Što je upravljanje bogatstvom?
Upravljanje bogatstvom je investicijska savjetodavna usluga koja kombinira druge financijske usluge radi zadovoljavanja potreba bogatih klijenata. To je savjetodavni proces u kojem savjetnik prikuplja informacije o željama klijenta i prilagođava strategiju koristeći odgovarajuće financijske proizvode i usluge.
Savjetnik za upravljanje bogatstvom ili menadžer bogatstva je vrsta financijskog savjetnika koji koristi spektar dostupnih financijskih disciplina, poput financijskih i investicijskih savjeta, pravnog planiranja ili planiranja nekretnina, računovodstva i poreznih usluga te mirovinsko planiranje za upravljanje bogatstvom bogatih klijenata za jednu postavljenu naknadu. Praksa upravljanja bogatstvom razlikuje se ovisno o državi, kao na primjer ako ste u Sjedinjenim Državama u odnosu na Kanadu.
Upravljanje imovinom
Razumijevanje upravljanja bogatstvom
Upravljanje bogatstvom je više od samo investicijskog savjeta, jer može obuhvatiti sve dijelove nečijeg financijskog života. Ideja je da, umjesto da pokušaju integrirati savjete i razne proizvode niza profesionalaca, pojedinci visokih neto vrijednosti imaju koristi od holističkog pristupa u kojem jedan menadžer koordinira sve usluge potrebne za upravljanje svojim novcem i planiranje vlastitih ili trenutne i buduće potrebe njihove obitelji.
Iako se upotreba menadžera za bogatstvo temelji na teoriji da on ili ona može pružiti usluge u bilo kojem aspektu financijskog područja, neki se odlučuju za specijalizaciju u određenim područjima. To se može temeljiti na stručnosti dotičnog menadžera za bogatstvo ili na primarnom fokusu poslovanja u kojem menadžer bogatstva djeluje.
U nekim slučajevima, savjetnik za upravljanje bogatstvom možda će morati koordinirati doprinose vanjskih financijskih stručnjaka, kao i klijentovih vlastitih agenata (odvjetnika, računovođa, itd.) Kako bi osmislio optimalnu strategiju u korist klijenta. Neki menadžeri bogatstva pružaju i bankarske usluge ili savjete o filantropskim aktivnostima.
Savjetnik za upravljanje bogatstvom treba bogatih pojedinaca, ali nisu svi imućni pojedinci potrebni savjetnika za upravljanje bogatstvom. Ova je usluga obično prikladna za imućne ljude sa širokim spektrom različitih potreba.
Ključni odvodi
- Upravljanje bogatstvom je investicijska savjetodavna usluga koja kombinira druge financijske usluge kako bi se zadovoljile potrebe bogatih klijenata. Savjetnik za upravljanje bogatstvom je profesionalac visoke razine koji upravlja bogatstvom imućnih klijenata za jednu naknadu. Iskusni klijenti imaju koristi od holističkog pristupa u kojem jedan voditelj koordinira sve usluge potrebne za upravljanje svojim novcem i planiranje trenutnih i budućih potreba vlastite ili obitelji. Ova je služba obično prikladna za imućne pojedince sa širokim nizom različitih potreba.
Primjer upravljanja bogatstvom
Na primjer, oni izravnog zaposlenika tvrtke poznate po ulaganjima mogu imati više znanja o području tržišne strategije, dok se oni koji rade u velikoj banci mogu usredotočiti na područja poput upravljanja zakladama i dostupnih kreditnih opcija, općenite mogućnosti planiranja nekretnina ili mogućnosti osiguranja. Položaj se smatra savjetodavne prirode, jer je glavni fokus pružanje potrebnih smjernica onima koji koriste uslugu upravljanja bogatstvom.
Poslovne strukture za upravljanje bogatstvom
Upravitelji bogatstva mogu raditi u sklopu malog poduzeća ili kao dio većeg poduzeća, općenito povezanog s financijskom industrijom. Ovisno o poslu, menadžeri bogatstva mogu funkcionirati pod različitim nazivima, uključujući financijskog savjetnika ili financijskog savjetnika. Klijent može primati usluge od jednog određenog upravitelja bogatstva ili može imati pristup članovima određenog tima za upravljanje bogatstvom.
Strategije menadžera za bogatstvo
Upravitelj bogatstva započinje izradom plana koji će održavati i povećavati bogatstvo klijenta na temelju financijske situacije, ciljeva i razine udobnosti te osobe s rizikom. Nakon izrade originalnog plana, menadžer se redovito sastaje s klijentima kako bi ažurirao ciljeve, pregledao i ponovno uravnotežio financijski portfelj te istražio jesu li potrebne dodatne usluge, a krajnji je cilj ostati u klijentu tijekom cijelog životnog vijeka. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte "Privatno bankarstvo protiv upravljanja bogatstvom: u čemu je razlika?")
