Sadržaj
- Korištenjem privatne banke
- The Frills
- Obrazovanje i drugi prioriteti
- Koliko trebaš
- Veličina je bitna
- Donja linija
Nisu sve banke otvorene za javnost. Iza ulaznih vrata najvećih državnih banaka nalaze se malo poznate privatne banke koje su dostupne samo pojedincima visoke vrijednosti (HNW).
Ključni odvodi
- Pojedinci visoke vrijednosti (HNW), često definirani kao oni s imovinom od najmanje milijun dolara uložive imovine, imaju puno složenije potrebe bankarstva od vaših tipičnih pojedinaca. HNW pojedinci često izbjegavaju tradicionalne banke i odlučuju se za privatne banke koje nisu dostupne javnosti; neke su od ovih banaka male, ali mnoge su privatno oružje najvećih svjetskih banaka. Za naknadu, HNW klijenti dobivaju pristup timu koji može uključivati privatnog bankara, investicijskog savjetnika, portfelj menadžera, nekretnine planer i porezni savjetnik među ostalim. Privatne banke nude svojim klijentima HNW-a specijalizirana ulaganja i bankarske smjernice, ali nude i perkete poput povremenog putovanja, koncerta, golf turnira ili drugih mogućnosti zabave.
Korištenjem privatne banke
Kako se neto vrijednost povećava, vaša financijska slika postaje složenija. Pojedinci visoke vrijednosti ne drže bogatstvo na jednom bankovnom računu. To je u obliku ulaganja, relativno nelikvidne imovine kao što je posao ili nekretnina, povjerenje ili drugi oblici nasljeđivanja i, naravno, gotovina.
Privatna banka osnovana je za rješavanje širokog spektra usluga za osobe s visokim neto vrijednostima kako bi upravljala većim količinama novca.
Pojedinac HNW-a često ima upravitelja računa koji nadgleda tim profesionalaca na temelju potreba klijenta. Ti profesionalci mogu uključivati investicijskog savjetnika, upravitelja portfelja, planera za nekretnine, službenika za povjerenje, stručnjaka za osiguranje i poreznog savjetnika, kao i privatnog bankara koji upravlja novčanim računima klijenta i svim drugim bankarskim uslugama koje su možda potrebne.,
Privatne banke surađivat će s klijentovim vanjskim financijskim savjetnicima kako bi stvorile financijski plan koji ne samo da maksimizira zaradu njihovog novca sada već i nakon što oni prođu.
The Frills
Što više novca imate, bolji crveni tepih koji će te banke ubaciti za vas. Barclays, na primjer, nudi uslugu koju nazivaju Little Book of Wonders. Banka surađuje s luksuznim robnim markama pružajući klijentima do pet besplatnih iskustava godišnje u određenim životnim područjima. Djeca će možda doživjeti dan kao vrtlar, a odrasli će, primjerice, moći doći u privatni obilazak dragulja Crown ili Churchill War.
HSBC Private Bank sudjeluje u sportskim sponzorstvima s velikim profilom kao dio svojih pogodnosti. Wimbledon i veliki golf turniri samo su neke od ulaznica koje ćete vjerojatno dobiti bankarstvom tamo.
Imati osobnog bankara nije tako loše, jer sve od polaganja čeka do dobijanja zajma rješava se za vas. Chase Private Client, ogranak privatnog bankarstva Chase banke, nudi popis pogodnosti, uključujući naknade za usluge ili naknade u gotovo bilo čemu, bez deviznih naknada, namjenskog hipotekarnog zajmodavca i poslovnog bankara, ako vam treba. Svi se pogodnosti proširuju i na članove obitelji ako su zajednički vlasnici na računu. To vrijedi za ostale privatne banke koje imaju ruku koja drži banke.
Iako dani skrivanja novca na računu u švicarskoj banci nisu ono što su nekad bili, očekujte neke inovativne strategije o kojima maloprodajni kupac vjerojatno neće znati.
