Što je hipotekarni akcelerator
Hipotekarni akcelerator je vrsta programa hipotekarnih zajmova popularna u Velikoj Britaniji i Australiji koja nalikuje kombinaciji zajma hipotekarnog kapitala i tekućeg računa. Plaće zajmoprimaca polažu se izravno na hipotekarni račun, a hipotekarni iznos se smanjuje za taj iznos. Zatim, kako se tijekom mjeseca pišu čekovi na računu, hipotekarni saldo raste. Svaki iznos deponiran na računu koji nije povučen putem postupka pisanja čekova, primjenjuje se na stanje hipoteke na kraju mjeseca kao otplata glavnice kredita.
Hipotekarni zajmovi za ubrzanje poslovanja prvi su put prodani u Sjedinjenim Državama sredinom 2000-ih. Iako se njihova popularnost u SAD-u povećava, oni se puno više koriste u Australiji, gdje je otprilike jedna od tri hipoteke zajam za ubrzavanje hipoteke.
BREAKING DOWN Hipotekarni akcelerator
Hipotekarni zajam za ubrzanje hipoteke vrlo se razlikuje od tradicionalnog hipoteke s fiksnom stopom od 30 godina. U programu za ubrzavanje hipoteke kupci domova dobivaju kreditnu liniju s promjenjivom stopom (HELOC) umjesto zajma s fiksnom stopom za svoju prvu hipoteku. Mnogi zajmodavci nude akcelerator za kupnju novih kuća kao i za refinanciranje postojeće hipoteke.
Programi zajam za ubrzavanje hipoteke imaju niz mogućih prednosti. Jedna od njihovih najatraktivnijih karakteristika je da kada se dužnička plata položi na račun, smanjuje prosječni mjesečni neizmireni osnovni saldo hipoteke na koju se obračunava kamata, čak i ako je taj glavni dug na kraju mjeseca jednak iznosu bilo je to početkom mjeseca.
Još jedan je plus što se kamate svakodnevno naplate u skladu s planom. Uz to, iznos platne liste koji ostaje na računu na kraju mjeseca može biti veći od onog koji bi se platio glavnini hipoteke pod tradicionalnom amortizacijskom hipotekom. U tom slučaju, glavnica se prijevremeno povlači, smanjujući cijeli rok hipoteke i rezultirajući uštedama kamata.
Potencijalni nedostaci zajmova za ubrzavanje hipoteke
Hipotekarni zajmovi za ubrzavanje kredita obično su najprikladniji za korisnike kredita koji dosljedno ulaze više novca nego odlaze. Zajmoprimci koji imaju negativan novčani tok neprestano bi dodavali svoj hipotekarni dug. Jedan potencijalni nedostatak programa zajmova za ubrzavanje hipoteke jest taj što on može imati višu kamatnu stopu od tradicionalne hipoteke. Ovo se posebno odnosi na rastuću stopu jer takva vrsta kredita ima promjenjivu kamatnu stopu. Također, imatelj tradicionalne hipoteke može ostvariti isto prijevremeno umirovljenje glavnice kao u programu za ubrzavanje hipoteke, te na taj način skratiti vijek trajanja hipoteke i ostvariti uštedu na kamatama vršeći nenaplaćene glavnice u tradicionalnoj amortizacijskoj hipoteci.
