Što je neposredna varijabilna anuiteta?
Neposredna promjenjiva renta je proizvod osiguranja za koji pojedinac uplaćuje paušal unaprijed i prima plaćanja odmah. Isplate iz neposredne varijabilne anucije nastavljaju se kroz vijek trajanja vlasnika rente, ali iznosi se mijenjaju na temelju uspješnosti portfelja.
Kako djeluje neposredna varijabilna anuiteta
Neposredna varijabilna anuiteta jedinstvena je po tome što većina anuiteta ima isplate koje započinju nakon faze akumulacije i završavaju se u određenoj dobi. Neposredna varijabilna anuiteta preskače fazu akumulacije zahtijevajući od nositelja da uplati paušalni iznos nakon čega započinje faza anuitizacije. Neposredni varijabilni anuiteti nisu tipični, ali mogu biti mudra ulaganja kad je investitor stariji i zabrinuti da bi mogli nadživjeti svoju štednju.
Neposredni promjenjivi anuiteti nose iste rizike kao i normalni varijabilni anuiteti jer isplate variraju i mogu pasti kad padne vrijednost imovine koja je predmetna. Međutim, plaćanja se također mogu povećati ako investicija bude uspješna, a povrat može čak svladati cijenu inflacije. To se ne odnosi na fiksne anuitete koji investitoru plaćaju svaki mjesec isti iznos.
Razlika između neposredne varijabilne anuitete i standardne varijabilne anucije je u tome što prva nedostaje faza akumulacije. Umjesto toga, za neposrednu varijabilnu anuitetu razdoblje se sažima u jednu paušalnu investiciju, što uvodi rizik tržišnog vremena. Ako investitor kupi neposrednu promjenjivu anuitetu na primjer na visini bikovog tržišta, na primjer, budući će prihod opadati kako se tržište vraća na sredinu. To bi moglo značiti da nositelj anuiteta vjerojatno neće vidjeti znatan povrat na varijabilnom dijelu anuiteta.
Neposredna varijabilna anunost prema neposrednoj fiksnoj anuitetu
Neposredna plaćanja s fiksnim anuitetima neće se promijeniti ako tržište odstupi nakon početnog paušalnog ulaganja jer davatelj anuiteta jamči isplate. Neki davatelji neposrednih varijabilnih anuiteta također će jamčiti postotak na varijabilne dijelove, ali veće naknade obično prate ta jamstva. Općenito pravilo za anuitetna ulaganja su veća jamstva, viša je i cijena.
401 (k) s i IRA obično koriste neposredne anuitete. Neposredne varijabilne anuitete ne nude porezne povlastice ostalih mirovinskih računa. Na primjer, mirovinski planovi prije oporezivanja poput 401 (k) s omogućuju pojedincu odgodu poreza na dobitak od ulaganja i smanjenje tekućeg oporezivog dohotka. Međutim, neposredni promjenjivi anuiteti nude dosljedan dohodak do smrti, uz potencijalni bonus na vrhu, ovisno o izvedbi temeljne imovine.
