Planovi Medicare Advantage, koji se nazivaju i Medicare Dio C, mogu zvučati primamljivo. Kao jedan plan, ona kombinira pogodnosti Medicare Dijela A i B i može obuhvatiti recept (Dio D) i druge pogodnosti. Mnogi nude premije od 0 dolara, ali vrag je u detaljima. Otkrićete da većina ima neočekivane troškove iz vašeg džepa kad se razbolite, a mnogi vas žele kao kupca samo kad ste zdravi.
Poznati i kao dio C, ovi planovi koje privatni osiguratelji pružaju kao alternativu tradicionalnom Medicareu moraju osigurati pokriće koje Medicare zahtijeva na istoj razini ukupnih troškova. Međutim, ono što plaćaju može se razlikovati ovisno o vašem ukupnom zdravlju.
Ključni odvodi
- Plan Medicare Advantage (MA), poznat kao Medicare dio C, pruža sve pogodnosti iz dijela A i B, a ponekad i dio D (propisivanje) i druge pogodnosti. Svi pružatelji usluga Medicare Advantage moraju prihvatiti upise za Medicare koji ispunjavaju uvjete. Bolesni sudionici mogu ustanoviti da su medicinski troškovi skrbi se povećavaju u skladu s planom Medicare Advantage zbog doplata i troškova iz vlastitog džepa. Korisnici Medicare Advantage mogu se vratiti na tradicionalni Medicare jednom godišnje tijekom godišnjeg razdoblja upisa. Budući kupci Medicare Advantage-a imaju koristi od istraživačkih planova, pregledavanja suradnje - plaćanje troškova, iz vlastitog džepa i podobni davatelji usluga.
Izbori pokrivanja za Medicare
Kad odaberete medicinsko osiguranje kao starije osobe starije od 65 godina, možete napraviti jedan od tri izbora:
- Tradicionalni Medicare, koji ima sufinanciranje i odbitkeTradicionalni Medicare s Medigapom (privatna dopunska politika koja pokriva Medicare-ove doprinose i odbitke) Medicare Advantage, privatno osiguranje koje varira ovisno o politici koju odaberete
Sveobuhvatno pokrivanje
Najopsežnija pokrivenost, koja će vjerojatno rezultirati najmanjim neočekivanim troškovima iz vlastitog džepa, je tradicionalni plan Medicare uparen s Medigapovom politikom. Pravila Medigap-a su različita, a najopsežnija pokrivenost nudi se putem Medigap Type F. S programom Medigap Type F pokrivene su sve isplate i odbitci, a čak možete dobiti i pokrivenost kad putujete izvan zemlje. S ovom kombinacijom možete otići do bilo kojeg liječnika koji prihvaća Medicare. Budite svjesni da će uz tradicionalne Medicare i Medigap vjerojatno trebati pokriće lijekova na recept D.
Đavo je u pojedinostima
Planovi Medicare Advantage ne nude istu razinu izbora kao Medicare plus Medigap. Većina planova nalaže da se obratite njihovoj mreži liječnika i zdravstvenih radnika. Budući da planovi Medicare Advantage ne mogu odabrati svoje kupce (moraju prihvatiti bilo kojeg sudionika u Medicare-u), oni obeshrabruju ljude koji su bolesni načinom na koji strukturiraju svoje isplate i odbitke.