Obrazovanje i drugi prioriteti
Ali HNW-ovi klijenti traže više od sportskih karata i ekskluzivnih putovanja. Prema Douglasu DiVirgiliou, izvršnom direktoru u Bank of America Private Bank (ranije američkom Trustu), klijenti su izrazito zabrinuti za razinu financijske pismenosti svojih potomaka. Zato mnoge privatne banke imaju alate za financijsko obrazovanje o temama kao što su kupovina kuće, pokretanje posla i davanje dobrotvornih priloga.
Mlađi klijenti HNW-a također su zabrinuti zbog društveno odgovornih ulaganja, tvrdi DiVirgilio, navodeći interes klijenta za društveno odgovorne mogućnosti ulaganja. Primjeri uključuju strategije koje pregledavaju tvrtke na temelju njihove jednakosti, socijalne pravednosti, anti-diskriminacije, ljudskih prava i globalne radne prakse.
Milion dolara
Najmanje što će većina banaka zahtijevati da klijenta klasificiraju kao visoku neto vrijednost. Preko 10 milijuna dolara smatra se ultra visokom neto vrijednošću.
Koliko trebaš
Neke banke nude "privatne" usluge s ulaganom imovinom od čak 50 000 USD, ali da biste stekli pravo iskustvo privatnog bankarstva, trebat će vam najmanje par milijuna dolara. Neke će banke raditi s samo milijun dolara, dok druge zahtijevaju najmanje tri milijuna dolara. Investibilna imovina uključuje gotovinu, ulaganja uključujući brokerske i umirovljeničke račune i neka druga imovina. Vrijednost vašeg doma ne računa se.
Što ih više imate, dostupnije su vam privatnije i ekskluzivnije usluge. U nekim bankama, ako imate više od 10 milijuna USD, čime se nalazite oko ultra visokog raspona neto vrijednosti, dobivate pristup bankovnoj usluzi upravljanja imovinom. U drugim bankama, visoko rangirana vrijednost ne započinje do 25 milijuna dolara. Ako želite posjedovati drva, nekretnine, dobra za naftu i plin ili zemljište za farme i rančeve, možete. Banke će imati upravitelje koji su se specijalizirali za kompletne usluge "na ključ". Ne morate znati žetvu pšenice kako biste posjedovali poljoprivredne površine.
Prema američkim saveznim rezervama u St. Louisu, od svibnja 2019. godine u Sjedinjenim Američkim Državama ima 4.652 komercijalne banke; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch i Wells Fargo su među najistaknutijim privatnim bankama.
Veličina je bitna
U prvim danima privatnih banaka te su banke bile neovisne jedinice često zaogrnute tajnom. Uz burnu noviju povijest bankarske industrije, privatne banke i dalje održavaju svoju ekskluzivnost, ali se više uskladjuju s matičnim brendom. Klijenti nalaze utjehu u većim bankama s ogromnim iznosima imovine u upravljanju.
UBS je najveća privatna banka na svijetu; Morgan Stanley je drugi. Ostale američke banke uključuju Bank of America / Merrill Lynch (broj tri), Wells Fargo (broj četiri), Citibank (broj sedam), JP Morgan (broj osam) i Goldman Sachs (broj devet).
Donja linija
Privatne banke često zadovoljavaju generacije članova obitelji. Ponosni su na zadržavanje najboljeg talenta jer znaju da se njihovi klijenti radije bave istim ljudima što duže. HNW pojedinci ne vole promjene kada je u pitanju njihov novac.
Ako kupujete u privatnoj banci, započnite s vašom sadašnjom bankom, ali nazovite i privatne ruke nekoliko drugih ljudi kako biste saznali kako će oni istrčati crveni tepih za vas. Ako radite s financijskim savjetnikom, zatražite njegove preporuke. Financijski savjetnici često imaju unutarnju mjeru najboljih privatnih banaka na tom području.
