada ste u svojim sredinama 60-ih i kasnije kako biste bili sigurni da ste spremni za te zlatne godine.
Ključni odvodi
- Mnogi se odluče nastaviti raditi prije starosne mirovine radi dodatnog dohotka ili ostati angažovani. Ako ste rođeni 1960. ili kasnije, vaša puna dob za odlazak u mirovinu za socijalna osiguranja je 67. Možete se prijaviti za Medicare sa 65 godina, bez obzira na to vi ste u mirovini. Potrebne minimalne distribucije za tradicionalne IRA-e i 401 (k) započinju u dobi od 70½.
U jednom trenutku uobičajena dob za umirovljenje bila je 65 godina, ali vremena su se promijenila. Čak je i uprava socijalnog osiguranja (SSA) povećala dob kada su na raspolaganju pune mirovine. Također je došlo do pomaka s planova s definiranim naknadama na planove s definiranim doprinosima u mnogim planovima koje sponzorira tvrtka.
Dodatak ovim promjenama je činjenica da mnogi programi štednje ne daju projicirane prinose. Lako je shvatiti zašto će mnogim pojedincima trebati odgoditi odlazak u mirovinu.
Naravno, čak i ako ste financijski osigurani, dostizanje 65. godine ne znači uvijek da je vrijeme za penziju. Mnogi 65-godišnjaci vole svoj posao i žele nastaviti raditi. Ipak, treba uzeti u obzir nekoliko stvari - i voditi računa o njima, kao dio mirovinskog planiranja u tvojim sredinama 60-ih i šire.
Odredite svoju spremnost za umirovljenje
Ako je politika vašeg poslodavca da nudi mirovinu u dobi od 65 godina, razmislite jeste li zaista spremni napustiti - iz psihološke i financijske perspektive. Ako ne, razmislite želite li zamoliti svog poslodavca da vam dozvoli rad još nekoliko godina ili želite da se zaposlite kao savjetnik.
U idealnom slučaju, to ćete učiniti najmanje godinu dana prije nego što navršite 65 godina, jer neki poslodavci rano započinju proces umirovljenja. Sada se mnogi poslodavci fokusiraju na zapošljavanje i zadržavanje zaposlenika koji imaju iskustva i „poznaju posao“ kako bi ojačali svoje intelektualne banke.
Ostati kao zaposlenik na plaći ne znači samo da i dalje primate stalni dohodak, nego će i dalje primati zdravstveno osiguranje i druge pogodnosti koje vam poslodavac nudi. S druge strane, putovanje savjetnikom nudi vam više fleksibilnosti i moglo bi vam omogućiti više od radnog umirovljenja.
Napravite proračun za umirovljenje
Umirovljenici koji su štedjeli dugi niz godina mogu osjetiti da dostizanje dob za umirovljenje znači da je vrijeme da uživaju u plodovima svog rada. Dovoljno pošteno, ali rizik je da ljudi mogu prevaliti i potrošiti sve za nekoliko godina.
Da biste izbjegli da upadnete u ovu zamku, proračunajte svoje troškove. Obavezno uvrstite nove troškove koje planirate snositi, kao što su dodatna putovanja. Ovo će vam pomoći da donesete realnu odluku o tome koliko lako možete sebi priuštiti neke od tih planova za budućnost.
Nakon što više ne radite, proračun je još važniji, jer će vaš prihod vjerojatno doći od vaših ušteda, socijalnog osiguranja i svih mirovinskih planova koji imate.
Prema Williamu DeShurku, glavnom direktoru za ulaganje, Fund Trader Pro iz Centreville, Ohio:
Jednostavan način da napravite proračun je da izvadite posljednje dijelove isplate. Pogledajte neto iznos plaće - nakon što su izvršeni svi odbitci. Pretvorite to u mjesečni broj. Zbrojite ili oduzmite iznose koji će biti različiti kod odlaska u mirovinu; Obično se taj broj ne mijenja puno. Ako ništa drugo, ide na više putovanja. Ako morate sniziti sve troškove, ne povlačite se. Ne možete ga 'smanjiti' blizu 30-godišnjeg ili 40-godišnjeg razdoblja potrošnje koji je pred vama.
Odlučite najbolje vrijeme za poduzimanje socijalne sigurnosti
Socijalno osiguranje obično je uključeno u financijske projekcije pojedinca za umirovljenje. Jedna ključna odluka kada faktor socijalnog osiguranja uvrstite u vašu jednadžbu jest odrediti hoćete li dobiti potpunu ili smanjenu naknadu.
| Dob za primanje punih naknada za socijalno osiguranje | |
|---|---|
| Godina rođenja | Puno umirovljenje |
| 1937. ili ranije | 65 |
| 1938 | 65 i 2 mjeseca |
| 1939 | 65 i 4 mjeseca |
| 1940 | 65 i 6 mjeseci |
| 1941 | 65 i 8 mjeseci |
| 1942 | 65 i 10 mjeseci |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 i 2 mjeseca |
| 1956 | 66 i 4 mjeseca |
| 1957 | 66 i 6 mjeseci |
| 1958 | 66 i 8 mjeseci |
| 1959 | 66 i 10 mjeseci |
| 1960. i kasnije | 67 |
"Čimbenici koji su najbolji kada se uzme socijalno osiguranje uključuju povijesne prihode vas i vašeg supružnika, vaše godine i životni vijek", kaže Mark Hebner, osnivač i predsjednik, Index Fund Advisors, Inc., iz Irvinea u Kaliforniji. i autor knjige „Indeksni fondovi: Program oporavka u 12 koraka za aktivne investitore“.
