Bankarstvo u Kostariki općenito nije povezano s offshore poreznim oazama, jer nacionalne vlasti surađuju s međunarodnim agencijama kako bi spriječile ilegalne financijske sheme ili druge financijske zločine. Kostarika je 2006. godine postala 21. zemlja koja je potpisala Međuameričku konvenciju protiv terorizma, koja je stvorena da zaustavi financiranje aktivnosti povezanih s terorizmom, uključujući pranje novca i trgovinu drogom.
Državljani Sjedinjenih Država - i ostali stranci - koji na Kostariki žive kao stanovnici, studenti ili radnici, mogu imati opravdanu potrebu za otvaranjem lokalnog osobnog bankovnog računa. No, nije tako lako kako se možda čini, jer postoje ograničenja i uvjeti koje stranci moraju ispuniti da bi mogli obavljati financijske transakcije putem vlastitih bankovnih računa u zemlji.
Pa kako započeti? Evo što trebate znati da biste otvorili bankovni račun u Kostariki.
Ključni odvodi
- Politike se razlikuju od banke do toga tko može otvoriti bankovne račune u Kostariki. Većina banaka omogućuje strancima sa statusom rezidencijalnog prebivališta otvaranje računa. Expati su potrebni za pružanje identifikacije, minimalnog pologa, dokaza o prebivalištu i dokaza o prihodu prije nego što mogu otvoriti račun. Banco de Costa Rica u državnom vlasništvu omogućuje i strancima nerezidente s određenim ograničenjima. Prihodi moraju biti prijavljeni saveznim vlastima, kao i IRS-u.
rezidencija
Stranci uglavnom nisu u mogućnosti otvoriti bankovne račune u Kostariki, osim ako mogu dokazati prebivalište. To je značilo da su morali legalno živjeti u zemlji prije nego što su mogli otvoriti i koristiti račun. Ali od 2016. stranci - uključujući i one koji nisu rezidenti - mogu otvoriti i održavati bankovne račune u Banco de Costa Rica (BCR), jednoj od državnih banaka te države. To zahtijeva važeći oblik identifikacije i broj mobitela. Nerezidenti imaju mogućnost polaganja na račune do 1000 USD svaki mjesec.
Međutim, većina banaka u Kostariki ima drugačiju politiku i danas zahtijeva da vlasnici računa budu legalni rezidenti prije nego što mogu provesti bilo kakve financijske transakcije. Stoga je najbolje provjeriti sa svakom bankom kako bi se utvrdilo mogu li stranci, bilo da su rezidenti ili ne, otvoriti bankovne račune.
Odabir banke
Banke u Kostariki dijele se na dvije kategorije: državne ili državne banke i privatne institucije. Možete otvoriti račun u bilo kojoj kategoriji. Tri su u državnom vlasništvu banke na izbor: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, i Bancrédito. Najveće privatne poslovne banke uključuju BAC San José, Scotiabank i Citibank.
Postoje neke vrlo važne razlike koje razdvajaju dvije vrste banaka. Na primjer, državne tvrtke jamče za sve depozite i obično imaju mnogo podružnica i bankomata (bankomat) - što je najvažnije za stanovnike koji žive u ruralnim ili udaljenim područjima. Međutim, s obzirom da su popularnija opcija između njih dvoje, poznati su i po nevjerojatno dugim linijama.
