Što je stopa resetiranja?
Reset stopa je nova kamatna stopa koju dužnik mora platiti na glavnicu zajma s promjenjivom stopom kada dođe do zakazanog datuma vraćanja. Zajmodavac će u kreditnom ugovoru o kreditu dati detalje o uvjetima vraćanja zajma i kalkulacijama kamata.
Smanjenje stope reseta
Stopa resetiranja može se povezati sa svim vrstama zajmova s promjenjivom stopom. Mnogi zajmovi s promjenjivom kamatnom stopom imaju kamate koje se postavljaju po zadanom rasporedu. To je u suprotnosti s drugim vrstama zajmova s promjenjivom stopom koji imaju uvjete s promjenjivom kamatnom stopom.
Zajmodavac može strukturirati bilo koju vrstu zajma s promjenjivom stopom s kamatama koje se resetira po zadanom rasporedu. Međutim, većina osobnih zajmova s promjenjivom stopom imat će promjenjivu stopu koja se mijenja kad god se temeljna indeksirana stopa povećava ili smanjuje. Hipotekarni zajmovi podesive stope su jedna vrsta proizvoda koja se obično strukturira s određenim rasporedom podešavanja kamatnih stopa.
Reset stopa je nova kamatna stopa na glavnicu zajma s promjenjivom stopom kada postoji predviđeni datum resetiranja.
Kamatna stopa s promjenjivom kamatnom stopom
Kamate s promjenjivom kamatnom stopom složen su proizvod koji uključuje izračun indeksirane stope i marže u izračunu kamatnih stopa. Zajmodavci zajam temelje na specificiranoj indeksiranoj stopi koja je obično osnovna stopa, LIBOR ili američka blagajna. U postupku preuzimanja ugovora, zajmodavac će dodijeliti maržu zajmodavcima koji traže kredit s promjenjivom kamatnom stopom. Marža se temelji na kreditnom profilu zajmoprimca. Bit će viši za zajmoprimce s niskom kreditnom kvalitetom i niži za zajmoprimce visoke kvalitete. Zajmoprimac je tada odgovoran za plaćanje potpuno indeksirane stope koja uključuje indeksanu stopu uvećanu za maržu.
U većini zajmova s promjenjivom stopom potpuno indeksirana stopa mijenjat će se kad god se temeljna indeksirana stopa povećava ili smanjuje. Zajam s promjenjivom stopom s zakazanim datumima resetiranja, stopa će se resetirati na temelju rasporeda koji je detaljno opisan u uvjetima zajma. Zajmovi s promjenjivom kamatnom stopom mogu se vratiti na različite planove, koji mogu uključivati mjesečne, tromjesečne ili godišnje reset datume. Ako zajam ima predviđeni datum resetiranja, tada će se stopa resetiranja izmijeniti u potpuno indeksiranu stopu na taj datum. Stopa se može povećavati ili smanjivati na temelju tržišne stope. Također može ostati isto.
Hipotekarni zajmovi podesiva stopa
Hipotekarni zajmovi podesive stope jedan su od najčešćih proizvoda zajma koji koriste zakazani datum resetiranja. Ovi zajmovi nude zajmoprimcima i fiksnu i promjenjivu kamatnu stopu tijekom trajanja zajma.
Zajmoprimci mogu identificirati hipotekarni kredit s prilagodljivom stopom s zakazanim datumom resetiranja prema njegovom nazivu. Na primjer, zajam od 5/1 ARM plaćao bi fiksnu kamatnu stopu tijekom pet godina, a slijedila je varijabilna stopa koja se resetira svake godine. Prvi datum resetiranja zajmoprimca dogodio bi se krajem pete godine u kojoj bi se kamate vratile na u potpunosti indeksiranu stopu zajma. Kompletno indeksirana stopa tada se vraća na rok od 12 mjeseci za ostatak trajanja zajma.
