Sadržaj
- Ponovno pregledajte proračun
- Ažurirajte svoje osiguranje
- Pregledajte svoj plan umirovljenja
- Donja linija
Kako zaštitite ulaganje u svoj prvi dom? Unatoč olakšanju što napokon postoji nakon svih poslova pronalaženja i kupnje nekretnine, financijsko planiranje i proračun ne prestaju nakon što prikupite ključeve svog novog doma.
Sav posao koji ste već napravili trebao bi pomoći procesu. Morali ste odrediti koliko si kuća možete priuštiti, prikupiti sredstva za predujam i podnijeti zahtjev za kredit za dom. Prema istraživanju tvrtke FREEandCLEAR, 75% kupaca kuća usporedilo je postupak akvizicije s posjetom stomatologu ili fizičkom pregledu.
Pročitajte naš popis što trebate učiniti sljedeće kako biste nastavili stvarati zamah u osiguravanju ove ključne faze u vašem financijskom životu i izgraditi čvrste temelje za svoju budućnost.
ključni dijelovi
- Jednom kada kupite kuću, na redu je neko financijsko planiranje i planiranje. Iskoristite proračun koji pokriva sve vaše tekuće troškove kuće i izdvojite novac za popravke i nadogradnje. Uzmite u obzir osiguranje, ne samo vlasnike kuća, već i pokriće života i invalidnosti..Ne zapostavljajte uštede za druge dugoročne ciljeve, poput umirovljenja.
Ponovno pregledajte proračun
Agentica Elizabeth H. O'Neill iz Warburg Realtyja u New Yorku kaže da je zastrašujuće razmišljati o uspostavljanju financijskog plana orijentiranog na vlasnike kuća nakon što ste tek prošli kroz postupak kupnje, ali to je suštinski korak koji si ne možete priuštiti preskočiti.
"Sjedeći i radeći proračun isplatit će se dividende", kaže O'Neill, a vaš bi proračun trebao temeljno pokriti sve troškove posjedovanja kuće. To uključuje vašu hipoteku, kao i sva povećanja troškova povezanih s većim komunalnim troškovima, udruživanjem vlasnika kuće ili stanima za stan ili održavanjem ili popravcima.
Posljednja dva modela značajno su razmatranje ako ste nedavno napravili prijelaz od iznajmljivanja do posjedovanja. Popravak nepropusnog wc-a ili zamjena slomljenog prozora iz džepa može postati budnost ako nikad prije niste bili vlasnik, kaže O'Neill.
Prema istraživanju Bankrate, prosječni vlasnik kuće potroši 2000 dolara na održavanje, uključujući uređenje okoliša, održavanje i manje popravke. Taj iznos, međutim, ne pokriva veće troškove s kojima se možete susresti kao vlasnik kuće, poput zamjene sustava HVAC ili krova, a oba lako prelaze 5000 USD.
Tad Hill, osnivač i predsjednik organizacije Freedom Financial Group iz Birminghama u Alabami, kaže da bi kupci koji prvi put trebaju uspostaviti zaseban fond za štednju kuće koji će pokriti veće popravke. "Raspon cijena za ove usluge nije mali, pa bih predložio da planirate zadržati barem 5000 do 10 000 američkih dolara u gotovini kako biste ih imali na raspolaganju kada se nešto pokvari."
Također ćete trebati ostaviti prostora u svom proračunu kako biste izdvojili novac za nadogradnje ako planirate remont vaše kuhinje ili obnoviti kupaonice. Vlasnici domova potrošili su prosjek u iznosu od 15 000 američkih dolara na obnove u 2018. godini, prema najnovijem američkom godišnjem istraživanju trendova obnove kuća Houzz & Home. Od 142.259 ispitanika, 37% ih je vjerojatno koristilo kreditne kartice za financiranje obnove, ali plaćanje gotovinom (kao 83%) može vam pomoći da izbjegnete visoke troškove kamata i financija.
Pored izbjegavanja novog duga, trebali biste prioritetno isplatiti i sve postojeće dugove. Eliminiranje plaćanja automobila, kreditnih kartica ili studentskih zajmova može osloboditi više novca koji možete usmjeriti u vaš štedni fond, a može vam dati i više prostora za disanje u proračunu. Ako se borite za napredak s dugom zbog visokih kamatnih stopa, razmislite o ponudi prijenosa salda kreditne kartice od 0% ili refinanciranju studentskih zajmova.
