Što je plan grupnog zdravstvenog osiguranja?
Zdravstveni planovi grupnog osiguranja pružaju pokriće grupi članova, a obično ih čine zaposlenici tvrtke ili članovi organizacije. Članovi zdravstvenog osiguranja Grupe obično primaju osiguranje po smanjenom trošku jer se rizik osiguravatelja širi na skupinu osiguranika. Postoje takvi planovi u SAD-u i Kanadi.
Kako funkcionira grupno zdravstveno osiguranje
Planove grupnog zdravstvenog osiguranja kupuju tvrtke i organizacije, a zatim nude svojim članovima ili zaposlenicima. Planove mogu kupiti samo grupe, što znači da pojedinci ne mogu kupovati kroz te planove. Planovi obično zahtijevaju barem 70% sudjelovanja u planu da bi bili valjani. Zbog brojnih razlika izme insu planova osiguravatelja, vrste planova, troškova i uvjeta - nijedna dva više nisu ista.
Planove grupe ne mogu kupiti pojedinci i zahtijevaju najmanje 70% sudjelovanja članova grupe.
Jednom kada organizacija odabere plan, članovima grupe je dana mogućnost prihvaćanja ili odbijanja pokrivanja. U nekim područjima planovi se mogu pojaviti na razinama, gdje osigurane osobe imaju mogućnost osnovnog osiguranja ili osiguranja osiguranja s dodatcima. Premije se dijele između organizacije i njezinih članova na temelju plana. Pokrivenost zdravstvenim osiguranjem može se proširiti i na uže obitelji i / ili druge uzdržavane članove grupe uz dodatni trošak.
Troškovi grupnog zdravstvenog osiguranja obično su mnogo niži od individualnih planova, jer se rizik širi na veći broj ljudi. Jednostavno rečeno, ova vrsta osiguranja jeftinija je i pristupačnija od pojedinačnih planova dostupnih na tržištu jer u plan ima više ljudi koji kupuju.
Ključni odvodi
- Članovi grupe primaju osiguranje po smanjenom trošku jer je rizik osiguravatelja raspoređen na skupinu polica osiguranja. Planovi obično zahtijevaju barem 70% sudjelovanja u planu da bi bili valjani. Premije se dijele između organizacije i njezinih članova, a pokrivenost se može proširiti na obitelj članova i / ili druge uzdržavane članove za dodatni trošak.
Povijest grupnog zdravstvenog osiguranja
Grupno zdravstveno osiguranje u Sjedinjenim Državama razvijalo se tijekom 20. stoljeća. Ideja o kolektivnom pokrivanju prvi je put ušla u javnu raspravu tijekom Prvog svjetskog rata i Velike depresije. Vojnici koji se bore u Prvom svjetskom ratu dobili su pokriće Zakonom o osiguranju ratnog rizika, koji je Kongres kasnije proširio i na uzdržavane vojnike. U 1920-im su se troškovi za zdravstvo povećali do te mjere da su premašili sposobnost plaćanja većine potrošača.
Velika depresija je dramatično pogoršala ovaj problem, ali otpor Američkog liječničkog udruženja i industrije životnog osiguranja porazili su nekoliko napora da se uspostavi bilo koji oblik nacionalnog zdravstvenog osiguranja. Ova bi opozicija ostala snažna u 21. stoljeću.
Planovi grupnog zdravstvenog osiguranja koje sponzoriraju poslodavci prvi su se put pojavili u četrdesetim godinama prošlog stoljeća kao način na koji poslodavci mogu privući zaposlenike kada je ratnim zakonodavstvom propisano smanjeno plaće. Ovo je bila popularna povlastica bez poreza koju su poslodavci nastavili nuditi nakon završetka rata, ali nije uspjela odgovoriti na potrebe umirovljenika i drugih neradnih odraslih osoba. Savezni napori da se osiguraju pokrivenost tim skupinama doveli su do Izmjena i dopuna socijalnog osiguranja iz 1965., koje su postavile temelj Medicareu i Medicaidu.
Prednosti grupnog plana zdravstvenog osiguranja
Glavna prednost grupnog plana je ta što on širi rizik na niz osiguranika. To koristi članovima grupe držeći niske premije, a osiguratelji mogu bolje upravljati rizikom kada imaju jasniju predodžbu o tome koga pokrivaju. Osiguratelji mogu izvršiti još veću kontrolu nad troškovima preko organizacija za održavanje zdravlja (HMO), u kojima pružatelji ugovora s osigurateljima osiguravaju skrb za članove. HMO model ima tendenciju održavanja troškova niskim, uz cijenu ograničenja fleksibilnosti skrbi koja se pružaju pojedincima. Preferirane organizacije davatelja usluga (PPO) nude pacijentu veći izbor liječnika i lakši pristup specijalistima, ali teže naplaćuju veće premije od HMO-a.
Velika većina planova zdravstvenog osiguranja u grupi su planovi naknada koje sponzoriraju poslodavci. Međutim, moguće je kupiti pokrivenost grupama putem asocijacije ili drugih organizacija. Primjeri takvih planova uključuju one koje nude Američko udruženje umirovljenika (AARP), Union freelancera i veleprodajni klubovi za članstvo.
Posebna razmatranja
Nisu svi obuhvaćeni planom grupnog zdravstvenog osiguranja. Mnogo desetljeća su ti nesigurani ljudi bili prisiljeni sami snositi troškove zdravstvene zaštite. Ali to se promijenilo.
Vladini zdravstveni planovi i dalje pružaju skrb onima koji ostaju izvan planova grupnog zdravstvenog osiguranja koje sponzorira poslodavac. Kako su se nacionalni izdaci za zdravstvo popeli na 15% bruto domaćeg proizvoda (BDP), Zakon o pristupačnoj skrbi (ACA) iz 2010. zamijenio je mandat u cijeloj državi da se svaki porezni obveznik pridruži grupnom planu za rješenje jednog plaćatelja koji se suočio s oštrim protivljenjem od 1930-ih. Prema vladinim podacima, otprilike 20 milijuna Amerikanaca koristi zdravstveno osiguranje pod ACA-om, prema posljednjem skupu brojeva iz 2018. godine.
Pod Obaminom administracijom, ljudi koji su ostali nesigurirani u skladu s ACA-om morali su plaćati mandat zdravstvenog osiguranja. To je poništila Trumpova administracija, koja je izjavila da nepotrebno kažnjava ljude.
