Što je maksimalni predvidljivi gubitak - MFL?
Maksimalni predvidljivi gubitak izraz je osiguranja koji se najčešće koristi u osiguranju poduzeća i poslovne imovine. MFL je najgora situacija u kojoj su odštetni i gubici značajni.
Maksimalni predvidljivi gubitak odnosi se na najznačajniji financijski udar koji vlasnik osiguranja može potencijalno doživjeti kada štetna imovina bude oštećena ili uništena štetnim događajem, poput požara. Maksimalni predvidljivi gubitak pretpostavlja neispravnost i neodgovaranje uobičajenih zaštitnih mjera, poput prskalica i profesionalnih vatrogasaca, koje bi takav gubitak obično ograničile.
Zatraživanje MFL gubitaka
Zahtjev za maksimalnim predvidljivim gubitkom je opsežan jer uključuje ne samo fizičke gubitke, poput imovine u kojoj se nalazi posao i proizvode, zalihe i opremu u vlasništvu tvrtke, već i utjecaj koji je štetni događaj imao na dan -dnevne operacije.
Pravilo prihvaća potencijalni gubitak posla, nazvan poslovni prekid, koji je vjerojatno neizbježan dok su popravci imovine u tijeku. Ovisno o veličini nekretnine i opsegu posla, popravci mogu trajati tjednima ili mjesecima. Prekid poslovanja može biti potpun (100%) ili djelomičan (recimo, 50%), ovisno o tome je li moguće nastaviti posao na drugoj fizičkoj lokaciji ili u nekim slučajevima digitalno. Maksimalni predvidljivi gubitak odnosi se na najgori scenarij s kojim bi se tvrtka mogla suočiti u slučaju negativnog događaja.
Ključni odvodi
- Maksimalni predvidljivi gubitak - MFL je pojam osiguranja koji se obično primjenjuje za zaštitu tvrtke ili poslovne imovine. MFL je referenca na najgori scenarij, najveći pogodak koji bi osiguranik mogao doživjeti ako je osigurana imovina oštećena ili uništena. Obično šteta dolazi od štetnih događaja, uključujući požare, tornada, uragane ili druge prirodne katastrofe.
Maksimalni predvidljivi gubici i druga određenja gubitaka
Osiguratelji koriste maksimalni predvidljivi gubitak za polisa osiguranja osiguranja za pokriće. Osim MFL, osiguravatelj osiguranja smatra vjerojatnim maksimalni gubitak i uobičajeno trajanje gubitka za tipične vrste poslovanja. Na primjer, najveći predvidljivi gubitak za vlasnika skladišta koji doživi požar, uragan ili tornado je puna vrijednost zgrade skladišta i svih njegovih sadržaja.
Zdrav razum kaže da bi većina vlasnika tražila takvo pokrivanje. Međutim, vlasnik skladišta također obično štiti posao u slučaju manje sveobuhvatne štete, poput oštećenja vode na proizvodima nakon propuštanja krova. Ostali pragovi koji mogu odražavati utjecaj manjih, ali još uvijek štetnih gubitaka na društvo
Vjerojatna i normalna očekivana vrijednost gubitka
Vjerojatni najveći gubitak (PML) niži je financijski podatak koji podrazumijeva dio fizičke strukture, a neki su dio skladišta popravljivi. To je zato što su pasivni zaštitni zahvati zgrade djelomično ograničili štetu, ali najkritičnija aktivna nije.
Manji dodatak bio bi uobičajeno očekivano trajanje gubitaka, a najveći zahtjev može podnijeti zahtjev za štetu na imovini i poslovni prekid od štetnih događaja poput požara. To je scenarij gubitka u najboljem slučaju. Normalno trajanje gubitka pretpostavlja da su svi zaštitni sustavi radili ispravno, a šteta je ograničena na 10% osigurane vrijednosti imovine.
Određivanje maksimalnog predvidljivog gubitka - MFL
Postotak ukupne osigurane vrijednosti imovine koja se može smanjiti određenom vrstom gubitka razlikuje se ovisno o polisama temeljenim na faktorima koji uključuju izgradnju zgrade, zapaljivost sadržaja zgrade, lakoću s kojom se sadržaj može oštetiti i postojeće vatrogastvo. usluge u neposrednom području.
Izračunavanje različitih procjena gubitaka od presudnog je značaja za pomaganje osiguravateljima da odrede koliko pokrića trebaju njihovi klijenti kupiti i koliko osiguravatelji prijete da će ih otplatiti u skladu s različitim vrstama šteta.
Primjer stvarnog svijeta
Recimo da je jedan prodavač imao ključno skladište koje je držalo većinu svoje ponude. Prodavač zna da ga treba imati u skladištu prije kritične sezone prazničnih praznika i ovisi o sadržaju ovog skladišta kako bi zadovoljio svoje kupce i pomogao mu da iskoristi potrošnju. Ako se bilo što dogodi ovom skladištu, to bi bio veliki udarac za trgovca. Ne samo da bi prodavač izgubio zalihu koju je već platio, već bi i doživio poslovni prekid koji je posljedica uništenja zaliha, nemogućnosti ispunjavanja narudžbi kupaca i nemogućnosti iskorištavanja razdoblja prazničkih kupovina.
Najveći predvidljivi gubitak u ovom scenariju je da požar ili prirodna katastrofa unište skladište ispred događaja kupovine. Uništavanje skladišta uzrokovalo bi velike prekide u poslovanju koji bi znatno štetili rezultatima tvrtke, a da ne spominjemo dugoročno štete njenoj reputaciji kod potrošača. Slijedom toga, kupovina osiguranja u očekivanju najvećeg predvidljivog gubitka bila bi presudna za maloprodaju.