"Većina zdravih odraslih ljudi imala bi koristi od obustave socijalnog osiguranja dok ne napune 70 godina", dodaje Hebner. "Postoje internetski resursi za ulagače koji će im pomoći da povećaju svoju potencijalnu isplatu socijalnog osiguranja."
Da biste dobili cjelovito razumijevanje prednosti socijalnog osiguranja, uključujući određivanje kolike ćete dobiti, posjetite web stranicu Uprave za socijalno osiguranje.
Prijavite se za Medicare
Medicare se može koristiti za pokrivanje određenih zdravstvenih troškova umjesto da uštede za te iznose. Medicare pruža bolničko osiguranje - za bolničku njegu i određenu naknadnu njegu - i zdravstveno osiguranje za liječničke usluge koje nisu obuhvaćene bolničkim osiguranjem.
Medicare je dostupan osobama starijim od 65 godina. (Starost može biti mlađa za osobe s invaliditetom ili trajno zatajenje bubrega.) Medicinski dio osiguranja dostupan je uz nadoplatu i nije obavezan.
Čak i ako se nećete povući u dobi od 65 godina, možda biste i dalje željeli razmisliti o prijavi na Medicare jer će vas Medicare koštati više ako se prijavite kasnije.
Koristite svoj dom za prihod
Prije podnošenja zahtjeva za povratnu hipoteku obavezno postavite što više pitanja, uključujući visinu naknade koju ćete platiti, uvjete hipoteke i mogućnosti primanja plaćanja.
Upravljajte svojim primanjima tijekom umirovljenja
Iz općenite perspektive, povlačenja s računa odloženih poreza poput tradicionalnih IRA-a i planova sponzoriranih od strane poslodavaca trebala bi se događati tijekom godina kada je stopa poreza na dohodak niža. Na taj ćete način smanjiti iznos poreza na dohodak koji dugujete na te iznose.
Uzmi potrebne minimalne distribucije
Naravno, ako vam je potrebna minimalna raspodjela (RMD) dob, morate zadovoljiti svoje RMD iznose s tih računa - bez obzira na vašu poreznu stopu.
Godinama je RMD dob bila 70½. Zakon o SIGURNOSTI, koji je postao zakon u prosincu 2019. godine, prepolovio ga je kako bi odražavao povećana životna očekivanja. Sada imate 72 godine da počnete uzimati RMD-ove iz tradicionalnih IRA-ovih i 401 (k) planova. Međutim, ako propustite RMD, dugujete 50% kazne na iznos koji ste trebali povući.
Imajte na umu da Roth IRA-ovi nemaju RMD-ove. Svoj novac možete zadržati u Rothu koliko god želite i proslijediti cjelokupni račun svojim korisnicima.
Donja linija
Vjerojatno ćete pročitati puno savjeta o načinu umirovljenja i načinima upravljanja prihodima. Ipak, treba zapamtiti jednu stvar da ne postoji rješenje za sve veličine.
Rad s financijskim planerom i / ili savjetnikom za umirovljenje može vam pomoći u dizajniranju rješenja prilagođenog vašim potrebama i primanjima. U idealnom slučaju, počnite planirati mirovinu što je prije moguće i ne zaboravite ponovo uravnotežiti svoj investicijski portfelj onoliko često koliko je potrebno.
Usporedite investicijske račune × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu. Opis pružatelja uslugapovezani članci
Socijalno osiguranje
Kada preuzeti socijalno osiguranje: Cijeli vodič
Planiranje mirovina
Rano umirovljenje: Strategije za postizanje posljednjeg bogatstva
Socijalno osiguranje
Kada trebate zatražiti rano socijalno osiguranje?
Socijalno osiguranje
10 najčešćih pitanja o socijalnom osiguranju
Planiranje mirovina
Kako se ugodno penzionirati sam
Računi za štedne mirovine
Najbolji savjeti za penziju u mirovini za djecu od 55 do 64 godine
Veze partneraPovezani uvjeti
Normalna dob za odlazak u mirovinu (NRA) Normalna dob za odlazak u mirovinu (NRA) je dob u kojoj ljudi mogu dobiti pune mirovine nakon odlaska iz radne snage. više pogodnosti socijalnog osiguranja Primanja socijalnog osiguranja su plaćanja kvalificiranim umirovljenicima i osobama s invaliditetom te njihovim supružnicima, djeci i preživjelima. više Planiranje mirovina Planiranje mirovina je postupak određivanja mirovinskih ciljeva, tolerancije na rizik i radnji i odluka potrebnih za postizanje tih ciljeva. više Očekivano trajanje života Očekivano trajanje života je definirano kao starost do koje se očekuje da će osoba živjeti, ili preostali broj godina od kojih osoba očekuje da živi. više Što je tradicionalna IRA? Tradicionalni IRA (individualni mirovinski račun) omogućuje pojedincima da usmjere prihode prije oporezivanja prema investicijama koje mogu povećati odgodu poreza. više Individualni račun umirovljenja (IRA) Pojedinačni mirovinski račun (IRA) alat je za ulaganje koje pojedinci koriste kako bi zaradili i izdvojili sredstva za mirovinsku štednju. više