Dom je vjerojatno najveća kupovina koju ćete ikada napraviti u životu. Zahtijeva puno vremena i discipline. Ali to je odluka koja se ne smije olako shvatiti. Uostalom, to košta puno novca za svakoga - čak i one koji rade puno radno vrijeme. Može biti još teže za nekoga tko možda plaća fakultet. Ali samo zato što ste student ne znači da je nemoguće živjeti san. Ako ste još student i želite biti vlasnik kuće, pročitajte dalje kako biste saznali više o onome što trebate znati o hipotekarima na fakultetu i savjetima koje biste mogli upotrijebiti za uspostavljanje ravnoteže.
Ključni odvodi
- Budući da je student na fakultetu ne onemogućava vas da dobijete hipoteku, ali uzmite u obzir troškove vaše financijske situacije. Trebat će vam odličan kreditni rezultat, predujam, zaposlenje i / ili prihod i nizak omjer duga i prihoda. da biste se kvalificirali za hipoteku. HUD nudi programe za kupce kuća koji prvi put nude, dok zajmovi FHA dolaze s niskim kamatama i niskim zahtjevima za predujam. Možda će vam trebati suosnivač.
Troškovi kućnog vlasništva
Prema istraživačkom odjelu Federalne banke St. Louis Bank, prosječna prodajna cijena kuće u Sjedinjenim Državama iznosila je 310.900 dolara u trećem tromjesečju 2019. Ali zapamtite, ovo je samo prosjek. Cijene kuća obično se drastično razlikuju od regije do regije. Na primjer, ako pohađate Sveučilište u Cincinnatiju, moći ćete naći povoljniji dom nego ako pohađate njujorško sveučilište i tražite stan u New Yorku. U nekim je regijama čak moguće kupiti kuću sa sobama koje možete unajmiti drugim studentima za dodatni prihod. To može biti jeftinije od plaćanja za četiri ili više godina života u domu i može vam pomoći u financiranju plaćanja hipoteke. Ako napustite to područje nakon završetka studija, kuću možete prodati ili je zadržati kao izvor prihoda od najma.
Živjeti san: kvalificirate li se?
Kao i bilo tko drugi, i dalje ćete se trebati kvalificirati za hipoteku. Osim ako, naravno, nemate prikladno nasljedstvo ili imućne roditelje. No, priznajmo to, većina nas se ne uklapa u tu kategoriju. Ali to što ste student, ne znači da se nećete kvalificirati. I dalje će vam trebati isti kriteriji kao i bilo tko drugi da biste dobili hipoteku: Sjajan kreditni rezultat i dovoljan kapital. Imajte na umu da su mnogi zajmodavci pooštrili svoje zahtjeve za klijentima hipoteke. Ovisno o vrsti kuće koju kupujete i vrsti hipotekarnog zajma koji ćete dobiti, morat ćete osigurati da ste dobro zaposleni - ili barem imate oblik stalnog primanja - i imate prilično nizak dug prema primanjima omjer. I ne zaboravite svoj predujam. Ako pokušate dobiti konvencionalnu hipoteku, morat ćete ih usitniti do 20% ukupne kupoprodajne cijene.
Pokušali smo pojednostaviti stvari tako da možete zamisliti što ćete morati platiti za hipoteku. Evo evo primjera kakvih će troškova biti kuća za 300.000 dolara, prenosi realtor.com.
- Kupnja: 300, 00020 USD avansno plaćanje: 60 000 USDMjesečno plaćanje hipotekom s fiksnom stopom od 30 godina po kvoti 4, 160%: glavnica + kamate + porezi na imovinu + osiguranje = 1, 895 USD
Ako je ovaj scenarij izvan vašeg cjenovnog razreda, postoje i druge mogućnosti ako ste student koji traži kućnu hipoteku. Znajte od početka da u nekim državama morate imati najmanje 18-21 godina da biste se prijavili za kredit i kupili dom.
Ne kupujte dom ako nema smisla, pogotovo ako ste student.
Kupovina programa
HUD
Američko Ministarstvo stanovanja i urbanog razvoja - koje se također naziva HUD - zaduženo je za stvaranje jakih zajednica s prihvatljivim stanovanjem za sve. Osnovana 1965. godine, vladina agencija poboljšava mogućnosti vlasništva nad kućama na pristupačnijim razinama. HUD ima obilje resursa kao i posebne programe za kupce domova koji prvi put dolaze. Također kupcima domova pruža programe namijenjene državi za one koji žele kupiti dom.
FHA zajmovi
Federalna stambena uprava (FHA) osigurava hipotekarno osiguranje na zajmove koje daju posebni zajmodavci FHA-i odobreni pod okriljem HUD-a. Ovi zajmodavci spremni su odobriti kućne zajmove FHA s nižim kaucijama zbog državne garancije. Za razliku od klasičnih hipoteka, možete osigurati zajam kao student sa samo 3, 5% kupoprodajne cijene koju možete uplatiti kao predujam. To, naravno, ovisi o državi u kojoj želite izvršiti kupnju.
FHA krediti također vam mogu dati nižu kamatnu stopu. Većina ovih hipoteka ima fiksnu kamatnu stopu, što omogućuje ljudima - uključujući studente koji to ispunjavaju uvjete - da financiraju čak 96, 5% kupoprodajne cijene kuće. To pomaže u smanjivanju dodatnih troškova poput troškova zatvaranja. Također može pomoći u obustavi plaćanja hipoteke. Možete se kvalificirati i za zajam za kuću 203 (b) koji vam omogućuje da financirate 100% troškova zatvaranja poklonom rođaka, vladine agencije ili neprofitne organizacije.
Parametre hipoteke FHA možete potražiti na web mjestu HUD.
Utjecaj studentskih zajmova
Razmislite o supotpisniku
Ako ste izvanredni student i imate posao ili radni supružnik, možda imate dovoljno prihoda da biste se kvalificirali za skromnu zajam. Ali ako vam nedostaje dostatnog dohotka, ipak se možete kvalificirati za hipoteku kod suosnivača. Roditelj, skrbnik ili drugi značajni osobe obično mogu biti u mogućnosti potpisati hipotekarni kredit ako ta osoba ima dovoljno sredstava, prihoda i zadovoljavajući kreditni profil. Suosnivač na zajmu ne prima sredstva od zajma, ali podliježe vraćanju kredita ako ne izvršite plaćanja. Stoga je važno da budete u toku sa svojim plaćanjima ili riskirate da izgubite vezu.
Donja linija
Čak i ako se možete kvalificirati za hipoteku, to ne znači da je kupnja kuće prava odluka. Kao prvo, zahtijeva brojne transakcijske troškove, poput naknada za nekretnine, poreza, naknada i više. Ako planirate posjedovati svoj dom duže vrijeme, vjerovatno je da ćete nadoknaditi te početne troškove, kako vrijednost kuće vrijedi. Ali ako planirate živjeti na tom području manje od pet godina, financijski ćete možda bolje iznajmiti ili čak živjeti u spavaonici.
To bi moglo reći da, ako imate dobre kredite i izvor prihoda, a očekujete da ćete neko vrijeme boraviti u kvartu, kupovina kuće dok ste u školi možda bi bila mudra odluka. Pod uvjetom da ste voljni i sposobni služiti kao posjednik, iznajmljivanje prostorija u kući mogao bi biti dobar način da pomognete pokriti svoju hipoteku. No, kao i kod svake veće životne odluke, prvo biste trebali procijeniti svoje mogućnosti kreditiranja i osobnu situaciju.
