Što je certifikat o fiksnoj stopi?
Potvrda o depozitu s fiksnom stopom (CD) je instrument ulaganja koji tijekom cijelog trajanja ima postavljenu kamatnu stopu. CD-ovi se obično nude u koracima od tri mjeseca do jedne godine, zatim se prelaze na dvogodišnje, trogodišnje i petogodišnje. Što je duži rok trajanja CD-a s fiksnom stopom, veća je i fiksna kamatna stopa. Velike i male banke jednako nude CD-ove s fiksnom stopom.
Ključni odvodi
- Potvrda o depozitu s fiksnom kamatnom stopom (CD) je instrument ulaganja s postavljenom kamatnom stopom tijekom cijelog trajanja. Nakon dospijeća CD-a, vlasnici mogu ili povući cijeli iznos ili ih prebaciti na drugi CD. Tipično dugoročniji CD-ovi s fiksnom kamatnom stopom plaćaju veće kamatne stope i postoji kazna za prijevremeni izvlačenje sredstava s CD-a. Fixed- CD-ovi za razliku od CD-a s promjenjivom kamatnom stopom, jer njihova kamatna stopa ostaje fiksna.
Razumijevanje depozita potvrde s fiksnom stopom
Štediše koji su konzervativni svojim ulaganjima privlače CD-ove s fiksnim kamatnim stopama, koji im daju poznate tokove prihoda do dospijeća. Nadalje, s obzirom da za CD-ove jamči Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) do 250.000 USD (po vlasniku računa, po izdavatelju), ulagači koji svoj novac stavljaju u ove instrumente osjećaju se ugodno zbog sigurnosti vrijednosti imovine. CD-ovi s fiksnom stopom možda neće platiti toliko kamate kao ostali vrijednosni papiri s fiksnim dohotkom, ali konzervativni štediša prihvaćaju kompromis nižih kamata i niži kapitalni rizik.
Obično postoji kazna za rano povlačenje sredstava s CD-a, tako da gotovo uvijek držač CD-a ostavlja novac na instrumentu dok ne sazri. Po zrelosti, ovisno o financijskim potrebama pojedinca, on može prelistati maturirani CD na drugi. No, nova fiksna stopa vjerojatno će se razlikovati od one koja je tek porasla. Općenito okruženje kamatnih stopa u gospodarstvu određuje kako CD-ovi s fiksnom stopom postavljaju banke koje izdaju.
CD s fiksnom brzinom u odnosu na varijabilnu brzinu
CD s promjenjivom stopom ima fiksni pojam poput CD-a s fiksnom stopom, ali plaćanja kamata mogu varirati jer je stopa CD-a vezana za određeni indeks, poput indeksa primarne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena ili trezorskog zapisa. Isplaćeni iznos temelji se na postotnoj razlici između početne vrijednosti indeksa i konačne vrijednosti indeksa. Ulagač u CD s promjenjivom kamatnom stopom manje je skloan riziku od kupca CD-a s fiksnom kamatnom stopom, a pojedinac, stavljanjem novca u CD s promjenjivom stopom, može izraziti uvjerenje da će kamatne stope u gospodarstvu rasti tijekom razdoblja CD-a. Ako imaju pravo, zaradit će više kamata nego ako bi kupili CD s fiksnom stopom.
Primjer CD-ova s fiksnom brzinom
CD s fiksnom stopom koji jamči povrat kamatnih stopa od 5% nudi banka. Razdoblje CD-a je šest mjeseci. Tatiana ulaže 1.000 dolara u CD. Nakon šest mjeseci, ona ima mogućnost povlačenja 1.050 dolara zbog nje ili je prebaciti na drugi CD. Ona odabire drugu opciju i na kraju godine povuče 1.100 dolara po dospijeću. Njezin prijatelj Marc također je uložio 1.000 dolara u isti CD, ali je prisiljen povući cijeli iznos nakon tri mjeseca zbog obiteljske hitnosti. Kazna za prijevremeno povlačenje je kamata od tri mjeseca. Marc plaća kaznu od 12, 50 dolara za rano povlačenje.