Ažurirajte svoje osiguranje
Kao prvo kupci osiguranje kuće vlasnika je obavezno, ali mogu postojati i druge vrste osiguranja, počevši od životnog osiguranja.
"Životno osiguranje je kao plan koji se dovršava", kaže Kyle Whipple, financijski savjetnik u C. Curtis Financial Group u Livoniji, Michich. Osiguranje se koristi za smanjenje rizika, a ako prođete dalje, "lijepo je znati da se to događa, koji nisu oporezovani, mogu pomoći u plaćanju hipoteke. " To je presudno ako ste u braku i ne želite ostaviti supružnika da bude opterećen dugovima. Životno osiguranje može biti korisno u osiguravanju novčanog toka za pokrivanje mjesečnih troškova ili plaćanje troškova faksa za vašu djecu ako imate obitelj.
O'Neill kaže da prilikom kupovine ili ažuriranja polica životnog osiguranja trebate osigurati barem dovoljno pokrića za otplatu hipoteke i pokrivanje životnih troškova svoje obitelji prvih nekoliko godina nakon što umrete. Jedno od pitanja koje možete postaviti je hoće li odabrati termin ili trajnu policu životnog osiguranja.
Hill kaže da je pojam života najmanje skupa opcija, jer ste obuhvaćeni samo određenim terminom. Ova vrsta police može imati smisla ako ste kupac prvi put i trebate samo pokriće dok još uvijek imate hipoteku. Trajno životno osiguranje, kao što je cjelokupni ili univerzalni život, traje cijeli život i može ponuditi akumulaciju novčane vrijednosti, ali može biti i puno skuplje. Ako niste sigurni što kupiti, Whipple predlaže da o svojim mogućnostima razgovarate s licenciranim posrednikom osiguranja ili agentom.
Invalidsko osiguranje je nešto drugo što bi trebalo uzeti u obzir. Prema Centrima za kontrolu bolesti (CDC), 22% odraslih u SAD-u ima neku vrstu tjelesne ili mentalne invalidnosti. Ako vas kratkotrajna povreda zadrži bez posla ili ozbiljna bolest zahtijeva produljeno odsustvo, što bi moglo utjecati na vašu sposobnost da pratite svoje hipotekarne isplate. Kratkoročno i dugoročno invalidsko osiguranje može vam pomoći financijski zaštititi u tim vrstama scenarija.
Whipple kaže da ćete također morati istražiti police osiguranja ili jamstva kuće kako biste pomogli u popravljanju troškova, pogotovo ako imate stariji dom. O'Neill preporučuje da istražite možete li ostvariti popust spajanjem osiguranja vlasnika i drugih polica osiguranja zajedno.
Pregledajte svoj plan umirovljenja
Whipple kaže da, ako se proračun mijenja i povećava nakon kupnje kuće, važno je ne zanemariti ostale financijske ciljeve. To uključuje štednju za odlazak u mirovinu. Prema izvještaju GOBankingRatesa, 64% Amerikanaca je na putu da se povuku u mirovinu, a vi ne želite biti jedan od njih.
Provjerite svoju stopu doprinosa u planu svog poslodavca ako na poslu imate 401 (k) ili sličan mirovinski račun. Usporedite to s vašim novo ažuriranim proračunom kako biste bili sigurni da je iznos održiv i utvrdite ima li prostora za njegovo povećanje. Ako nemate pristup 401 (k), razmislite o zamjeni tradicionalne ili Roth IRA-e.
Ušteda fonda za hitne slučajeve za troškove koji se ne odnose na stambeno zbrinjavanje i stavljanje novca na račune fakulteta za svoju djecu također se može nalaziti na vašem popisu ciljeva. Hill kaže da bi novi vlasnici kuća trebali nastojati uštedjeti najmanje šest do 12 mjeseci troškova na likvidnom računu štednje za kišne dane.
Whipple kaže da, ako se trudite postići bilo kakav napredak u štednji nakon kupnje kuće, trebali biste detaljnije pogledati svoju potrošnju. "Izrada proračuna je odlična ideja, ali ponekad započinje s praćenjem vašeg novca, tako da znate koliko zapravo trebate za proračun."
Donja linija
Kupnja kuće stvara nove financijske odgovornosti, ali s pravim planiranjem možete se zaštititi od toga da ne postanete pretjerani. U idealnom slučaju, financijska priprema započinje prije nego što ikada kupite dom, ali čak i ako kasno započnete, važno je planiranje učiniti prioritetom.
