Sadržaj
- Uzmi kvalificiranu distribuciju
- Koristite ‛Pravilo o dobi od 55 godina '
- Neka laže
- Potrebne minimalne distribucije
- Nastavite davati doprinose
- Donja linija
Mogućnosti nakon umirovljenja 401 (k) Mogućnosti
Način na koji vaš 401 (k) radi nakon umirovljenja ovisi o tome što radite s njim. Ovisno o vašoj dobi u mirovini (i pravilima vaše tvrtke), možete odlučiti započeti s kvalificiranom distribucijom. Ili možete odlučiti da dopustite da vaš račun nastavi sakupljanjem zarade sve dok od vas ne zatraži da počnete sa distribucijom prema uvjetima vašeg plana. Evo nekoliko opcija.
Ključni odvodi
- Kako vaš 401 (k) radi nakon umirovljenja u velikoj mjeri ovisi o vašoj dobi. Ako se povučete nakon 59½, možete početi uzimati podizanje novca bez plaćanja prijevremene kazne za povlačenje. Ako svojoj uštedi još uvijek ne morate pristupiti, možete pustite ga da sjedi - iako nećete moći dati svoj doprinos. Da biste nastavili doprinos, morat ćete prebaciti 401 (k) u IRA. S 401 (k) i tradicionalnim IRA-om mora se uzimati minimalna raspodjela ako ste stariji od 70½.
Uzmi kvalificiranu distribuciju
Kada preuzmete raspodjelu sa svojih 401 (k), ostatak vašeg računa ostaje uložen prema vašim prethodnim izdvajanjima. To znači da duljina vremena kroz koje se mogu izvršiti plaćanja ili iznos svake uplate ovisi o uspješnosti vašeg investicijskog portfelja.
Nashville: Kako mogu uložiti u penziju?
Rani novac: iskoristite prednost "pravila 55 godina"
Neka laže
Od vas se ne traži da preuzmete distribuciju s računa čim odete u mirovinu. Iako ne možete nastaviti s doprinosom 401 (k) kojeg je držao prethodni poslodavac, vaš administrator plana dužan je održavati vaš plan ako uložite više od 5000 USD. Sve manje od 5000 dolara pokrenut će jednokratnu raspodjelu, ali većina ljudi koji se približavaju mirovini ostvarila je značajniju uštedu.
Ako je vaš račun između 1000 i 5000 USD, od vaše tvrtke je potrebno uplatiti sredstva u IRA ako vas to izbaci iz plana.
Zapamtite potrebne minimalne distribucije
Iako ne morate početi uzimati distribucije od svog 401 (k) u trenutku kad prestanete raditi, morate početi uzimati potrebne minimalne distribucije (RMD) do 1. travnja nakon godine kada navršite 70½. Neki planovi mogu vam omogućiti odgodu raspodjele do godine u kojoj odlazite u mirovinu, ako odlazite u mirovinu nakon dobi od 70½, ali to nije uobičajeno.
Nastavite davati doprinose
Imajte na umu da možete donijeti zaradu bilo kojoj vrsti IRA-e, tako da će ova strategija djelovati samo ako se niste u potpunosti povukli i još uvijek zaradite "oporezivu naknadu, poput plaća, plaća, provizija, savjeta, bonusa ili neto prihoda od sebe zaposlenost ", kako IRS kaže. Ne možete pridonijeti novcem zarađenim od ulaganja ili od čeka socijalnog osiguranja, iako se neke vrste plaćanja alimentacije mogu smatrati kvalificiranim.
Da biste izvršili prebacivanje sa 401 (k), možete odlučiti da vaš administrator plana distribuira uštede izravno novom ili postojećem IRA-u. Alternativno, možete odabrati da sami preuzmete distribuciju. Međutim, sredstva morate položiti u svoju IRA u roku od 60 dana kako biste izbjegli plaćanje poreza na dohodak. Tradicionalni računi 401 (k) moraju se prebaciti u tradicionalne IRA-ove, dok se određeni Roth računi moraju prebaciti u Roth IRA-e.
Kao i tradicionalne distribucije 401 (k), povlačenja iz tradicionalne IRA-e podliježu vašoj uobičajenoj stopi poreza na dohodak u godini u kojoj ste poduzeli raspodjelu. Povlačenja iz Roth IRA-a potpuno su oslobođena poreza ako su uzeta nakon što navršite 59, 5 godina i ako ste barem pet godina doprinijeli bilo kojoj Roth IRA-i. IRA-e podliježu istim RMD regulativama kao 401 (k) s i drugim mirovinskim planovima koje sponzorira poslodavac.
Donja linija
Pravila koja kontroliraju što možete učiniti sa 401 (k) nakon umirovljenja vrlo su komplicirana, oblikovala ih je i IRS i tvrtka koja je postavila plan. Pojedinosti potražite od administratora plana tvrtke. Također bi mogla biti dobra ideja razgovarati s financijskim savjetnikom prije donošenja konačnih odluka.
