Fidelity Investments izvijestio je da je broj 401 (k) milijunaša - ulagača s 401 (k) saldom računa od milijun ili više dolara - dostigao 180.000 na kraju prvog tromjesečja 2019., što je povećanje od 35% u odnosu na 133.800 u 2018. godini. Ulazak u redove 401 (k) milijunaša zapravo je prilično ostvariv, ali morate biti dosljedni, strpljivi i prikladni u svojim izborima za ulaganje.
Ključni odvodi
- Počnite davati svoj doprinos planu 401 (k) što prije. Redovito i na odgovarajućim nivoima dijelite sredstva. Budite sigurni što se tiče ulaganja u okviru svojih 401 (k) i ne bojte se riskirati, pogotovo kada su mladi.
Doprinosi dosljedno i dovoljno
Postati milijunaš od 401 (k) ide sporo, za razliku od osposobljavanja za trčanje u dugoj utrci. Kad prvi put steknete pravo na doprinos planu 401 (k), doprinijete onoliko koliko možete. Prema Fidelity-u, prosječni milijunaš od 401 (k) doprinio je njegovom 401 (k) 30 godina. Ako vam poslodavac ponudi utakmicu, doprinijejte dovoljno da zaradite cijelu utakmicu. Ako to ne učinite, ostavljate besplatan novac na stolu.
Ključ je započeti rano. Čak i ako si možete priuštiti samo 3% svoje plaće, započnite odmah. Pokušajte to povećati na 4% ili 5% sljedeće godine i svake godine dok ne pristupite maksimalnom ograničenju doprinosa. Za 2020. limit iznosi 19.500 USD, uz dodatni nadoknadu od 6000 USD za one koji imaju 50 ili više godina u bilo kojem trenutku tijekom godine.
Uložite na odgovarajući način
Odaberite ulaganja na računu 401 (k) na temelju svojih financijskih ciljeva, dobi i tolerancije na rizik. Opće je pravilo da što duže imate mirovinu, to više možete riskirati. Ako ne preuzmete odgovarajući iznos rizika, vaš račun neće rasti što je brže mogao.
Postoji bezbroj priča o sudionicima plana u 20-ima s cijelim ili velikim postotkom računa na novčanom tržištu plana ili opciji stabilne vrijednosti. Iako su ove opcije niskog rizika, dugoročno se ne postižu dobro kao dionice.
Kad promijenite posao, nemojte zanemariti 401 (k) sa svojim starim poslodavcem ili bi njegov rast mogao patiti.
Ne zanemarite stare 401 (k) račune
Ako ste promijenili posao, morat ćete odlučiti što ćete raditi s 401 (k) računima kod starih poslodavaca. Imate nekoliko mogućnosti: prebacivanje računa na pojedinačni mirovinski račun (IRA), ostavljanje starog plana ili prebacivanje na novi plan poslodavca.
Način prijenosa novca s postojećih računa na novi račun ima porezne implikacije. Budući da je novac uplaćen u 401 (k) odgođen porezom, povlačenje novca i neplaćanje na novi račun za odgodu mirovinskog odloženog mirovinskog osiguranja u roku od 60 dana moglo bi pokrenuti porez, plus 10% prijevremenog povlačenja ukoliko ste mlađi od 59½. Umjesto toga, upotrijebite izravan prelazak kako biste izbjegli plaćanje poreza ili penala na povlačenje.
Najvažnije je stalno pratiti taj novac. Kako dalje nastavljate u karijeri i imate više poslodavaca, teško se sjetiti gdje je sva vaša imovina. Bez obzira na izbor koji donesete, možda ćete ih kasnije morati konsolidirati s ostalim mirovinskim računima kako biste svojim sredstvima olakšali upravljanje.
Kako postati milijunaš 401 (k)
Sredstva za ciljni datum nisu čarobni metak
Fondovi ciljanog datuma obično su uzajamni fondovi s mješavinom dionica, obveznica i drugih ulaganja. Oni mogu biti ključna opcija za štediše u mirovini, jer svoju agresivnost temelje na ciljanom datumu umirovljenja. Sredstva za ciljni datum često se nude kao zadana opcija od strane sponzora kada zaposlenici ne odlučuju samostalno.
Budući da vam ciljni datumski fondovi nude raznovrstan portfelj, oni mogu biti dobra opcija za mlađe investitore, koji možda nemaju druga ulaganja izvan svog plana 401 (k). No, dok gomilate raznolika ulaganja izvan svojih 401 (k), možda biste trebali razmotriti prilagođavanje svojih ulaganja 401 (k) kako bi se uklopili u vašu ukupnu investicijsku situaciju.
Jedno od najvećih prodajnih mjesta na koje se pozivaju izdavači fondova s datumima je klizački put. Ako ste desetljećima od umirovljenja, fond će sadržavati više ulaganja usmjerenih na rast. Što se više približite mirovini, fond će kliziti do konzervativnije kombinacije ulaganja. Budite sigurni da razumijete klizav put za bilo koji ciljni datum fond koji razmatrate prije nego što odlučite odgovara li vašoj mirovinskoj situaciji. Pazite i na naknade: Neki ciljni datumski troškovi koštaju više od drugih dobrih opcija za umirovljenje, poput indeksnih fondova i ETF fondova.
Vrijednost financijskih savjeta
Kako starete, imovina kojom upravljate vjerojatno će se komplicirati i može uključivati vaše IRA, anuitete, mirovinski plan supružnika, mirovinu, oporezive investicije i drugu imovinu. Unajmljivanje financijskog savjetnika koji će vam pomoći da pogledate svoj trenutni plan 401 (k) u kontekstu ovih drugih ulaganja može vam pomoći da najbolje iskoristite svoje 401 (k).
Mnogi planovi nude sudionicima pristup investicijskim savjetima, ponekad uz naknadu, putem davatelja planova ili internetskih usluga. Kvaliteta ovog savjeta varira, pa domaću zadaću napravite prije vremena. Pitajte da li savjet uzima u obzir vanjska ulaganja i vašu ukupnu situaciju.
Donja linija
Rano i kontinuirano tijekom radnog vijeka ključno je povećati vrijednost svog 401 (k) računa i postati milijunaš 401 (k). Dosljedno doprinosite, uložite na odgovarajući način svoju situaciju, nemojte zanemariti svoje stare račune 401 (k) i po potrebi potražite savjet.
