Privatni bankari rade u odjelima za privatno bankarstvo velikih maloprodajnih banaka, u investicijskim bankama i tvrtkama za upravljanje bogatstvom. Pružaju personalizirane financijske usluge prvenstveno pojedincima s visokom neto vrijednošću (HNWI). U osnovi, privatni bankari su osobni financijski savjetnici za vrlo bogate.
Ispod je pogled na teren, što posao uključuje i kakve su kvalifikacije postati privatni bankar.
Ključni odvodi
- Privatni bankari rade u velikim maloprodajnim ili investicijskim bankama ili firmama za upravljanje bogatstvom, pružajući specijalizirane usluge ultra imućnim osobama. Privatni bankari definiraju financijske ciljeve s klijentima, razvijaju plan za izvršavanje ciljeva s drugim stručnjacima firme, zatim grade i upravljaju klijentovog portfelja kako bi pokušao postići te ciljeve. Mnogi privatni bankari počinju kao početni financijski analitičari ili financijski savjetnici prije nego što postanu privatni bankari.
Što rade privatni bankari
Privatni bankari sastaju se s klijentima kako bi definirali investicijske ciljeve, a zatim rade s financijskim analitičarima i ostalim profesionalcima u tvrtki kako bi stvorili individualizirane strategije ulaganja za postizanje tih ciljeva.
Nakon što su definirali strategiju, privatni bankari izvršavaju je strategijom odabirom odgovarajućih mješavina vrijednosnih papira i investicijskih proizvoda za portfelj klijenta, kojima oni upravljaju i prilagođavaju ih kontinuirano.
Osim savjetovanja za ulaganje i upravljanje portfeljem, mnogi privatni bankari nadgledaju usluge upravljanja depozitima i gotovinom, usluge kreditiranja i pozajmljivanja, usluge poreznog planiranja, usluge povjerenja, proizvode za umirovljenje te anuitete i proizvode osiguranja.
Mnoge odjele privatnog bankarstva u velikim bankama upravljaju gotovo svim aspektima financija klijenata. Privatni bankar često surađuje s relativno malo klijenata kako bi pružio fokus i personaliziranu uslugu koju klijenti privatnog bankarstva često zahtijevaju. U nekim se tvrtkama privatni bankari usredotoče na upravljanje portfeljem klijenata, dok menadžeri odnosa upravljaju drugim potrebama klijenta.
Najveće privatne banke u SAD-u su Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup i Goldman Sachs.
Karijera
Mnogi privatni bankari počinju raditi na početnim pozicijama financijskog analitičara u firmama za upravljanje bogatstvom, bankama, brokerskim kućama ili drugim organizacijama u industriji vrijednosnih papira. Mnogi financijski analitičari proučavaju dionice, obveznice i druge vrijednosne papire kako bi proizveli financijske planove, analitička izvješća i preporuke za privatne bankare, rukovoditelje portfelja i ostale starije investicijske stručnjake u tvrtki. Uz iskustvo i rekord visokih performansi, financijski analitičar specijaliziran za ulaganja može se prebaciti na poziciju privatnog bankara.
Drugi stručnjaci na tom području počinju raditi kao osobni financijski savjetnici koji opslužuju maloprodajne klijente u bankama i drugim firmama za financijske usluge. Osobni financijski savjetnici obavljaju velik dio istog posla koji rade privatni bankari, ali obično se bave klijentima koji nemaju bogatstvo da opravdaju troškove visoko personaliziranih usluga koje privatni bankari obično nude. Evidencija uspjeha kao savjetnika na razini maloprodaje može dovesti do položaja privatnog bankara.
$ 102.000
Prema Glassdoor-u, 102.000 USD je prosječna godišnja osnovna plaća plus naknade, bonusi i provizije za privatnog bankara.
edukacijske kvalifikacije
Diplomirao iz poslovne discipline ili drugog relevantnog predmeta osnovna je kvalifikacija za rad kao privatni bankar. Međutim, u većini slučajeva diplomu prvostupnika mora kombinirati sa znatnim radnim iskustvom da bi se kvalificirala za radno mjesto u ovom području.
Većina poslodavaca radije zaposli iskusne kandidate sa magisterijama iz poslovnih disciplina kao što su financije, računovodstvo ili poslovna administracija. Mnogi poslodavci također traže iskusne kandidate za posao koji su diplomirali iz matematike, statistike ili prava. Tečajevi iz predmeta poput oporezivanja, upravljanja rizicima, ulaganja i financijskog planiranja posebno su vrijedni za potencijalne privatne bankare.
Ostale kvalifikacije
Mnogi poslodavci traže privatne bankare s jednim ili više profesionalnih certifikata relevantnih za to područje. Označena financijska analitičarka (CFA), koju dodjeljuje CFA Institute, jedno je od najcjenjenijih profesionalnih certifikata za investicijske stručnjake. Dostupan je kandidatima koji imaju najmanje četiri godine kvalificiranog iskustva.
Označena potvrda financijskog planera (CFP), koju dodjeljuje Odbor CFP, još je jedna vrlo cijenjena certifikacija uobičajena među privatnim bankarima. Oznaka CFP-a zahtijeva dvije godine iskustva u financijskom planiranju ili tri godine kvalificiranog profesionalnog iskustva.
Ovjereno povjerenje i financijski savjetnik (CTFA), koje dodjeljuje American Bankers Association, dizajnirano je za savjetnike za povjerenje i bogatstvo. Postoji nekoliko staza do oznake CTFA; najkraći put zahtijeva tri godine iskustva u upravljanju bogatstvom i završavanje odobrenog programa obuke. Svaka od tih potvrda zahtijeva od kandidata da polože jedan ili više ispita.
Privatni bankari obično moraju pribaviti odgovarajuće dozvole od Regulatornog tijela financijske industrije (FINRA), koje je odgovorno za nadzor tvrtki za vrijednosne papire u Sjedinjenim Državama. Mnogi privatni bankari zahtijevaju licence serije 7 i serije 63. Možda će biti potrebne i druge licence, ovisno o radnom mjestu. Privatni bankari koji se namjeravaju baviti životnim osiguranjem, promjenjivim anuitetima i srodnim proizvodima mogu također zahtijevati odgovarajuće licence od svojih lokalnih odbora za državno osiguranje.
