Što je FAKO ocjena
FAKO-ocjena je pogrdan izraz za kreditni rezultat koji nije među FICO-ovim rezultatima pristupa zajmodavcima prilikom ocjene podnositelja zahtjeva za kredit. FAKO bodovi također se nazivaju ekvivalentnim bodovima ili obrazovnim bodovima i nude ih besplatne internetske bodovanja.
Smanjivanje FAKO ocjene
FAKO bodovi mogu se razlikovati od FICO bodova u rasponu kreditnih bodova. FAKO ocjena može biti u rasponu od 360 do 840, ali se FICO ocjena kreće od 300 do 850. FICO rezultat je vrsta kreditnog rezultata koji je kreirala korporacija Fair Isaac. Općenito, FICO rezultat iznad 650 ukazuje na vrlo dobru kreditnu povijest. Rezultat ispod 620 zajmoprimcu može otežati finansiranje po povoljnim cijenama. Većina zajmodavaca koristi FICO-ove rezultate, ali neki koriste VantageScore-u, koji stavke u izvještajima o potrošačkim kreditima ocjenjuju različito, ali ima raspon rezultata od 300 do 850, kao FICO-ova ocjena. Da bi odredili kreditnu sposobnost, zajmodavci također uzimaju u obzir prihod, povijest zaposlenja i vrstu traženog kredita. Zajmodavci obično koriste kreditne rezultate od Experiana, Equifaxa ili TransUniona, tri glavne agencije za kreditno izvještavanje. Svaki izračunava rezultat potrošačkog kredita različito, ovisno o vrsti zajma i sadržaju kreditnog dosijea podnositelja zahtjeva kod te agencije. Različiti kreditni rezultat može rezultirati za istog pojedinca kod iste agencije, ovisno o tome je li zahtjev za kreditnu karticu, auto-kredit, hipoteku ili nove komunalne usluge.
Pet faktora FICO
Da bi se utvrdila kreditna sposobnost, FICO rezultati uzimaju u obzir pet čimbenika: povijest plaćanja; tekuća zaduženost; vrste korištenih kredita; dužina kreditne povijesti i novih kreditnih računa. Općenito, povijest plaćanja predstavlja 35 posto ocjene, računi duguju 30 posto, dužina kreditne povijesti 15 posto, nova kreditna vrijednost 10 posto, a miksota 10 posto. Povijest plaćanja mjeri jesu li kreditni računi plaćeni na vrijeme. Izvješća o kreditima prikazuju plaćanja za sve kreditne linije i pokazuju jesu li plaćanja primljena kasne 30, 60, 90, 120 ili više dana. Dospjeli dugovi odnose se na ukupan iznos koji se duguje. Visok dug ne znači nužno nizak kreditni rezultat. FICO razmatra omjer novca koji duguje iznosu dostupnog kredita. I, općenito što je duže kreditna povijest, bolji je rezultat. Međutim, uz povoljne ukupne rezultate, kandidat koji ima kratku kreditnu povijest može steći dobru ocjenu. Kreditni miks je raznolikost računa. Da bi zaradili visoke rezultate, podnositelji zahtjeva trebaju kombinaciju kredita kao što su maloprodajni računi, kreditne kartice, rate ili krediti za vozila i hipoteke. Novi kredit odnosi se na nedavno otvorene račune. Novo otvaranje računa u kratkom vremenu povećava kreditni rizik kako bi podnositelj zahtjeva mogao sniziti rezultat.
