Što je oprezno ulaganje?
Oprezno ulaganje odnosi se na priznatu uporabu financijske imovine koja je pogodna za investitorove ciljeve. Oprezna investicija uzima u obzir profil rizika / povrata i vremenski horizont ulagača. Fiduciari (kao što su financijski savjetnici, odvjetnici, CPA-i i sponzori mirovinskog plana), kojima investitor povjerava obaviti oprezne investicije, trebali bi osigurati da odabrana investicija ima smisla unutar cjelokupnog portfelja njihovog klijenta i da naknade neće značajno umanjiti prinose investicije.,
Ključni odvodi
- Oprezno ulaganje odnosi se na priznatu upotrebu financijske imovine koja je pogodna za investitorove ciljeve i ciljeve. Dobri fiducijari prate izvedbu ulaganja koje su odabrali za svoje klijente kako bi bili sigurni da ostvaruju zacrtane ciljeve. Pravilo opreznog ulagača određuje da fiducijari moraju donijeti zdrave odluke o upravljanju novcem za svoje klijente na temelju dostupnih informacija.
Kako djeluju oprezna ulaganja
Dobri fiducijari prate izvedbu ulaganja koje su odabrali za svoje klijente kako bi bili sigurni da ostvaruju navedene ciljeve. Pravilo opreznih investitora precizira da fiducijari moraju donositi razumne odluke o upravljanju novcem za svoje klijente na temelju dostupnih informacija. Rezultat njihove odluke o ulaganju, bio dobar ili loš, nije faktor u tome da li se ulaganje smatra opreznim.
Pravilo razborite osobe (ranije poznato kao "pravilo razboritog čovjeka") je pravni maksimum koji ograničava diskrecijsko pravo dopušteno u upravljanju računom klijenta na vrste ulaganja koja bi oprezna osoba koja traži razuman prihod i očuvanje kapitala mogla kupiti za svoj račun. vlastiti portfelj.
Ulagači mogu povećati vjerojatnost opreznog ulaganja slijedeći ove tri preporuke:
- Diverzificiranje klasa imovine: Ulagači mogu umanjiti ukupnu volatilnost svojih portfelja ulaganjem u različite vrste imovine. Na primjer, Markov portfelj može se sastojati od dionica, obveznica, roba, kripto valuta i forexa. Ako su dionice na medvjeđem tržištu, Markovi gubici mogu se nadoknaditi dobitkom u njegovom udjelu kripto-valute. Investitori su razboriti da manji dio svog portfelja raspoređuju na rizičniju imovinu, kao što su male kapitalne zalihe i robe. Rebalansiranje: Oprezno ulaganje zahtijeva da ulagači povremeno rebalansiraju svoje portfelje. Na primjer, ako se dionica Jenniferinog portfelja poveća sa 40% na 65% nakon godinu dana stalnog dobitka, razborito je smanjiti njezino vlasničko ulaganje na 40% prodajom nekih viška povrata i kupnjom ostalih klasa imovine koje su trenutno nema naklonosti. Minimiziranje naknada: oprezno ulaganje uključuje smanjenje naknada i provizija. Fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) omogućuju investitorima kupovinu portfelja odabranih dionica bez plaćanja provizije za svaku trgovinu. (Za više, pogledajte ovo pitanje i pitanja: Koji su najbolji načini za snižavanje naknada za ulaganja? )
Primjer mudrog pravila investitora
Ako je financijski planer savjetovao 70-godišnjoj klijentici da uloži sav svoj novac u jednu dionicu, to se ne bi smatralo opreznim ulaganjem, čak i ako je dionica skočila u vrijednosti, a investitor je prodao u pravom trenutku da to zaradi. znatna dobit. To je nepromišljeno ulaganje, jer stavljanje cijelog ulagačevog novca u jednu dionicu rizična je strategija, posebice kada se ulagač približava dobi za umirovljenje.