S druge strane, privatne banke uglavnom imaju kraće redove i vjerojatnije je da će upotrebljavati dvojezično osoblje, što samo po sebi može biti dovoljan razlog za privatni rad. Oni također mogu ponuditi privlačne transakcijske i troškovne koristi Amerikancima s kojima su u SAD-u već uspostavili vezu
Otvaranje računa
Većina banaka nudi račune u kolonima, kostaričkoj valuti ili dolarima. BCR također nudi račune u eurima. Račun za osnovnu štednju predstavlja najčešću vrstu računa, a također ga je najlakše otvoriti. U skladu s tim, uspostavljanje bankovnog računa u Kostariki može biti naporan proces, uglavnom zbog velike količine papirologije. Zahtjevi se razlikuju među institucijama, ali obično se vrte oko sljedećeg:
- Identifikacija (ID): banke iz Kostarike zahtijevaju od svih stranaca rezidenta da predoče svoju DIMEX osobnu iskaznicu - koju je izdala imigracijska služba - ako žele provoditi bilo kakve bankarske transakcije. Turisti, s druge strane, mogu jednostavno predočiti putovnice i možda ispunjavaju uvjete samo za otvaranje računa u određenim institucijama. Minimalni depozit: To ovisi o vrsti računa, ali za štedne račune obično je potrebno najmanje 25 USD ili 5000 kostarikanskih kolona. Dokaz o prebivalištu: morate predočiti fizički dokument, poput računa za komunalne usluge ili ugovora o najmu koji navodi vašu lokalnu adresu stanovanja. Dodatni obrasci: Lokalna pravila koja se nazivaju „Conozca a Su Cliente“ - poznajte vašeg klijenta - zahtijevaju da svaki građanin SAD-a s kostaričkom bankom, pojedinačnim i korporativnim, svake godine provjerava i ažurira osobne podatke. Različiti porezni obrasci također se mogu zahtijevati da obavijeste Službu unutarnjih prihoda (IRS) o offshore bankovnim računima .
Svi koji otvaraju račun u većini kostaričkih banaka moraju također pružiti dokaz o prihodu. Na taj način osigurava se da sredstva koja koriste vlasnici računa dolaze iz legitimnih izvora i da potrošači poštuju savezne propise ne pranjem sredstava, financiranjem terorizma ili trgovine drogom. Zaposlenim na plaći potreban je dokaz o primanju lokalnog poslodavca, što može uključivati pismo i / ili platište. Nezavisni poduzetnici moraju izraditi pismo ili potvrdu o prihodu od računovođe. Drugi stranci mogu iz američkih banaka predočiti i dokaze o svojoj imovini.
Svatko tko otvori bankovni račun u Kostariki mora pružiti dokaz o primanjima.
Kao što je gore spomenuto, stranci, uključujući i one koji nisu rezidenti, mogu otvoriti račun u BCR-u. Oni moraju imati pravni status u zemlji, važeću putovnicu i broj mobitela. Banka također potrošačima daje mogućnost otvaranja računa putem interneta, nakon čega dobivaju brojeve svojih računa putem e-pošte ili SMS-a.
Izvještavanje o vašem prihodu
Amerikanci s prebivalištem u Kostariki moraju poštovati pravila o porezu na dohodak, a američki državljani koji žive i rade u inozemstvu moraju prijaviti IRS-u sav prihod iz cijelog svijeta o svojoj poreznoj prijavi. Mogu se primijeniti vrlo skupe kazne ako se vaš prihod ne prijavi ispravno.
Državljani SAD-a mogu izbjeći dvostruko oporezivanje dohotka ostvarenog u inozemstvu putem isključenja ostvarenog prihoda i inozemnih poreznih kredita. Međutim, porezna prijava mora se podnijeti IRS-u da bi se kvalificirala za ove povlastice.
Donja linija
Jednom kada se odlučite između državne i privatne bankarske institucije, otvaranje bankovnog računa u Kostariki trebalo bi biti prilično jednostavno sve dok ispunjavate sve kriterije prihvatljivosti.
Iako je sam bankarski sustav prilično standardan, postupci mogu biti relativno spori, pa je dobra ideja vježbati strpljenje. Kupcima se također savjetuje da se suzdrže od posjeta poslovnicama i bankomatima na lokalnim platama kako bi izbjegli čak i duže linije nego inače. I zapamtite, svaki Amerikanac koji donosi zaradu u Kostariki mora se pažljivo pridržavati lokalnih i američkih pravila prijavljivanja poreza.
