DEFINICIJA Planera umirovljenja
Umirovljenički planer je praktičar koji pomaže pojedincima u pripremi mirovinskog plana. Planer umirovljenja identificira izvore prihoda, procjenjuje troškove, provodi program štednje i pomaže u upravljanju imovinom. Procjena budućih novčanih tokova i imovine također je središnji dio posla kojeg planira umirovljenje. Može koristiti internetski kalkulator ili softverski program koji će na temelju unesenih podataka predvidjeti buduće novčane tokove i imovinu.
BREAKING DOWN Planer mirovina
Iako se većina planerskih mirovina bavi financijskim aspektima planiranja umirovljenja, neki se planeri bave i nefinancijskim aspektima, uključujući kako provesti neko vrijeme u mirovini, gdje živjeti i kada prestati s poslom, da napomenem samo nekoliko.
Danas se umirovljenici u velikoj mjeri oslanjaju na internetske alate i softver za planiranje mirovina, ali, kao i svaka vrsta predviđanja, proizvedene informacije jednako su dobre kao i podaci koji se koriste. Plan koji je stvorio mirovinski planer ni na koji način nije potpun prediktor mirovinskog trošenja ili potreba za dohotkom, ali je dobro polazište.
Vjerodostojni planovi umirovljenika
Svatko se može nazvati planerom mirovina, zbog čega je potrošačima mudro potražiti vjerodajnice i reference prije nego što ih zaposle. Ovdje su tri glavna akreditacija koja vrijedi razmotriti:
Oznaka profesionalnog dohotka za umirovljenje nudi American College of Financial Services.
Ovjereni financijski planer (CFP) veže se strogim zahtjevima koje je postavio Odbor za normirani financijski planer, Standard Board (CFP Board). U početni CFP certifikat postoje četiri dijela; obrazovanje, ispit, iskustvo i etika. Kandidat CFP-a će trebati utrošiti do 1.000 sati za dovršavanje potrebnih predmeta i ispita. Kandidat CFP-a mora imati minimalnu razinu obrazovanja prvostupnika i tečajeve iz financijskog planiranja.
Prestižni investicijski certifikat Chartered Financial Analyst (CFA) izdaje međunarodno priznati CFA Institute. CFA je posebno važan na području investicijskog istraživanja i upravljanja portfeljem. Slično kao i CFP, za CFA postoje strogi zahtjevi obrazovanja, iskustva i ispita. „Da biste postali redovni član CFA instituta, morat ćete steći zvanje prvostupnika akreditirane institucije ili imati ekvivalentno obrazovanje ili radno iskustvo“, prema web stranici CFAinstitute.org . Imatelj CFA-e također mora imati 48 mjeseci srodnog profesionalnog radnog iskustva u području ulaganja. Najizazovniji aspekti dobivanja CFA certifikata su tri potrebna ispitivanja. Svaka traja šest sati i mora se uzimati tokom nekoliko godina. CFA test ispituje teme iz ovih disciplina: računovodstvo, ekonomija, etika, financije i matematika.
Osobnom financijskom stručnjaku (PFS) daje vjerodostojnost američki institut ovlaštenih javnih računovođa (AICPA). Ovaj je stručnjak certificirani javni računovođa (CPA) s dodatnom ekspertizom u svim aspektima financijskog upravljanja i upravljanja bogatstvom. PFS proučava planiranje nekretnina, mirovinsko planiranje, ulaganje, osiguranje i dodatna područja osobnog financijskog planiranja. Ovo imenovanje također zahtijeva trogodišnje radno iskustvo, strogo kontinuirano stručno obrazovanje i visoke etičke standarde. Slično prethodnim certifikatima visoke razine, PFS mora položiti ispit.
