Što je trenutačno plaćanje?
Renuta za neposrednu uplatu je ugovor između pojedinca i osiguravajućeg društva koji vlasniku, odnosno anuantu, isplaćuje zajamčeni dohodak koji počinje gotovo odmah. Ona se razlikuje od odgođenog anuiteta koji započinje isplate na datum koji odabere vlasnik anuiteta. Renovi s neposrednim plaćanjem također su poznati kao neposredna anuiteta s jednom premijom (SPIA), dohodovni anuitet ili jednostavno neposredna anuiteta.
Ključni uredi
- Rente s neposrednim plaćanjem prodaju osiguravajuća društva i mogu osigurati prihod vlasniku gotovo odmah nakon kupnje. Kupci mogu birati mjesečni, tromjesečni ili godišnji dohodak. Plaćanja se općenito utvrđuju za vrijeme ugovora, ali promjenjivi i inflacijski prilagođeni anuiteti su također dostupno.
Kako djeluje anuitet za trenutno plaćanje
Pojedinci obično kupuju anuitetne uplate odmah plaćajući osiguravajućem društvu paušalni iznos novca. Društvo za osiguranje, sa svoje strane, obećava da će isplatiti anuantu redoviti dohodak, u skladu s uvjetima ugovora. Iznos tih plaćanja osiguravatelj izračunava na temelju čimbenika kao što su dob anuiteta, prevladavajuće kamatne stope i koliko dugo će se plaćanja nastaviti.
Uplate obično počinju u roku od mjesec dana od kupnje. Godišnjaci također mogu odlučiti koliko često žele da im se isplati, poznato kao "mod". Mjesečni način je najčešće, ali kvartalna ili godišnja plaćanja su također opcija.
Ljudi često kupuju anuitetne uplate za trenutno plaćanje kako bi nadopunili svoj drugi mirovinski dohodak, poput socijalnog osiguranja, do kraja života. Moguće je kupiti i anuitet plaćanja odmah, koji će osigurati prihod u ograničenom vremenskom razdoblju, kao što je pet ili 10 godina.
Plaćanja rente s neposrednim plaćanjem uglavnom se utvrđuju za razdoblje ugovora. Međutim, neki osiguratelji nude i neposredne promjenjive anuitete koji se mijenjaju na temelju uspješnosti portfelja vrijednosnih papira, slično kao odgođeni varijabilni anuiteti. Ipak, još jedna varijanta je anuitetski zaštićen anuitet ili inflacija indeksirana anuitetom, koja obećava povećanje plaćanja u skladu s budućom inflacijom.
Renovi za trenutno plaćanje predstavljaju pomalo kockanje: Annuanti koji umiru prerano možda neće dobiti svoj novac, dok oni koji žive dugo mogu naprijed.
Posebna razmatranja
Jedan od mogućih nedostataka anuiteta za plaćanje je taj da se isplate obično završavaju nakon smrti renita, a osiguravajuće društvo zadržava preostali saldo. Dakle, anuant koji umre ranije nego što se očekivalo, možda neće dobiti svoj novac vrijedan posla. S druge strane, unaprijed može izaći anuant koji živi dulje.
Postoji nekoliko načina da se ovaj problem riješi. Prvo je dodavanjem druge osobe ugovoru o anuitetu (koji se naziva zajedničkom i obiteljskom anuitetom). Moguće je kupiti i anuitet koji jamči plaćanja korisnicima rente za određeno razdoblje ili će se vratiti glavnici anuitata ako anuant prijevremeno umre (poznato kao anuitet u povratu novca). Takve odredbe, međutim, koštaju više.
Nakon kupnje, ne može se otkazati anuitet plaćanja odmah za povrat. To može predstavljati problem ako anuantu treba novac u hitnim slučajevima.