Autor Wendell Potter objašnjava koliko upisanih članova Medicare Advantage ne sazna za ograničenja svojih planova Medicare Advantage dok se ne razbole:
"Iako je mama vidjela kako joj se MA tijekom godina znatno povećava, nije imala pravu motivaciju za odustajanje od studija dok nije slomila kuk i zahtijevala kvalificiranu njegu u sestrinskoj ustanovi. Nakon nekoliko dana upraviteljica staračkog doma rekla joj je da će, ako ostane tamo, sve morati platiti iz vlastitog džepa. Zašto? Budući da je medicinska sestra za pregled korištenja na njenom planu MA, koja je nikada nije vidjela ili pregledala, odlučila je da skrb koju dobiva više nije „medicinski nužna“. Budući da ne postoje uobičajeni kriteriji o tome što predstavlja medicinsku potrebu, osiguratelji imaju široko diskrecijsko pravo u određivanju onog što će platiti i kada će prestati plaćati usluge poput stručne njege uređujući ih „skrbništvom“. “
Možete vidjeti kako Medicare Advantage plan višnje hvata svoje pacijente pažljivim pregledom isplata u sažetku pogodnosti za svaki plan koji razmatrate. Da biste vam dali primjer vrsta plaćanja koje možete pronaći, evo nekoliko detalja o mrežnim uslugama iz popularnog Humana Medicare Advantage Plan na Floridi:
- Ambulanta - 300 dolara boravka u bolnici - 175 dolara dnevno tijekom prvih deset danaDijabetes pomagala - do 20% ko-payDijagnostička radiologija - do 125 dolara zajedničke usluge plaćanja - do 100 dolara zajedničkog plaćanjaZastojnički rendgenski snimci - do 100 dolara zajedničke naknade Terapeutska radiologija - 35 USD ili do 20% doplata, ovisno o usluziRenalna dijaliza - 20% troškova
Kao što pokazuje ovaj neiscrpni popis plaćanja, troškovi koji se troše iz džepa brzo će se povećati tijekom godine ako se razbolite. Plan Medicare Advantage može ponuditi premiju u iznosu od 0 USD, ali iznenađenja iz svog džepa možda neće biti vrijedna tih početnih ušteda ako se razbolite. "Najbolji kandidat za Medicare Advantage je onaj tko je zdrav", kaže Mary Ashkar, stariji odvjetnik Centra za zastupanje Medicare. "Vidimo nevolje kad se netko razboli."
Prelazak natrag na tradicionalnu medicare
Iako možete uštedjeti novac s Medicare Advantage kad ste zdravi, ako se razbolite sredinom godine, zaglavljeni ste s bilo kakvim troškovima koji nastanu dok ne možete prebaciti planove za sljedeću otvorenu sezonu za Medicare. Tada se možete prebaciti na tradicionalni Medicare plan s Medigapom, ali Medigap vam tada može naplatiti višu stopu nego ako ste se prvotno upisali u politiku Medigap kad ste se prvi put kvalificirali za Medicare.
Većina pravila Medigap-a su pravila o dobnoj ocjeni ili prema postignutoj dobi, što znači da kada se prijavite kasnije u životu, platit ćete više mjesečno nego ako ste započeli s Medigapovom politikom u dobi od 65 godina. moći pronaći politiku koja nema dobnu ocjenu, ali to su rijetki.
Liječničko iskustvo s Medicare planovima prednosti
Dr. 2012. Brent Schillinger, bivši predsjednik Zaklade za medicinsko društvo okruga Palm Beach, istaknuo je niz potencijalnih problema s kojima se kao liječnik susreo s planovima Medicare Advantage. Evo kako ih opisuje:
- Njega doista može koštati više pacijenta i saveznog proračuna nego što je to slučaj s izvornim Medicareom, posebno ako netko pati od ozbiljnog medicinskog problema. Neki privatni planovi nisu financijski stabilni i mogu iznenada prestati pokrivati. To se dogodilo na Floridi 2014. godine, kada je popularni plan MA koji se zove Liječnici Ujedinjeni plan proglašen insolventnim, a liječnici su otkazali sastanke. Jedan će možda imati poteškoće u hitnoj ili hitnoj pomoći zbog racionalizacije. Planovi pokrivaju samo određene liječnike i često otkažu pružatelje usluga bez razloga, kršeći kontinuitet skrbi.Članovi moraju slijediti pravila plana kako bi dobili pokrivenu njegu. Uvijek postoje ograničenja pri odabiru liječnika, bolnica i drugih pružatelja usluga, što je još jedan oblik ocjenjivanja koji osigurava profit osiguravajućem društvu, ali može ograničiti pacijenta izbora.To može biti teško riješiti se izvan kuće. Iskorištene dodatne pogodnosti mogu biti manje nego što su obećale. Planovi koji uključuju pokriće troškova lijekova na recept DIO mogu biti dio visokih troškova lijekova.
Donja linija
Kupujte vrlo pažljivo ako razmišljate o korištenju Medicare Advantage plana. Obavezno pročitajte sitni tisak i nabavite opsežan popis svih plaćanja i odbitka prije nego što odaberete jedan. Isto tako, svakako otkrijte prihvaćaju li svi vaši liječnici plan i da li će svi lijekovi koje uzimate (ako je to plan koji je također obuhvaćen dijelom lijeka na recept D) biti pokriveni. Ako plan ne pokriva vaše trenutne liječnike, budite sigurni da su njegovi liječnici prihvatljivi za vas i uzimate nove pacijente koji su obuhvaćeni tim planom.
