Što je osiguranje od poplave?
Poplavno osiguranje vrsta je imovinskog osiguranja koje pokriva stan za gubitke pretrpljene štetom od vode, posebno zbog poplave uzrokovane jakom ili dugotrajnom kišom, topljenjem snijega, obalnim olujnim udarima, blokiranim sustavima odvodnje oluje ili neuspjehom brane nasipa. Poplava se na mnogim mjestima smatra glavnim događajem, a šteta ili uništenje koje uzrokuje otkrivaju se ako nemate dodatno osiguranje.
Ključni odvodi
- Poplavno osiguranje je vrsta imovinskog osiguranja koje pokriva stan za gubitke pretrpljene štetom od vode, posebno zbog poplave. Police osiguranja od poplava dostupne su za sve stambene i poslovne objekte. Federalni nacionalni program osiguranja od poplava (NFIP) nudi osiguranje od poplave vlasnicima kuća u zajednice koje sudjeluju, zajedno s onima utvrđenim u poplavnim područjima određenim za NFIP; iako se politike nude preko privatnih osiguratelja, vlada utvrđuje stope. Cijene police osiguranja od poplava temelje se na poplavnom području određenoj NFIP-om u kojem se nekretnina nalazi, kao i na dobima, nadmorskim visinama i broju etaža. Godišnje premije od poplave u rasponu kreću se od oko 573 do 1, 395 dolara.
Kako funkcionira osiguranje od poplave
Vrsta osiguranja od katastrofe, polisa osiguranja od poplave razlikuje se od osnovne pokrivenosti osiguranja od opasnosti sadržane u polici osiguranja kuće. Standardno osiguranje vlasnika kuća pokriva oštećenja vode u unutrašnjosti zbog, recimo, puknuća cijevi ili vremenskih pojava poput tornada i kišnih oluja. Međutim, općenito ne pokriva uništavanje ili štetu uzrokovanu poplavnim vodama. Vlasnici nekretnina koji žive na području sklonom ovakvim prirodnim nepogodama obično trebaju dobiti posebnu pokrivenost.
Osiguranje od poplave u osnovi funkcionira kao i drugi proizvodi osiguranja: Osiguranik (vlasnik kuće ili imovine) plaća godišnju premiju na temelju rizika od poplave imovine i odbitne odluke koju odabere. Ako je nekretnina ili njezin sadržaj oštećen ili uništen poplavom uzrokovanom vanjskim događajem (kiša, snijeg, oluja, urušena ili neispravna infrastruktura), vlasnik kuće dobiva novac za iznos novca potreban za saniranje štete i / ili obnovu građevine, do ograničenja pravila. Za razliku od standardne politike vlasnika kuća, osiguranje od poplave zahtijeva da osiguranik kupi odvojene police kako bi pokrio stan i njegov sadržaj. Za pokrivanje sigurnosnih kopija kanalizacije potreban je odvojeni uređaj za pokrivanje ako sigurnosnu kopiju nisu uzrokovale poraste vode.
Police osiguranja od poplave dostupne su za sve kuće i poslovne prostore.
Osiguranje od poplave potrebno je osigurati kada se prijavljuje za hipoteku na saveznoj podršci imovine u federalno određenom poplavnom području (područje visokog rizika od poplave zbog jakih kiša, bljeskova i poplave).
Nacionalni program osiguranja od poplava
Nacionalni program osiguranja od poplava (NFIP), kojim upravlja Federalna agencija za upravljanje u kriznim situacijama (FEMA), nudi osiguranje od poplave vlasnicima domova u zajednicama koje sudjeluju, zajedno s onima utvrđenim u poplavnim područjima određenim za NFIP. Stvarne police osiguranja izdaju privatne osiguravajuće kuće, a ne NFIP ili FEMA.
U suradnji s NFIP-om, Federalna agencija za upravljanje u hitnim situacijama (FEMA) radi na održavanju ažuriranih karata poplavnih zona u SAD-u, područja koja su najvjerovatnije poplava. FEMA je radila na ažuriranju zona kako se mijenjaju zajedno s novim i intenzivirajućim vremenskim obrascima. Zone su podijeljene u potpoglavlja za potrebe ocjenjivanja. Svojstva koja se nalaze u zonama B, C i X imaju umjeren do nizak rizik od poplave. Nizak rizik znači manje od jedan posto šanse za godišnje poplave.
Svojstva koja se nalaze u zonama označenim s A smatraju se visokim rizikom. Oni su dalje raščlanjeni, s opisima potencijalnih visina poplavnih voda i procijenjenim stopama pojavljivanja tijekom 30-godišnje hipoteke. Svojstva koja dobivaju V oznaku slična su onima koja se nalaze u zoni A. To su područja visokog rizika koja su smještena duž obale.
Neki se vlasnici kuća mogu iznenaditi ako se nađu u zoni D, što ukazuje da tek treba donijeti odluku o tom području. Karte poplavnih zona su u stalnom pregledu (u 2008., Karte su ažurirane prvi put u 23 godine!) Kako bi se prilagodili promjenjivim vremenskim obrascima i umjetnim promjenama okoliša, poput brana i nasipa.
Utvrđivanje zona poplave možete pronaći posjetom web-mjestu Floodsmart.gov i provjerom adrese imovine u odnosu na servisni centar karte poplava.
Trošak osiguranja od poplave
NFIP regulira cijene polica osiguranja osiguranja od poplava i troškovi se neće razlikovati među izdavateljima. Ako živite u poplavnom području ili u zajednici koja sudjeluje u NFIP-u, NFIP vam može pomoći pronaći osiguravajućeg agenta.
Da bi odredio troškove osiguranja, agent će razmotriti stvari poput lokacije i strukture vašeg doma - koliko se nalazi u blizini vodnog tijela i nadmorske visine - kao i vrstu pokrića (zamjenska vrijednost troškova ili stvarna vrijednost troškova) koju ste odabrali. Čimbenici kao što su naziv poplavnog područja, starost imovine i broj katova mogu sve utjecati na cijene. Preferirana polica rizika (polisa nižeg troška od osiguranja od poplava) osigurava i izgradnju i sadržaj osiguranja za nekretnine u područjima s umjerenim do niskim rizikom za jednu cijenu. Određene zajednice koje su primijenile zaštitne mjere protiv poplava također se kvalificiraju za popuste u okviru NFIP-a.
$ 699
Prosječni godišnji troškovi police Nacionalnog programa osiguranja od poplava
Kao rezultat toga, godišnje premije mogu varirati od 573 do 1, 395 dolara, prema FEMA.
Prema NFIP pravilima, maksimum za stambenu strukturu iznosi 250.000 USD u pokrivanju zgrada i 100.000 USD u pokrivanju sadržaja. Za tvrtke je maksimum 500 000 USD u pokrivanju zgrada i 500 000 USD u pokrivanju sadržaja.
Naravno, uvijek možete sami potražiti pokriće, pogotovo ako želite osigurati nekretninu za veći iznos (međutim cijene za dodatno pokrivanje neće biti regulirane). Često je započeti s tvrtkom koja izdaje pravilnike o vašim vlasnicima kuća.
