Koeficijenti uzajamnih troškova znatno utječu na prinose. Omjer troškova pokazuje koliko se novca troši na administrativne troškove u odnosu na koliko se ulaže. Dakle, što je veći omjer rashoda, to više novca trošite u naknadama, umjesto da završite u džepu.
Američka komisija za vrijednosne papire (SEC) izdala je službeni bilten s ciljem podizanja svijesti o punom utjecaju visokih naknada. Koristi primjer ulaganja u iznosu od 100 000 USD u prosjeku 4% godišnjeg povrata tijekom 20 godina, što bi se više nego udvostručilo na nešto manje od 210 000 USD uz prihvatljivu godišnju naknadu od 0, 25%. Fond koji naplaćuje 0, 5%, naizgled zanemariva razlika, snizuje krajnji rezultat za nekih 10 000 USD. Godišnja naknada od 1% brije nevjerojatnih 30 000 USD.
Više naknade nisu jednake boljim sredstvima
Ne možete dobiti bolji fond uplatom više naknada. Fondovi visokih naknada uglavnom imaju lošiju izvedbu u odnosu na svoje niže troškove. Ti fondovi ponekad sadrže i naknade za prednje utovare, koje su u osnovi dodatne naknade za kupnju povrh godišnje naknade. Ako stavite 100 dolara u takav fond, može naplatiti jednokratnu naknadu od, primjerice, 3%. To znači da na računu dobivate samo 97 USD na računu. Zatim naplaćuje dodatnu godišnju naknadu od 1% na preostalih 97 USD od dana kada novac sleti na račun.
Utvrđivanje naknada za fond može biti teško s obzirom na to da su mnoge tvrtke vještine u skrivanju stvarnih troškova. Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) nudi besplatni analizator fondova koji probija maglu više od 18.000 uzajamnih fondova, fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) i novčanice kojima se trguje na burzi (ETN-i) kako bi naplaćivanje naknada bilo vidljivije.
