Sadržaj
- 1. Ne uzimajte uvijek SSA savjet
- 2. Povucite svoju prijavu
- 3. Obustavite svoje prednosti
- 4. Maksimizirajte svoje prednosti
- 5. Znajte svaku korist
- 6. Koristite dobar kalkulator
- Donja linija
Ako se približavate mirovini, sada je pravo vrijeme da naučite kako maksimizirati svoje socijalne naknade. Neke malo poznate strategije mogu vam povećati dobrobiti u domaćinstvu, bilo da živite sami ili još uvijek imate maloljetnu djecu kod kuće.
Ključni odvodi
- Idealna strategija za koju možda neće funkcionirati vaš susjed - i obrnuto. Predstavnici socijalne sigurnosti mogu vam dati pogrešne savjete koji vas mogu koštati ozbiljnog novca. Postoje mogućnosti da kasnije povećate beneficije za socijalno osiguranje ako odlučite da ste i sami potražili zahtjeve rano.Budi proaktivan. Socijalno osiguranje vam neće reći da li ispunjavate uvjete za posebne beneficije, poput onih za razvedene preživjele i djecu.
1. Nemojte uzimati SSA-ove savjete po nominalnoj vrijednosti
Odlazak do izvora čini se sjajnim načinom dobivanja točnih informacija o najboljem vremenu za prijavu za socijalno osiguranje. Ali nije.
Predstavnik Uprave za socijalno osiguranje (SSA) s kojim razgovarate može imati dobre namjere kad vam pruži savjet o vašim specifičnim okolnostima. Međutim, s obzirom da je ova osoba vjerojatno prezaposlena i podučena, može vam dati netočne podatke. A to bi vas moglo koštati desetke tisuća dolara tijekom umirovljenja.
2. Povucite svoju prijavu za socijalno osiguranje
Evo jedne prilike da poništite odluku o zahtjevu za kojom žalite. Ako ste u prvih 12 mjeseci podnošenja zahtjeva i imate dovoljno novca na raspolaganju, možete povući prijavu i vratiti sve pogodnosti koje ste dosad stekli.
"Mnogo ljudi podnosi zahtjev za socijalno osiguranje bez razumijevanja posljedica", objašnjava on. "Na primjer, mnogi odlučuju zatražiti socijalno osiguranje prije pune mirovinske dobi, ali kasnije žele da to nisu učinili."
Nakon što vratite primljeno, možete zatražiti povrat poreza ili kredit za sve poreze koje ste platili na te beneficije.
3. Obustavite svoje beneficije za socijalno osiguranje
Kad dostignete punu mirovinsku dob, možete dobrovoljno obustaviti svoje beneficije za socijalno osiguranje. Na taj će se način povećati vaše buduće koristi - i neće vam trebati vraćati beneficije koje ste već dobili.
Evo primjera tvrtke Prunier koji ilustrira zašto biste mogli dobrovoljno obustaviti primanja nakon pune mirovinske dobi.
Susan je socijalnu zaštitu započela primati u dobi od 63 godine. Njena puna dob za odlazak u mirovinu je 66, a puna mjesečna naknada 1000 USD. Budući da je ranije počela primati naknade 36 mjeseci ranije, mjesečna naknada smanjena joj je na 800 dolara.
U 65. godini života, Susan odlučuje da je bila pogreška što je svoje beneficije započela rano. Ali prošlo je više od 12 mjeseci od započinjanja prava, pa ne može povući svoju prijavu.
Sve nije izgubljeno. Susan može podnijeti zahtjev da dobrovoljno ukine svoje beneficije u dobi od 66 godina. Za svaki mjesec suspenzije, Susan će zarađivati odgodu mirovina u iznosu od 2/3 od 1% mjesečno - ili 8% godišnje.
Ako pričeka do navršene 70. godine života za naknadu iz socijalnog osiguranja, strategija će povećati mjesečnu naknadu za 2/3 od 1% za 48 mjeseci, ili 32%. Njezina bivša mjesečna naknada od 800 USD povećala bi se na 1, 056 USD.
4. Maksimizirajte beneficije svojih domaćinstava
Vaša odluka o zahtjevu utječe na članove obitelji. Ako dobrovoljno obustavite vlastite beneficije, nitko više ne može primati naknade socijalnog osiguranja na temelju vaše evidencije o primanjima.
