Što je FICO 08
FICO 08 je inačica osnovnog modela kreditnog bodovanja Fair Isaac Corporation predstavljena 2009. godine.
POKRIVANJE DOLJE FICO 08
FICO 08, također poznat kao FICO 8 i FICO ocjena 8, izvršio je ključna prilagođavanja određenih mjernih podataka koji se koriste za izračunavanje kreditnih rezultata. Korporacija Fair Isaac prilagodila je svoju osnovnu metodologiju ocjenjivanja kredita kako bi povećala osjetljivost na visoka stanja na kreditnim karticama, smanjila utjecaj povremenih zakašnjelih plaćanja i ignorirala iznose za naplatu za stanja ispod 100 USD. Nova verzija također je dodala mjere zaštite kako bi se umanjile prednosti opskurne prakse koja se zove iznajmljivanje trgovačkog prometa. Prethodne verzije kreditnog rezultata sadržavale su pukotinu koja je omogućila pojedincima koji imaju lošu kreditnu sposobnost da na svoje račune uključe nepovezanu karticu sa znatno boljim kreditnim sposobnostima kao ovlašteni korisnici kako bi se povećala njihova ocjena i popravio šteta prouzrokovana lošom kreditnom poviješću.
FICO namjerava prilagodbe formule odražavati trenutne najbolje prakse za predviđanje potrošačkog kreditnog rizika. Od 2018. godine, FICO 08 predstavlja najšire prihvaćenu verziju FICO kreditnog bodovanja među tri glavna američka kreditna biroa Experian, Equifax i TransUnion.
Verzije FICO rezultata
FICO je predstavio svoj osnovni sustav bodovanja za kredit 1989. godine. Kada se tvrtka prilagodi svojim rezultatima, na tržište pozajmljivanje ispušta nove verzije. Glavni kreditni biroi i zajmodavci odlučuju hoće li usvojiti nove verzije i vremenski okvir za to, što znači da u prirodi postoji širok izbor izračuna FICO bodova. Da biste dodatno zakomplicirali stvari, FICO nudi skup rezultata specifičnih za industriju zajmodavca automobila, hipotekarne zajmodavce i izdavatelje bankovnih kartica.
Općenito, FICO-ov osnovni sustav bodovanja mjeri različite elemente kreditne povijesti zajmoprimca kako bi stvorio predviđanje koliko je vjerojatno ili malo vjerojatno da će izbjeći neplaćanje budućih zajmova. Povijest plaćanja dužnika čini 35 posto ocjene, ukupni iznos koji se duguje iznosi 30 posto, dužina kreditne povijesti zajmoprimca 15 posto, dok nove kreditne linije otvorene i trenutni kreditni miks čine 10 posto. Ažuriranja FICO-ovog osnovnog rezultata uključuju prilagodbe u izračune koji se koriste za svaku od tih kategorija.
Neke prilagodbe koje imaju smisla za jednu vrstu pozajmljivanja ne moraju nužno raditi za druge vrste. Na primjer, tržište hipotekarnih kredita i dalje koristi FICO ocjenu 5, jer zajmodavci koji preuzimaju velike zajmove možda ne žele oprostiti zbog neplaćenih računa za naplatu kao noviji osnovni rezultati koji ih isključuju ako ne prelaze 100 USD.
Fair Isaac objavio je FICO Score 9 tijekom 2016. godine, prilagođavanjem postupanja s računima medicinske zbirke, povećanom osjetljivošću na povijest posudbe i oproštajnijim pristupom u cijelosti plaćenim kolekcijama trećih strana. Ipak, niti jedan od glavnih kreditnih biroa nije usvojio novu verziju.
