Izgleda da ideja da možete uštedjeti milijun dolara za mirovinu kada povučete plaću s minimalnom plaćom čini se nemogućom, ali to se može učiniti.
Razmotrimo sljedeći primjer iz stvarnog života. 2014. godine brattleboro, Vt., Domar i polaznik benzinske postaje po imenu Ronald Read umro je u dobi od 92 godine, ali ne prije nego što je mirno uštedio 8 milijuna dolara. Kad je volja konačno dokazana, susjedi su saznali da je neumoljivi muškarac koji se vozio do trgovine u svom rabljenom Yarisu ostavio šest milijuna dolara njegovoj lokalnoj knjižnici i bolnici.
Evo kako svatko tko ostvaruje skromni dohodak odlazi u mirovinu sa uštedenim milijun dolara.
Ključni odvodi
- Da biste uštedjeli milijun dolara za odlazak u mirovinu s minimalnom plaćom, morat ćete početi rano da biste se iskoristili za spajanje. Iskoristite prednost povezivanja doprinosa s planom poslodavca ako imate pristup njemu. Odaberite prave investicije - poput dionica s solidne rezultate koji su u prošlosti platili visoke dividende - i zadržavaju ih dugoročno.
Počnite spremiti rano
Kad imate duži horizont do umirovljenja, imate svoju snagu složenih kamata na svojoj strani. U osnovi, to znači da vremenom zarađujete na svom interesu. Ako stalno ulažete i ostvarujete pristojnu stopu povrata, složene kamate imaju značajan utjecaj na iznos koji ćete imati kad odete u mirovinu.
"Ako započnete rano, vaša šansa da postanete milioner moguća je čak i uz mali prihod. Ako oduzmete što obitelji mjesečno troše na račune za mobitele ili kablove, možete vas tamo donijeti. Mali doprinosi zaista utječu", kaže Patrick Traverse, osnivač MoneyCoacha u Charlestonu, SC
Evo primjera. Recimo da uložite 5000 USD u Roth IRA sa 18 godina. Ulažete dodatnih 200 USD mjesečno do 66. godine, zarada od 7% godišnje stope povrata. Do odlaska u mirovinu, vaš bi saldo iznosio nešto više od milijun dolara. Za usporedbu, netko tko počne štedjeti u dobi od 30 godina s istim početnim ulaganjem od 5.000 USD i 200 USD mjesečno uložio bi oko 66.000 USD u dobi od 66 godina. Što duže čekate, manje ćete uštede imati na duge staze.
Iskoristite prednost odgovarajućih doprinosa
Ako imate sreću da radite na poslu s minimalnom plaćom koji nudi 401 (k) ili sličan mirovinski plan koji sponzorira poslodavac, imate ogromnu prednost kada je u pitanju štednja. To je zato što ćete možda biti u mogućnosti povećati ono što stavljate u mirovinu kroz utakmicu poslodavca.
Roth IRA doprinosi ostvaruju se s dolarima nakon oporezivanja, a za razliku od tradicionalnih IRA-a, povlačenja u mirovini nisu oporeziva.
Pogledajmo još jedan primjer. Pretpostavimo da zarađujete 15.000 dolara godišnje. Svoj doprinos od 401 (k) doprinosite 15%, a poslodavac odgovara 100% onoga što uložite, do prvih 6%. Ako to učinite u dobi od 25 do 65 godina i godišnje zaradite 7% godišnjeg povrata, kad biste otišli u mirovinu, imali biste više od 650.000 USD.
Odobreno, nedostaje milijun dolara, ali ako ste zaista marljivi i sposobni usisati dodatni novac u IRA, mogli biste nadoknaditi razliku. Ako dobijete povrat poreza 2.000 dolara svake godine i parkirate to u Rothu, na primjer, 40 godina, to bi bilo dodatnih 427.000 dolara koje biste imali za mirovinu, uz pretpostavku povrata od 7%.
Odaberite ispravna ulaganja
Gore navedeni scenariji pretpostavljaju najbolji scenarij, gdje cijelo vrijeme ulažete značajan posto svoje plaće i zarađujete pristojne prinose. Kako nitko ne može precizno predvidjeti što će tržište raditi, morate biti strateški uloženi u to.
Usredotočenost na zalihe uključuje preuzimanje više rizika, ali to je i način za postizanje boljeg povrata. Obveznice su sigurne, ali neće stvoriti dvocifrenu zaradu. Ako se ustručavate kupiti pojedinačne dionice, potražite one koji imaju solidne rezultate u isplati velikodušnih dividendi svojim ulagačima. Ako niste sigurni koji su najbolji, započnite s aristokratima za dividende, koje su dionice koje su povećavale svoje isplate dividendi 25 ili više uzastopnih godina.
Ulaganja Ronalda Reada uključuju AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric i General Motors, za koja su se mnogi držali desetljećima. Iako nisu imali pojma o njegovim ulaganjima, prijatelji su pamtili kako je svakodnevno čitao The Wall Street Journal .
Osim nuliranja ulaganja koja će vjerojatno imati bolji povrat, također morate imati na umu i njihove troškove. Borbeni fondovi kojima se trguje (ETF-ovi) izvrsna su jeftina alternativa aktivnim upravljanim uzajamnim fondovima koji imaju veće troškove koji mogu vremenom otežati vašu zaradu.
Donja linija
Odlazak u mirovinu kao milijunaš kada zaradite minimalnu plaću nije nemoguće, ali svoj posao morate smanjiti za vas.
"To je nemoguće samo zato što vam svi kažu da to nije moguće. Sjetite se, jednom je rečeno da ljudsko biće ne može pretrčati petominutnu milju… sada se to radi rutinski", kaže Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner i izvršni potpredsjednik financijskog planiranja u STA Wealth Management u Houstonu, Texas.
Krenite brže nego kasnije, temeljito istražite vaše izbore ulaganja i stavljanje besplatnog ili pronađenog novca u dobru upotrebu kad god je to moguće može vas čvrsto staviti na put povećanja vaše neto vrijednosti.