Kako drugačije možete povećati beneficije za socijalno osiguranje u vašem domaćinstvu? Čest čuti savjet je da odgodite podnošenje zahtjeva do 70. godine, ako to možete priuštiti. Ali to možda nije najbolja opcija ako ste u 60-ima i još uvijek imate malo djece kod kuće - nisu neuobičajeno u miješanim obiteljima.
U ovom bi slučaju dugoročno mogli dobiti više pogodnosti tako što ćete tražiti u mlađoj dobi tako da možete primati ovisne beneficije.
Doplatak za uzdržavano dijete jednak je polovini roditeljskog dodatka za puno mirovinsko osiguranje, čak i ako roditelj zahtjeva prijevremeno. Mlađi supružnik također može imati pravo na supružničku naknadu. Te dodatne pogodnosti mogu nadoknaditi nižu naknadu koju primate ranim podnošenjem prijave.
Čimbenici koji utječu na ovu odluku uključuju:
- Broj djece koja su u kućanstvu Koliko će dugo biti sve dok ne napune 18 godina (ili 19 godina, ako su redoviti studenti) Iznos naknade vašeg supružnikaOstali jaz između supružnika (naknade za obiteljsku obitelj trajno se smanjuju ako zatražite rano)
5. Znajte svaku korist na koju imate pravo
Uprava socijalnog osiguranja ne isplaćuje samo mirovine izravno radniku koji ih je zaradio. Također isplaćuje naknade za obiteljsko preživjelo, naknade za nasljednike za razvedene osobe, supružničke beneficije, naknade za razvedene supružnike, dječje dodatke i nekoliko drugih vrsta naknade.
Ali zato što socijalno osiguranje ne obavještava pojedince kada postanu podobni za ta davanja. To znači da biste mogli propustiti beneficije ako niste proaktivni.
Evo još jednog primjera iz Pruniera. Naknada za preživjelog / udovicu / udovicu i radničku naknadu smatraju se dvije odvojene pogodnosti. Osoba koja je izgubila supružnika prije odlaska u mirovinu može imati mogućnost najprije primiti obiteljsku naknadu, a kasnije prijeći na svoju mirovinu ili obrnuto.
„Na primjer, uz skromnu radničku naknadu i odlazak u mirovinu u dobi od 62 godine, netko može iskoristiti smanjenu naknadu za radnike u 62. godini i odgoditi veću udovicu za punu mirovinsku dob kako bi dobio neviđenu korist“, kaže Prunier.
"Ili, ako neko još uvijek radi, a naknada za radnike nakon odgode premašit će obiteljsku naknadu, možete zatražiti naknadu za preživjele u punoj dobi za umirovljenje i prebaciti se na naknadu radnika sa 70 godina."
Međutim, Prunier upozorava i da biste trebali zapamtiti da se za sve "neobične" pristupe povećanju naknada za socijalno osiguranje mogu primjenjivati značajna ograničenja ili iznimke. Svi koji razmišljaju o iskorištavanju ovih pristupa uvijek se trebaju pitati:
- Razumijem li koja se ograničenja primjenjuju? Ispunjavam li sve uvjete da se iskoristi prednost ovog pristupa? Mogu li se s tim pristupom dogoditi nenamjerne posljedice?
6. Koristite dobar kalkulator
Dobar kalkulator može vam pomoći smanjiti brojeve i pronaći strategiju koja najbolje funkcionira za vašu situaciju. Evo tri opcije koje vrijedi provjeriti:
- Vreme socijalnog osiguranja (besplatno) Uvećajte moje socijalno osiguranje (40 USD / god.) Procjenitelj penzije za socijalno osiguranje (besplatno)
Donja linija
Naknade za socijalno osiguranje bitan su dio svakog mirovinskog plana. Imate pravo na njih ako ste sa suprugom stekli 40 bodova uplatom u sustav najmanje 10 godina. Apsolutno biste trebali pokušati maksimalno povećati povrat novca unutar parametara zakona.
Nažalost, Uprava za socijalno osiguranje često objavljuje svoje mogućnosti za maksimalno iskorištavanje koristi. Čak i traženje predstavnika agencije da vam osobno pomogne može rezultirati subpar savjetima - i izgubljene prednosti.
Zato je ključno da se educirate o dostupnim prednostima i strategijama arhiviranja. Prođite kroz različite scenarije pomoću financijskog planera i naprednog kalkulatora socijalnog osiguranja prije nego što ga stvarno podnesete. Pomoću ovog znanja moći ćete zahtijevati svoje pogodnosti na način koji će najvjerojatnije omogućiti maksimalan povrat vašeg domaćinstva.
