Jeste li dobili brošuru u pošti ili e-poštu koja je nudila sjajan način da odvojite šest do osam godina od vašeg kućnog zajma?
Prema brošuri, način da se to postigne je da se više ne plaća jedna mjesečna hipoteka, već se plaćaju svaka dva tjedna. Uobičajena logika je da sve učestalija isplata ne dopušta da se kamate naplate i tijekom 30 ili 15 godina hipoteke, koja može biti jednaka godinama, eliminirana iz vašeg kredita.
Prije nego što se prijavite za ova dva plaćanja tjedno, da vidimo je li prihvaćena logika zapravo istinita i je li zaista ušteda novca.
Bolji kredit?
Prema Bankrateu, neki vjeruju da obavljanje isplate za dva tjedna poboljšava njihovu kreditnu sposobnost, ali prema stručnjacima to nije samo mit. Korištenjem rasporeda plaćanja u dva tjedna, koji je uspostavio hipotekarni zajmodavac, stavljate na automatski plan za povlačenje koji osigurava da se plaćanja vrše na vrijeme. Ako ste tip osobe koja povremeno propušta plaćanja jer ste zaboravili napisati ček, automatski raspored plaćanja poboljšaće vaš kredit zbog pravovremenih plaćanja, ali možete dobiti istu prednost i automatskim mjesečnim plaćanjem isto.
Je li izvršavanje hipotekarnih plaćanja u dva tjedna dobra ideja?
Smanjuje kamate?
Nažalost, ovo je još jedan mit za ne vjerovati. Ovisno o detaljima vašeg zajma, postoji dobra vjerojatnost da tvrtka koja prima vašu hipoteku nije tvrtka koja drži kredit. Iako plaćate dva puta mjesečno, serviser koji primi vašu uplatu ne vrši dvostruko plaćanje tvrtki koja je vlasnik vašeg kredita. Vjerojatno će ga zadržati na računu do kraja mjeseca.
No, znači li to da se interes za izgradnju ne smanjuje? Sjetite se da svaka kalendarska godina ima 52 tjedna, a ako svaki mjesec ima četiri tjedna, to bi bilo samo 48 tjedana. To znači da se dva tjedna za plaćanje neće sastojati od dvije isplate svakog mjeseca, već umjesto toga 26 polupriloga, što je ekvivalent 13 mjesečnih plaćanja godišnje. Ako je matematiku malo teško slijediti, to djeluje na sljedeći način: Dvostupnečne isplate jednake su 13 mjesečnih plaćanja u godini u kojima je tradicionalno mjesečno plaćanje jednako 12 plaćanja svake godine. Uplatom dodatnog mjeseca plaćate dodatnu glavnicu koja s vremenom brije šest do osam godina života.
Ali za to morate izvršiti dvomjesečne isplate? Iznos mjesečne uplate možete podijeliti sa 12 i taj iznos dodati svojoj mjesečnoj hipoteci. Ako plaćate 1.500 USD mjesečno, podijelite 1.500 na 12 i izvršite mjesečnu uplatu 1625 USD. Prvo se obratite svojoj hipotekarnoj tvrtki kako biste bili sigurni da ne postoji nešto više što morate učiniti kako biste bili sigurni da se primjenjuje na glavni iznos vašeg kredita.
Nemojte činiti ugovor
Postoje dva problema s odgovaranjem na poziv vašeg zajmodavca za dva tjedna plaćanja. Prvo, razlog zašto vas žele prijaviti za ovaj plan je taj što će biti naknada i to je veći prihod za banku. Terete ih da im dajete dvotjedni zajam, navodi Bankrate. Drugo, većina potrošača u svom životu već ima dovoljno ugovornih obveza za plaćanje. Pogotovo za one koji nemaju puno financijskih rezervi bolje je zadržati određenu fleksibilnost u proračunu, nego se obvezujući za plaćanja dvaput. Uvijek možete izvršiti dodatna plaćanja kada dobijete tri platne liste u mjesecu, primite povrat poreza ili dođete do neočekivanog novca.
Donja linija
Nemojte paziti na to da dvostruko platite plaćanja putem banke ili hipotekarnog servisiranog plana. U ovom slučaju, koristi ne nadmašuju dobitke.
